Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2237/2022 ~ М-2107/2022 от 15.08.2022

Дело № 2-2237/2022

73RS0003-01-2022-003542-98

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск                                                                                              29 сентября 2022 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Санатулловой Ю.Р.,

при секретаре Андросовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фроловой ФИО7 к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие», нотариусу нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области Трубициной ФИО8 о признании кредитного договора частично недействительным, признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса,

у с т а н о в и л :

Фролова Е.В. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие»), нотариусу нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области Трубициной С.С. о признании кредитного договора частично недействительным, признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса.

В обоснование исковых требований указано, что 12.08.2021 между Фроловой Е.В. и ПАО «Росгосстрах Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 930 545 руб. под <данные изъяты>% годовых до ДД.ММ.ГГГГ, под залог приобретенного транспортного средства.

01.05.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «РГС Банк» официально объединились под брендом «Открытие», в связи с чем, ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех обязательств ПАО «РГС Банк» перед клиентами.

В августе 2022 г. истец Фролова Е.В. узнала о взыскании с нее кредитной задолженности в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» по исполнительной надписи нотариуса. Исполнительная надпись является недействительной, поскольку при заключении кредитного договора с истцом не согласовывалось условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. С пунктом 20 кредитного договора, согласно которому предусмотрено право банка взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, она ознакомлена не была. Соответствующее условие кредитного договора должно было быть согласованным обеими сторонами.

По обращению Банка 28.07.2022 нотариусом Трубициной С.С. была выдана исполнительная надпись, в соответствии с которой с истца в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору № от 12.08.2021 на сумму, подлежащую взысканию: основная сумма в размере 865 881 руб. 88 коп., проценты в размере 48 669 руб. 95 коп.; понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи расходы - 6 300 руб. 76 коп. Срок, за который производится взыскание: с 14.03.2022 по 19.07.2022г. Итого взыскивается 920 852 руб. 59 коп.

Поскольку одной из сторон договора является потребитель, то требуется обязательное согласование с ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. В связи с чем, условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, изначально также подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика.

ПАО Банк «ФК Открытие» допустило оказание услуг в отсутствие информации, обязательность предоставления которой предусмотрена законодательством РФ, а также включило в договор условия, ущемляющие установленные законом права потребителя.

Кроме этого Фролова Е.В. не согласна с размером задолженности, сумма основного долга и общей задолженности значительно меньше указанной в исполнительной надписи нотариусом, требование банка не обладает признаком бесспорности, поскольку сумма задолженности за период с 14.03.2022 по 19.07.2022 составляет 88 376 руб., что существенно меньше суммы, указанной в исполнительной надписи. Полагает, что банком не предоставлялся какой-либо расчет задолженности, обосновывающий заявленные суммы.

Указала, что ежемесячные платежи по кредиту осуществляет, но не в объеме, предусмотренном графиком. Нотариусу должна была быть представлена выписка по счету заемщика, отражающая движение денежных средств и подтверждающая факт образования задолженности.

В связи с чем, просит признать несогласованным между ПАО Банк «ФК Открытие» и Фроловой Е.В. условие договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, предусмотренное п. 20 индивидуальных условий кредитного договора от 12.08.2021 №; признать недействительной и отменить исполнительную надпись, совершенную нотариусом Трубициной С.С., реестровый № У-№ от 28.07.2022, выданную в рамках кредитного договора от 12.08.2021 №.

В судебное заседание истец Фролова Е.В. не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» Поливанов И.А. в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В судебном заседании установлено, что 12.08.2021 между Фроловой Е.В. и ПАО «Росгосстрах Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 930 545 руб. под <данные изъяты>% годовых до ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 20 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что стороны согласовали, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, кредитор вправе обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи с целью взыскания задолженности по договору, в том числе суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также суммы расходов, понесенных кредитором в связи с совершением исполнительной надписи.

Вышеуказанный кредитный договор подписан кредитором и заемщиком Фроловой Е.В. на каждой странице.

01.05.2022 ПАО «РГС Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Таким образом, по общему правилу, изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Банк свои обязательства по предоставлению Фроловой Е.В. денежных средств по кредитному договору выполнил надлежащим образом, факт получения денежных средств не оспаривается истцом. При этом Фролова Е.В. свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, что ею не оспаривается.

В силу п. п. 1, 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что пунктом 20 Индивидуальных условий кредитного договора от 12.08.2021 № предусмотрено взыскание кредитной задолженности по исполнительной надписи нотариуса, данные индивидуальные условия подписаны обеими сторонами договора, то есть были согласованы сторонами при заключении договора, оснований для признания данного условия недействительным не имеется.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора Фролова Е.В. была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация. Содержание кредитного договора, собственноручно подписанного заемщиком Фроловой Е.В., позволяло определить размер возникшего у нее обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств и условия взыскания возникшей задолженности.

Свои обязательства по погашению ежемесячных платежей по кредитному договору истец исполняет ненадлежащим образом, обязательства по нему не прекращены, имеется задолженность.

В связи с чем, 01.07.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» в адрес Фроловой Е.В. было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 908 705 руб. 27 коп. в срок до 15.07.2022.

В установленный срок требование ПАО Банк «ФК Открытие» о погашении задолженности заемщиком Фроловой Е.В. выполнено не было, в связи с чем, 28.07.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось к нотариусу нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области Трубициной С.С. с заявлением, поданным в форме электронного документа и подписанного электронной подписью, о совершении исполнительной надписи с приложением требуемых в соответствии с законом документов.

Согласно части 1 статьи 89 Основ законодательства о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

В силу пункта 2 статьи 90 Основ законодательства о нотариате установлено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со статьей 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно статье 91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительное надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (статья 91.2 Основ законодательства Российской Федерации с нотариате).

Требования к содержанию исполнительной надписи указаны в статье 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

По результатам рассмотрения заявления ПАО Банк «ФК Открытие» с приложенными документами, 28.07.2022 нотариусом Трубициной С.С. совершена исполнительная надпись, зарегистрированная в реестре под номером №, на взыскание с Фроловой Е.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 14.03.2022 по 19.07.2022: основная сумма в размере 865 881 руб. 88 коп., проценты в размере 48 669 руб. 95 коп.; понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи расходы - 6 300 руб. 76 коп., а всего 920 852 руб. 59 коп.

Уведомление о наличии задолженности по кредитному договору было направлено банком в адрес Фроловой Е.В. более чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

28.07.2022 нотариусом Челябинского городского округа Челябинской области Трубициной С.С. отправлено уведомление Фроловой Е.В. о совершении исполнительной надписи, которое получено адресатом 04.08.2022.

Таким образом, нотариус Трубицина С.С. совершила исполнительную надпись в полном соответствии с положениями действующего законодательства и соблюдением процедуры, установленной Основами законодательства о нотариате, а доводы истца о том, что нотариус не убедился в бесспорности требований банка, несостоятельны, опровергаются материалами дела.

Учитывая вышеизложенное, правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, в соответствии со ст. 144 ГПК РФ подлежат отмене обеспечительные меры по приостановлению исполнительного производства №-ИП, возбужденного 04.08.2022, в отношении Фроловой Е.В., установленные определением Железнодорожного районного суда г. Ульяновска от 22.08.2022.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований Фроловой ФИО9 к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие», нотариусу нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области Трубициной ФИО10 о признании кредитного договора частично недействительным, признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса, отказать в полном объеме.

Отменить обеспечительные меры по приостановлению исполнительного производства №-ИП, возбужденного 04.08.2022, в отношении Фроловой ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установленные определением Железнодорожного районного суда г. Ульяновска от 22.08.2022.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                                          Ю.Р. Санатуллова