Решение по делу № 2-2614/2013 ~ М-639/2013 от 01.02.2013

№2-2614/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2013 года г. Уфа

Советский районный суд города Уфы в составе:

председательствующего судьи Оленичевой Е.А.,

с участием представителя ответчика Луцик В.Ю. - адвоката Султанова С.А. по ордеру № 024604 от 07 мая 2013 года,

при секретаре Радельниковой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Луцик ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ОАО) обратилось в суд с иском к Луцик В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора на том основании, что между Банком и Луцик В.Ю. < дата > был заключен Кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил Луцик В.Ю. кредит в размере ... рублей сроком до < дата > включительно под ... % годовых. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора выдача кредита произведена перечислением суммы кредита на текущий счет заемщика № ... открытый в банке. Таким образом, банк свои обязательства выполнил в полном объеме. По условиям кредитного договора заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Также условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате штрафа банку в размере ... рублей за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей. В нарушение кредитного договора, заемщиком был внесен единственный платеж в счет погашения задолженности по кредиту и процентам, после чего поступление платежей прекратилось. Банком неоднократно направлялись уведомления о необходимости погашения образовавшейся просроченной задолженности. В связи с чем, просят расторгнуть кредитный договор, взыскать с ...Ю. задолженность в размере ... рублей, в том числе: сумму основного долга в размере ... рублей, проценты, установленные кредитным договором в размере ... рублей, сумму штрафов в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АКБ «АК БАРС» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени были извещены, в заявлении просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Луцик В.Ю. в судебное заседание не явился.

В связи с неизвестностью места нахождения ответчика суд назначил ему Определением от < дата > представителя в лице адвоката юридической консультации Советского района г.Уфы. Данное Определение суда вместе с судебной повесткой на судебное заседание, было направлено в Советский районный филиал БРКА.

Представитель ответчика, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат Султанов С.Р., в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении иска просил отказать. Также суду пояснил, что банком неправомерно включено в кредитный договор условие о страховании жизни и потери трудоспособности и удержано ... рублей за данное страхование. В случае принятия решения о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, просил исключить сумму, удержанную с ответчика за страхование жизни и потери трудоспособности в размере ... рублей и проценты начисленные на данную сумму.

Выслушав представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 819 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и определенный обязательством срок.

Судом установлено, что между Банком и Луцик В.Ю. был заключен Кредитный договор ... от < дата > года. В соответствии с условиями договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок до < дата > под ...% годовых, порядок погашения кредита - аннуитентные платежи по графику платежей.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно.

Согласно п.2.2.9 кредитного договора заемщик обязан застраховать в течении 5 календарных дней со дня выдачи кредита жизнь и потерю трудоспособности в пользу банка и обеспечить страхование данного риска в течение всего срока действия.

Согласно графику платежей по кредиту, < дата > из предоставленной ответчику суммы кредита удержана сумма в размере ... рублей за страхование жизни и потери трудоспособности.

В нарушение условий кредитного договора, статей 309, 314, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик взятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом.

В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором.

Согласно п.3.2.3. договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита уплаты всех начисленных процентов.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на < дата > составляет ... рублей, в том числе: сумма основного долга в размере ... рублей, проценты, установленные кредитным договором в размере ... рублей, сумма штрафов в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей.

В адрес Луцик В.Ю. Банком было направлено требование ... о досрочном возврате кредита.

Расчет, представленный истцом судом проверен и признается арифметически правильным и соответствующим материалам дела.

Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как указано в постановлении Конституционного суда Российской Федерации от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положений ч.2 ст. 29 ФЗ от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности» гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничивать свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Исходя из этого, судом учитывается, что кредитный договор, подписанный истцом имеет типовой характер, с заранее оговоренными условиями, что может свидетельствовать о том, что заемщик вынужден согласиться на фактически диктуемые ему условиями, ставит под сомнение наличие добровольного волеизъявления истца на заключение договора при наличии условия об обязательном страховании жизни и потери трудоспособности.

Таким образом, банк неправомерно обусловил выдачу кредита при условии заключения заемщиком договора страхования жизни и потери трудоспособности.

В связи с чем, суд признает п.2.2.9 кредитного договора обязывающий заемщика застраховать в течении 5 календарных дней со дня выдачи кредита жизнь и потерю трудоспособности в пользу банка и обеспечить страхование данного риска в течение всего срока действия, недействительным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту за вычетом суммы, удержанной банком за страхование жизни и потерю трудоспособности в размере ... рублей и процентов начисленных за пользование данной денежной суммой в размере ... рублей (... рублей х 18,9% : 12 х ... мес. (с < дата > по < дата >) = ... рублей), что составит ... рублей, в том числе: сумма основного долга в размере ... рублей, проценты, установленные кредитным договором в размере ... рублей, сумма штрафов в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей.

В соответствии ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика Луцик В.Ю. в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194,197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Луцик ФИО7 в пользу в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части требований (остальной части задолженности по кредитному договору) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение одного месяца через Советский районный суд г. Уфы.

Судья                                             Е.А.Оленичева