Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6656/2012 ~ М-6798/2012 от 28.08.2012

Дело № – 6656/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                  20 сентября 2012 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе

председательствующего судьи Смоляковой Е.В.,

при секретаре Дисенгуловой Д.Д.,

с участием представителя истицы Грибовой Н.А.,

представителя ответчика Пермякова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мицук ФИО6 к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании условия договора недействительным, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику с требованиями о признании недействительным условия кредитного договора №№ от 02.09.2008 года в части возложения обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 105750 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 16729 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере 700 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 500000 рублей, на срок 72 месяца. В соответствии с условиями договора кредит предоставляется только при условии уплаты банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 0,5% от суммы предоставления кредита, ежемесячно согласно графика платежей по кредиту комиссия составляла в размере 2250 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ года истицей оплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 105750 рублей. Истица считает, что в условия договора включены положения, ущемляющие прав потребителя по сравнению с условиями действующего законодательства.

Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представитель истицы исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске, просит удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Пермяков А.В. возражал против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в возражениях, просит применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 02.09.2008 года между Мицук (Крамп) Л.В. и ОАО АКБ «<данные изъяты>» (далее ОАО <данные изъяты>») на основании заявления-анкеты №№ о предоставлении экспресс-кредита, был заключен кредитный договор, по которому истице предоставлен кредит в сумме 450000 рублей, сроком на 72 месяца под 10% годовых с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 0,5% годовых от кредита на приобретение строительной бытовки. Согласно графика платежей, истица обязана ежемесячно вносить оплату по кредиту, в которую входит комиссия в сумме 2250 рублей.

Обязательства по оплате комиссии за ведение ссудного счета в период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 105750 рублей истица исполнила в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета №№.

Тюменский филиал ОАО <данные изъяты>» изменил свое наименование на Открытое акционерное общество «<данные изъяты> что подтверждается уведомлением об изменении наименования ОАО «<данные изъяты>-<данные изъяты>».

Согласно статье второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно пункта 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитора осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного суд полагает, что требование о признании недействительным условия кредитного договора № О51962/810/08 от 02.09.2008 года в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, заключенного между истцом и ответчиком, подлежит удовлетворению.

Вместе с этим, требования истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки подлежат частичному удовлетворению, поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня начала исполнения обязательства по сделке.

Начало исполнения договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года Мицук Л.В. следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление истицей подано ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит 81000 рублей, уплаченной истицей комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Поскольку ответчик пользуется ежемесячными платежами за обслуживание ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ незаконно, именно с данной даты подлежат взысканию проценты по ст.395 ГК РФ в пределах срока исковой давности. В связи с этим, с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9873 рубля.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Суд считает, что истице были причинены определенные нравственные страдания, поскольку включение Банком в договор кредитования условий об оплате платежа за обслуживание ссудного счета нарушило ее права, как потребителя. С учетом требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей.

30.07.2012г. в адрес ответчика истицей была направлена претензия с требованием выплатить незаконно включенную комиссию за выдачу кредита в размере 103500 рублей. Однако, банк отказал в возврате ранее уплаченной единовременной комиссии за ведение ссудного счета в связи с тем, что претензия направлена в адрес ОАО АКБ <данные изъяты>».

На основании пункта 6 статьи 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» и установленных судом обстоятельств дела суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя – истицы Мицук Л.В. в размере 45685, 50 рублей.

На основании ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию понесенные ею расходы на оплату услуг представителя, подтвержденные договором поручения от ДД.ММ.ГГГГ. и квитанцией к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 10000 руб. При этом, суд полагает возможным снизить подлежащую взысканию сумму в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя до разумных пределов – 3000 руб., учитывая сложность дела, объем и качество оказанных услуг, длительность рассмотрения спора, а также расходы по оформлению доверенности в сумме 700 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 3126,19 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь Федеральным Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1, Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. ст.15,168,180,184,196,200,395,819 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 89, 100, 103, 194-198, 320, 321 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования Мицук ФИО8 удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, предусматривающий взимание с Заемщика ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета 0,5% от суммы кредита.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в пользу Мицук ФИО7 сумму оплаченной ежемесячной комиссии в размере 81000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9873 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности 700 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 3000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя в размере 45685 рублей 50 копеек.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» госпошлину в доход государства в сумме 3126 рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано судьей 25 октября 2012 года.

Судья                             Е.В. Смолякова