Решение по делу № 2-391/2014 (2-3976/2013;) ~ М-4316/2013 от 04.12.2013

Дело № 2-391/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» января 2014 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иванова

в составе председательствующего судьи Дорофеевой М.М.,

при секретаре Кузьминой Е.В.,

с участием представителя истца Атакишиева Я.И.о. по доверенности Абрамова Г.Ф.,

представителя ответчика ОАО НБ «Траст» по доверенности Глазковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Атакишиева Я.И.о. к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителей,

                        установил:

Атакишиев Я.И.о. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителей. Просил признать незаконными условия кредитного договора № 01-236303, заключенного между ним и банком 07.12.2010 года, о взимании комиссии за расчетное обслуживание (п. 2.8) и за зачисление денежных средств на счет клиента (п. 2.16), взыскать с ответчика сумму уплаченной ежемесячной комиссии в размере 153 446 рублей 90 копеек и сумму единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в размере 2490 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 043 рубля 86 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей. Исковые требования мотивированы теми обстоятельствами, что перечисленные условия, включенные в кредитный договор, и полученные банком по указанным условиям суммы комиссий, противоречат требованиям законодательства и нарушают права истца, как потребителя.

В последующем истец от требований о взыскании с банка удержанных комиссий отказался, в связи с добровольным перечислением банком денежных средств на счет клиента, определением суда от 28 января 2014 года производство по делу в указанной части прекращено.

На дату судебного заседания истец просил суд признать незаконными условия кредитного договора, заключенного между ним и банком 07.12.2010 года, о взимании комиссии за расчетное обслуживание (п. 2.8) и за зачисление денежных средств на счет клиента (п. 2.16), взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 043 рубля 86 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание истец Атакишиев Я.И. о. не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности Абрамов Г.Ф. в судебном заседании исковые требования Атакишиева Я.И.о., с учетом их уточнения, поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» по доверенности Глазкова Ю.А. в судебном заседании уточненные исковые требования Атакишиева Я.И.о. не признала в полном объеме, полагала, что нарушений закона «О защите прав потребителей» со стороны банка не допущено. Более подробно позиция представителя ответчика изложена в письменных возражениях на исковое заявление.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 07.12.2010 года между Атакишиевым Я.И.о. и ОАО НБ «Траст» в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор № 01-236303, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 499990 рублей под 18 % годовых на срок 60 месяцев.

Согласно пункту 2.8 кредитного договора размер комиссии за расчетно-кассовое обслуживание составил 0, 99 % ежемесячно, кроме того, согласно пункту 2.16 договора размер единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составил 2490 рублей.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В п. 2.12. названного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно условиям договора об открытии банковского счета банк открыл Атакишиеву Я.И.о. текущий счет и принял на себя обязательство зачислить сумму кредита на указанный текущий счет.

Из существа договора следует, что счет, за обслуживание которого Атакишиев Я.И.о. должен ежемесячно вносить комиссию в размере 0,99 %, что согласно графику платежей составило 4949 рублей 90 копеек, используется для выполнения банком принятого на себя обязательства по перечислению суммы кредита и подлежит закрытию после полного погашения задолженности.

Таким образом, указанный счет не является банковским счетом, понятие которого дано в статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование которым законом предусмотрена возможность взыскания комиссии и открытие указанного счета обусловливает предоставление кредита, что прямо запрещено пунктом 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Следовательно, условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и за взимание комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента не соответствуют действующему законодательству и ущемляют установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания таких условий недействительными, так как открытие текущего счета, определено условиями кредитного договора и направлено на исполнение обязанности банка по предоставлению суммы кредита, в связи с чем ведение счета банком не является услугой, предоставленной заемщику.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иные последствия нарушения.

На основании приведенных выше норм права суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, обязывающие заемщика уплачивать банку комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита, взимаемой ежемесячно в составе очередного платежа по кредиту (п. 2.8), а также оплатить банку комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента единовременно в размере 2490 рублей (п. 2.16), не соответствуют требованиям закона, являются недействительными с момента заключения договора и не влекущими юридических последствий, в связи с чем исковые требования Атакишиева Я.И.о. в части признания вышеуказанных условий кредитного договора недействительными обоснованы и подлежат удовлетворению.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, то они подлежат возмещению в полном объёме (ст. 16 ч. 1 ФЗ «О защите прав потребителей»).

Из материалов дела следует, что на дату судебного заседания сумма удержанных комиссий за расчетно - кассовое обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента в добровольном порядке перечислена банком на счет заемщика, что не оспорено Атакишиевым Я.И.о.

Вместе с тем, в силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с этим Атакишиев Я.И. о. обоснованно просит взыскать с НБ «Траст» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 043 рубля 86 копеек, согласно представленному расчету. Судом указанный расчет проверен и принят. Ответчиком указанный расчет не оспаривался, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 043 рубля 86 копеек.

Кроме того, Атакишиев Я.И.о. просит взыскать с ответчика ОАО НБ «Траст» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд полагает, что в действиях ОАО НБ «Траст» имеется вина в причинении истцу морального вреда.

Суд считает, в соответствии с требованиями разумности и справедливости в пользу Атакишиева Я.И.о. с ОАО НБ «Траст» подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей.

Таким образом, с ОАО НБ «Траст» в пользу Атакишиева Я.И.о. подлежит взысканию денежная сумма в размере 18 043 рубля 86 копеек.

При этом суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере, установленном ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей». С учетом позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.2,46,47 Постановления Пленума №17 от 28.06.2012, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 9021 рубль 93 копейки.

На основании ст. 100 ГПК РФ, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд взыскивает с ОАО НБ «Траст» в пользу Атакишиева Я.И.о. расходы по оплате услуг представителя в размере 3 000 рублей из 10 000 рублей, оплаченных Атакишиевым Я.И.о. Абрамову Г.Ф., представлявшему интересы истца при рассмотрении дела в суде, в соответствии с доверенностью (л.д. 18) и квитанцией № 45 от 02.12.2013 года (л.д. 17).

руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 01-236303, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░» 07.12.2010 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░. 2.8) ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░. 2.16).

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 043 ░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9021 ░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░         ░░░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░░