Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3654/2019 ~ М-2124/2019 от 15.04.2019

Дело <номер>

УИД <номер>RS0<номер>-56

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

14 июня 2019 года                    <адрес>, УР

Октябрьский районный суд <адрес> УР в составе:

Председательствующего судьи              Стех Н.Э.,

при секретаре                         ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

<дата> между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт (далее - кредитный договор) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" (далее - Правила кредитования) и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт" (далее - Тарифы), подписания анкеты - заявления на получение кредита (далее - Анкета - заявление), в соответствии с которым заемщику установлен лимит в размере 596 000 руб. с выплатой за пользование кредитом денежных средств из расчета 26% годовых. Предусмотренные кредитным договором обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ сумму задолженности в размере 574 164,03 руб., в том числе задолженность по основному долгу 501 597,29 руб., по оплате процентов за пользование кредитом в размере 71 624,98 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу в размере 941,76 руб., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 941,64 руб.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2. в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В силу пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от <дата> N 234, письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. По истечении установленного срока хранения или при отказе отправителя от получения и оплаты пересылки возвращенного почтового отправления или почтового перевода они передаются на временное хранение в число невостребованных.

Согласно штампам на конверте, судебное извещение получено почтой <дата>, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения <дата>. Таким образом, срок хранения составил 7 дней.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от <дата> N 234.

Таким образом, ответчик ФИО2, злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

<дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор путем присоединения к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО)", подписания Анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, устанавливающим Индивидуальные условия кредитного договора, расписки в получении международной банковской карты.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет 596 000 руб. (п. 1). Срок действия договора - 360 месяцев; дата возврата кредита – <дата> (п. 2). Процентная ставка - 26% годовых (п. 4). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения - 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12). Банковский счет для предоставления кредита N40<номер> (п. 19).

Ответчик обязался производить платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты.

Факт предоставления кредитных средств заемщику подтверждается выпиской по счету.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей по возврату кредита. Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истцом ответчику было предъявлено требование от <дата> о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое было оставлено ответчиком без исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика перед истцом образовалась задолженность.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По настоящему спору между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора, что подтверждается совокупностью представленных доказательств.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.При заключении кредитного договора ФИО2 <дата> направил Банку анкету-заявление на получение кредита по продукту «Золотая кредитная карта ВТБ24» в ВТБ (ПАО) и выпуск международной банковской карты, то есть оферту, заполнив и подписав которую ответчик согласился с тем, что указанная анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт, Согласия на кредит, устанавливающим Индивидуальные условия кредитного договора и Распиской в получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты с разрешенным овердрафтом.

<дата> Банк акцептовал заявление ответчика путем выдачи ответчику банковской карты MasterCardGold, что подтверждается распиской в получении карты, выпиской по счету ответчика и сторонами по делу не оспаривается. Одновременно с получением карты ответчик заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной им анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты, согласия на кредит, устанавливающим Индивидуальные условия кредитного договора и настоящей расписки.

<дата> на основании заявления-анкеты ответчика Банк с ответчиком заключил кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 600 000 руб. на срок по <дата>, о чем имеется собственноручная подпись ответчика в расписке о получении банковской карты.

Согласно Индивидуальным условиям договора, процентная ставка по кредиту установлена в размере 26% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту и / или уплате процентов составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Подписанные сторонами заявление-анкета, расписка заемщика в получении банковской карты, Правила кредитования и Согласие, составляющие в совокупности кредитный договор <номер>, содержат все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

В анкете-заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что кредитный договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, Тарифов на обслуживание банковских карт, Условий предоставления и использование банковской карты, подписанной им анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно пункту 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта, с учетом порядка, изложенного в п. 3.7 Правил. Согласно условиям содержащихся в анкете-заявлении заемщику установлен лимит в размере 600 000,00 руб.

Согласно пункту 3.8 Правил на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В соответствии с условиями отраженными в Согласии на установлении кредитного лимита размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору составил 26% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства соблюдать условия кредитного договора.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования заемщик обязан ежемесячно 20 числа месяца следующего за отчетным периодом.

Исходя из п. п. 5.4, 5.5 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа;

не позднее последнего дня срока действия договора погасить всю сумму задолженности по кредиту.

В указанных выше документах оговариваются все существенные условия предлагаемого заемщиком к заключению кредитного договора.

Следовательно, между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор.

Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Произведенный Банком расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчиком данный расчет задолженности не оспаривается. Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Поэтому оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком, нет. На <дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 501 597,29 руб., по процентам – 71 624,98 руб.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшения неустойки, как меры ответственности за нарушение обязательства, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Размер задолженности по уплате неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов и просроченному долгу, составил 9 417,55 руб.

Банк, при взыскании неустойки, снизил ее размер в десять раз до 941,76 руб.

С указанным размером неустойки, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательств, суд соглашается, поскольку для дальнейшего снижения основания отсутствуют.

Таким образом, сумма подлежащей взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную уплату процентов и просроченному долгу составит 941,76 руб.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 8 941,64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>: сумму основного долга в размере 501 597,29 руб., проценты за пользование кредитом в размере 71 624,98 руб., пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу в размере 941,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 941,64 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение принято в окончательной форме <дата>.

Судья                                     Н.Э. Стех