Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-685/2020 (2-5538/2019;) от 04.12.2019

63RS0№-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» января 2020 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.

при секретаре -     Парчевской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-685/2020 по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Белоусовой О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя тем, что 05.05.2012г. между ОАО Банк «Западный» и Белоусовой О.О. был заключен Кредитный договор № с физическим лицом от 05.05.2012г., в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 200 000 руб. Кредит предоставлен 05.05.2012г. Согласно п.2.2 Кредитного договора, дата возврата кредита – 05.05.2016г. Плата за пользование кредитом установлена в п. 1.1. Кредитного договора и составляет 28 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика. За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. Согласно п. 2.3 Кредитного договора, Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения. В соответствии с п. 2.6, уплата процентов за пользование кредитом по условиям Кредитного договора должна была производиться Ответчиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами. В нарушение п. 2.2, 2.3, 2.6 Кредитного договора, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 03.04.2019г. задолженность Ответчика перед Банком составила 2 651 070,08 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность 131 084,57 руб.; просроченная задолженность по процентам – 47 181,66 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу 1 773 240,24 руб.; пени на сумму задолженности по процентам 699 563,61 руб. Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014г. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин В.В., действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014г. и Приказа № 1 от 09.10.2014г. Просят суд взыскать с Белоусовой О.О. в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № с физическим лицом от 05.05.2012 года в размере 2 651 070,08 руб., в том числе сумма основного долга 270 031,90 руб., сумма начисленных процентов 222 596,19 руб., сумма пени 4 011 855,43 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 455 руб.

11.09.2019г. Кировским районным судом г. Самары было вынесено заочное решение по гражданскому делу № 2-2816/2019, 63RS0038-01-2019-002541-90 по иску ОАО Банк «Западный» к Белоусовой Ольге Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования удовлетворены частично (л.д. 77-81).

08.11.2019 г. от ответчика Белоусовой (Стародубцевой) О.О. в суд поступило заявление об отмене вышеуказанного заочного решения.

04.12.2019г. определением Кировского районного суда г. Самары заочное решение по гражданскому делу № 2-2816/2019, 63RS0038-01-2019-002541-90 по иску ОАО Банк «Западный» к Белоусовой Ольге Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, отменено, производство по делу возобновлено, назначено судебное заседание.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Белоусовой (Стародубцевой) О.О. – Сторожева Н.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности к требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, указав, что кредитный договор был заключен 05.05.2012г. со сроком погашения 05.05.2016г. Ответчик добросовестно исполняла обязательства по кредитному договору, регулярно вносила платежи по кредиту. 21.04.2014г. у истца отозвана лицензия. Срок окончания кредитного договора – 05.05.2016г., таким образом, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 05.05.2012 г. между ОАО Банк «Западный» и Белоусовой О.О. был заключен кредитный договор № с физическим лицом (л.д. 28-33).

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, Банк обязуется на условиях настоящего Договора предоставить заемщику кредит в сумме 200 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 28 % годовых, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Договором

Дата возврата кредита – 05.05.2016 г. (п. 2.2 договора)

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и выпиской по банковскому текущему счету ответчика (л.д. 8-27).

За время действия кредитного договора ответчиком частично уплачивалась задолженность по основному долгу, задолженность по процентам.

Согласно п. 2.3 Кредитного договора, погашение основного долга по кредиту осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга

В нарушение п. 2.3, п. 2.6 кредитного договора, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с п. 5.1 условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, начисляется неустойка из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 года Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 8, корп. 1, ОГРН 1117711000010, ИНН 7750005637) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин Вадим Виссарионович, действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014 года и Приказа № 1 от 09.10.2014 года.

ОАО Банк «Западный» в лице государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 05.04.2019 г. направил в адрес ответчика претензию с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 рабочих дней с даты получения настоящей претензии (л.д. 41,42). До настоящего времени обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены

По состоянию на 03.04.2019г., задолженность Ответчика перед Банком по представленному суду истцом расчету задолженности, составила 2 651 070,08 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность 131 084,57 руб.; просроченная задолженность по процентам – 47 181,66 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу 1 773 240,24 руб.; пени на сумму задолженности по процентам 699 563,61 руб. (л.д. 6-7)

Оснований сомневаться в представленных расчетах у суда не имеется.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Срок трехгодичной исковой давности подлежит исчислению с момента выставления должнику заключительного счета (претензии). В претензии истец указывает, на то, что начиная с 05.12.2012 года ответчик ежемесячно нарушает сроки уплаты основного долга и процентов, кроме того, платежи ответчиком вносились по апрель 2014 г.

Следовательно, с указанного времени банку было известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора и кредитор имел реальную возможность в пределах срока исковой давности обратиться за защитой своих нарушенных прав.

Претензия в адрес ответчика направлена лишь 05.04.2019 г.(л.д.41-44)

Настоящее исковое заявление направлено в суд 15.05.2019 года, поступило в суд, как усматривается из штампа Кировского районного суда г. Самара, 20.05.2019 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Белоусовой (Стародубцевой) О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Белоусовой О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самара в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 22.01.2020 г.

Председательствующий О.Н. Кривошеева