Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3981/2018 ~ М-2992/2018 от 06.08.2018

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2018 года                                                                                              г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.,

при секретаре Нор И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению                       ПАО КБ «Восточный» к Третьяковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Третьяковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

        Требования мотивированы тем, что 04.02.2015г. между истцом и Третьяковой Л.А. заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 19 604 руб. 86 коп. сроком до востребования. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательства по гашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин возникновения просроченной задолженности.

        В связи с чем, у ответчика перед истцом по состоянию на 16.07.2018г. образовалась задолженность, которая составляет 50 913 руб. 62 коп. из которых: задолженность по оплате основного долга – 19 604 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 31 308 руб. 76 коп.

        ПАО КБ «Восточный» просит взыскать в свою пользу с Третьяковой Л.А. задолженность по кредитному договору - 50 913 руб. 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 727 руб. 41 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Третьякова Л.А. в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, мотивировав тем, что кредитный договор от 04.02.2015г. с лимитом кредитования 20 000 рублей не заключала, заключала кредитный договор на сумму 123 711 руб. 00 коп., по которому уже имеется решение суда, вступившее в законную силу, с нее производятся удержания задолженности по кредиту. Кроме того, указывает, что истцом в обоснование факта выдачи ответчику суммы кредита предоставлена лишь выписка по счету полученная из электронной базы данных банка. Данная выписка не является достаточным и достоверным доказательством перечисления ей денежных средств. На основании одной выписки по счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств в ее пользование. Оспаривала подлинность своей подпись в заявлении клиента о заключении договора кредитования от 04.02.2015г., от проведения почерковедческой экспертизы отказалась. При этом пояснила, что при заключении кредитного договора, кредитную карту получала, ее активировала.

Представители Третьяковой Л.А. – Тетерина Н.И., Поливода Т.А. (допущенные к участию в деле по устному заявлению ответчика) просили в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку в материалы дела ПАО КБ «Восточный» не предоставлены оригиналы кредитного договора, а имеющиеся в деле копии вызывают сомнения.

        Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании 04.02.2015г. между истцом ПАО «Восточный экспресс банк» и Третьяковой Л.А. заключен договор кредитования № на сумму 123 711 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев под 44,5% годовых.

Согласно заявления о заключении договора кредитования № от 04.02.2015г. следует, что Третьякова Л.А. просила истца рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета (Договор кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, в Правилах и Тарифах Банка, в индивидуальных условиях для кредита Кредитная карта Стандарт.

Подписываю условия кредитного договора ФИО2 согласилась, что банк имеет право выпустить к ББС не кредитную не персонифицированную карту Visa Instant Issue или Visa Classic.

Согласно п.6 индивидуальным условиям кредитования, содержащимися в заявлении на получении кредитной карты, ответчице выдана кредитная карта номер счета № с лимитом кредитования 20 000 руб., срок возврата кредита- до востребования, со ставкой 24,9% годовых. Платежный период -25 дней. Дата платежа-согласно счет –выписке. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, ровного 1 календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата Активации Кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

В целях погашения задолженности по кредиту, предоставленному ей банком на основании иного договора, она просит Банк осуществить перевод денежных средств с ТБС в сумме задолженности по указанному кредиту. При недостаточности денежных средств на ТБС для погашения задолженности по иному кредиту просит банк осуществить перевод недостающей суммы за счет Лимита кредитования, предоставленного ей в соответствии с Договором. Перевод денежных средств просит произвести в ближайшую дату для погашения задолженности, установленную договором, на основании которого выдан иной кредит.

Подписывая настоящее заявление она подтверждает, что памятку заемщика по порядку погашения Кредитной задолженности получила и ознакомлена.

В силу п.7 денежные средства, находящиеся на ТБС Клиента до момента наступления Платежного периода, банк списывает в погашение Кредитной задолженности Клиента по представленным ему банком денежным средствам (Кредиту) в целях полного либо частичного восстановления Лимита кредитования, в дату зачисления денежных средств на ТБС, с учетом установленной Договором кредитования очередностью. Списание банком денежных средств в соответствии с настоящим пунктом не освобождает Клиента от внесения в течение Платежного периода денежных средств в уплату очередного МОП.

В соответствии с п.17 просит банк произвести акцепт Оферты о заключении договора кредитования в течение 2 лет со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий:

-открыть ТБС в выбранной валюте;

-для осуществления операций по ТБС выдать ей к ТБС Кредитную карту Visa Instant Issue или Visa Classic и ПИН-кодом при ее личном обращении в Банк после соответствующего звонка из Банка;

-установить ей Лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного Лимита кредитования;

-она соглашается с тем, что Банк имеет право отказаться от принятия Заявления о заключении Договора кредитования или в одностороннем порядке изменить Общие условия, Правила и/или Кредитной карты во исполнение Договора кредитования. Ее акцептом с новыми условиями кредитования будет являться активация указанной Карты.

Из вышеуказанного заявления-оферты следует, что Третьякова Л.А. подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься, в случае заключения Договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления. Общие условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в иных местах оказания услуг банка ( в т.ч. в торговых сетях). Настоящим она соглашается с правом Банка вносить изменения в Общие условия и правила в течение срока возврата Кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями и правилами.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой.

        Принимая во внимание, что заемщик Третьякова Л.А. взятые на себя обязательства по кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не производит, чем нарушает условия кредитного договора от 04.02.2015г. №, несмотря на требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, сумму займа и проценты заемщик не возвращает, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным.

Доводы Третьяковой Л.А. о не заключении кредитного договора от 04.02.2015г. с лимитом кредитования 20 000 рублей являются несостоятельными по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли, в том числе двух сторон (двусторонняя сделка).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела заявление о заключении договора кредитования 15/0942/00000/400114 от 04.02.2015г. содержало предложение (оферту)                               Третьяковой Л.А. адресованное банку о заключению с ней смешанного договора, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета (Договор кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, в Правилах и Тарифах Банка, в индивидуальных условиях для кредита Кредитная карта Стандарт.

Факт акцепта банком оферты Третьяковой Л.А. подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 01.05.2011г. по 16.07.2018г., согласно которой банк открыл на имя ответчицы банковский счет и предоставил лимит кредитования в сумме 20 000 рублей.

        В выписке по счету отражены операции по выдаче денежных средств со счета                     №, открытого на имя ответчицы и частичному погашению суммы кредита, что также свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору.

При этом доказательств того, что иное лицо, вместо Третьяковой Л.А., осуществило списание денежных средств с банковского счета                                                              №, открытого на имя Третьяковой Л.А. материалы дела не содержат и ответчиком не предоставлено.

В правоохранительные органы с соответствующим заявлением Третьякова Л.А. не обращалась.

Ссылки Третьяковой Л.А. о том, что в материалы дела истцом не представлены подлинники кредитного договора, судом во внимание не принимаются, поскольку заявление Третьяковой Л.А. о заключении с ней смешанного кредитного договора содержалось в заявлении о предоставлении кредита от 04.02.2015г.                                                   №.

Факт заключения которого установлен решением Ленинского районного суда                        г. Красноярска от 22.09.2017г., которым исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к Третьяковой Л.А. о взыскании кредитной задолженности в размере 192 539 руб. 90 коп. удовлетворены. Решение вступило в законную силу 21.11.2017г.

В силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

        Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен и свой расчет не представлен, в связи с чем суд находит требования банка о взыскании с Третьяковой Л.А. суммы задолженности по кредиту в размере 50 913 руб. 62 коп. из которых: задолженность по оплате основного долга – 19 604 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 31 308 руб. 76 коп. подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 727 руб. 41 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Третьяковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Третьяковой Л.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от 04.02.2015г. в размере 50 913 руб. 62 коп. из которых: задолженность по оплате основного долга – 19 604 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом –               31 308 руб. 76 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере1727 руб. 41 коп., а всего 52 641 руб. 03 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                               Т.А. Дорохина