Решение по делу № 2-3395/2016 от 14.07.2016

Дело № 2-3395/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2016 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи              Сумачакова И.Н.,

при секретаре                          Яндиковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гассельбах ФИО6 к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств, суммы штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Гассельбах Е.А. обратился в суд с иском к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств, суммы штрафа и компенсации морального вреда. Требования мотивирует тем, что 06.08.2012 г. между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на приобретение и передачу под залог автомобиля УАЗ Хантер сроком до 31.07.2017 г. В рамках кредитного договора истцу дополнительно были навязаны услуги в части оплаты комиссии за срочное рассмотрение заявки в сумме 9 500 рублей и оплата страховой премии по программе «Страхования жизни от несчастных случаев и болезней» на все время действия кредитного договора в сумме 152 786 рублей 45 копеек. Истец полагает, что указанные условия кредитного договора противоречат п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», нарушает его права как потребителя на свободный выбор услуги банка. Истец обращался к ответчику с претензией с просьбой возвратить комиссию за срочное рассмотрение заявки и сумму страховой премии, на что ответчик ответил отказом. На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований в судебном заседании, истец просит признать недействительными пункт 3.5, пункт 3.9 с подпунктами 3.9.1 и 3.9.2 кредитного договора, взыскать с ответчика комиссию за срочное рассмотрение заявки в сумме 9 500 рублей, убытки в виде уплаченной страховой премии в размере 152 786 рублей 45 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 25 000 рублей, а также штраф в размере 50% от взысканной суммы за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании истец Гассельбах Е.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. До судебного заседания от представителя ответчика Сахновской А.В. поступили возражения на исковое заявление, согласно которым в удовлетворении исковых требований Гассельбах Е.А. просит отказать в полном объеме, в том числе в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что в заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретенного автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» разработаны условия кредитования, в соответствии с которыми банк предоставляет заемщику кредит на приобретение автомобиля с последующим предоставлением его в залог, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и неустойки в порядке и на условиях договора. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплатить банку штрафные санкции.

Условия предоставления кредита под залог транспортного средства следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

06 августа 2012 года между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Гассельбах Е.А. заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил последнему кредит в сумме <данные изъяты> сроком до 07.08.2017 г. под 17% годовых. В соответствии с условиями кредитования, заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать комиссию.

Согласно п. 3.5 кредитного договора единоразовая комиссия за срочное рассмотрение заявки составляет 9 500 рублей. Дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по риску КАСКО (угон/хищение/ущерб/полная гибель). Оплата страховой премии в сумме 119 334 рубля 31 копейка по программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, наступившим в результате несчастного случая и/или болезни: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, при условии, что страховщик выплачивает страховое возмещение в размере 6 ежемесячных платежей за застрахованное лицо на один страховой случай, и до 12 ежемесячных платежей за весь срок страхования». Оплата страховой премии в сумме 27 278 рублей 92 копейки по договору добровольного имущественного страхования автомобиля (п.п. 3.9, 3.9.1, 3.9.2).

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 101 Постановления Пленума от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что такой срок следует исчислять со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть когда одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая – к принятию этого исполнения.

Тем самым течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату единоразовой комиссии за срочное рассмотрение заявки, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате такой комиссии, а именно со дня ее уплаты.

Согласно графику платежей единоразовую комиссию за срочное рассмотрение заявки Гассельбах Е.А. должен уплатить до 06 сентября 2012 года при внесении первого платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец произвел первый платеж 03 сентября 2012 года.

Следовательно, недействительное условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 3.5) исполнено 03 сентября 2012 года при оплате кредитору единоразовой комиссии за срочное рассмотрение заявки в размере 9 500 рублей.

Таким образом, в силу ст.ст. 181, 195 ГК РФ Гассельбах Е.А. мог защитить свои права по иску о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату единоразовой комиссии за срочное рассмотрение заявки, путем его предъявления в суд не позднее 03 сентября 2015 года, однако обратился в суд только 14 июля 2016 года, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Аналогичное правило о начале течения срока исковой давности применяется к искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего личное страхование жизни и здоровья и (или) добровольное имущественное страхование.

06 августа 2012 года при оформлении кредита истцом написаны заявления в Московский филиал ООО КБ «Алтайэнергобанк», в которых просил перечислить со своего счета № денежные средства в размере 27 278 руб. 92 коп. без НДС в счет оплаты страховой премии КАСКО и денежные средства в размере 119 334 руб. 31 коп. без НДС в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья.

Как следует из выписки по счету за период с 06.08.2012 г. по 11.08.2016 г., денежные средства в размере 27 278 руб. 92 коп. в счет оплаты страховой премии КАСКО и денежные средства в размере 119 334 руб. 31 коп. в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья были списаны со счета Гассельбах Е.А. № 06 августа 2012 года.

Следовательно, недействительные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 3.9, 3.9.1, 3.9.2) исполнены 06 августа 2012 года при оплате страховой премии в размере 27 278 руб. 92 коп. (ОАО «ГСК «Югория») и страховой премии в размере 119 334 руб. 31 коп. (ЗАО «СК Алико»).

Таким образом, в силу ст.ст. 181, 195 ГК РФ Гассельбах Е.А. мог защитить свои права по иску о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего личное страхование жизни и здоровья и добровольное имущественное страхование, путем его предъявления в суд не позднее 06 августа 2015 года, однако обратился в суд только 14 июля 2016 года, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд принимает решение об отказе Гассельбах Е.А. в удовлетворении исковых требований к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании недействительными (ничтожными) пункта 3.5, пункта 3.9 с подпунктами 3.9.1 и 3.9.2 кредитного договора, заключенного между Гассельбах Е.А. и ООО КБ «АйМаниБанк», применении последствий недействительности сделки в виде двусторонней реституции, взыскании комиссии за срочное рассмотрение заявки по выдаче кредита в размере 9 500 рублей, убытков в размере 152 786 рублей 45 копеек, компенсации морального вреда в сумме 25 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Гассельбах ФИО6 в удовлетворении исковых требований к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании недействительными (ничтожными) пункта 3.5, пункта 3.9 с подпунктами 3.9.1 и 3.9.2 кредитного договора, заключенного между Гассельбах ФИО6 и ООО КБ «АйМаниБанк», применении последствий недействительности сделки в виде двусторонней реституции, взыскании комиссии за срочное рассмотрение заявки по выдаче кредита в размере 9 500 рублей, убытков в размере 152 786 рублей 45 копеек, компенсации морального вреда в сумме 25 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Федеральный судья И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2016 года