Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1444/2015 (2-11330/2014;) ~ М-7294/2014 от 14.07.2014

Дело № 2-1444/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2015 года                            г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Славкина М.М.,

при секретаре Мамаеве А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Я., А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АФЖС» обратилось в суд с иском (с учетом уточненных требований) к Я., А., в котором просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по договору займа в размере 2379980 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг в размере 1616 737 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 762 243 рублей 38 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 1000 рублей; начиная с ДД.ММ.ГГГГ определить подлежащими выплаты проценты за пользование займом в размере 12,2% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1616 737 рублей 18 рублей по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры, равной 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, составленном по определению суда. Также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между сторонами, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 099 рублей 90 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Б" предоставил кредит Я., А. в размере 1780 000 рублей на срок 360 месяцев под 11,5% годовых. В обеспечение исполнения обязательств у предшествующего кредитора возникло право залога на квартиру <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы в ОАО «АФЖС», о чем сделана соответствующая отметка в закладной. Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, изменяющее в том числе следующие существенные условия кредитного договора: срок возврата кредита изменен до 31.01.2041 года, процентная ставка по кредиту составляла от 5,17% до 11,5 % годовых в зависимости от исполнения ответчиком условий, указанный в п. 4 кредитного договора. Кроме того, в связи с изменениями кредитного договора между истцом и ответчиком было заключено соглашение об аннулировании закладной с одновременной выдачей новой закладной. В нарушении условий кредитного договора ответчики систематически нарушают обязательства по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, при этом допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней. В связи с неисполнением обязательств 25.06.2013 г. ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По состоянию на 07.08.2013 г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2 426 965 рублей 16 копеек, из которых: основной долг в размере 1616 737 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 762 243 рублей 38 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 47984 рублей 60 копеек. Истец полагал возможным уменьшить размер пени до 1000 рублей. В связи с неисполнением ответчиками обязательств ОАО «АФЖС» на основании ст. 54 Закона об ипотеке, просит обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равную 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете. Также в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора с марта 2011 г., что является существенным нарушением условий договора, истец просит расторгнуть кредитный договор.

Истец ОАО «АФЖС» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца Косенко Е.М., действующая на основании доверенности от 17.07.2014, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражала.

Ответчики Я., А. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались судом своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела, с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «АФЖС» подлежат удовлетворению.

Суд, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с ч. 1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарные обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1 ст. 363 ГК РФ). При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого их них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч. 1 ст. 323 ГК РФ).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Б" и Я., А. был заключен кредитный договор № на сумму 1780 000 рублей на 360 месяцев с уплатой 11,5 % годовых в целях приобретения в долевую собственность квартиры <адрес> стоимостью 2000 000 рублей, а Я., А. обязались своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи на условиях договора.

Согласно п. 1.4.1. кредитного договора исполнение заемщиков обязательств по договору обеспечивается залогом квартиры в силу закона, приобретаемой заемщиками с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств б/н от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 22.08.2007 г. Я., А. приобрели в общую совместную собственность за счет собственных и кредитных средств, предоставленных Банком у Б. квартиру по адресу: <адрес>. Право собственности ответчиков на квартиру было зарегистрировано Управлением Росреестра по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенным между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Я., А. подтверждено, что Заемщик подал в Агентство заявление на вторичную реструктуризацию кредита, выразив свое согласие на вторичную реструктуризацию кредита путем изменения параметров и условий кредитного договора. Стороны признали и согласились, что на дату подписания соглашения заемщик является должником по кредитному договору, размер неисполненного обязательства по кредитному договору составляет 2054 336 рублей 31 копейку, в том числе: остаток суммы основного долга в размере 1773 268 рублей 08 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов - 281 068 рублей 23 копейки.

Согласно п. 3.1 дополнительного соглашения не позднее 5 рабочих дней с даты подписания стороны согласились составить закладную, соответствующую условиям, указанным в приложении №1 к дополнительному соглашению.

По условиям кредитного договора (приложение № 1 к дополнительному соглашению, далее - условия кредитного договора) стороны установили срок возврата кредита до 31.01.2041 г., период помощи с даты вторичной реструктуризации по 31.01.2013 г., также установили размер процентной ставки за пользование кредитом с учетом следующего: в период с даты вторичной реструктуризации по 21.07.2011 г. процентная ставка установлена в размере 5,17 % годовых. С 01.08.2011 г. процентная ставка устанавливается в размере 11,5 % годовых. При досрочном прекращении периода помощи на основании заявления заемщика процентная ставка с первого числа месяца следующим за месяцем окончания периода помощи устанавливается в размере 10,5 % годовых. В случае, если заемщик не исполнит обязательства, предусмотренные п. 7.3.2, 7.5, 7.9 по обеспечению страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или болезни с первого числа месяца, следующего за месяцем нарушения пп. 7.3.2., 7.5, 7.9 условий кредитного договора процентная ставка, установленная в п. 4.3 размере 10,5 % увеличивается на 0,7 %, при этом обязательства заемщика по обеспечению личного страхования прекращаются.

В соответствии с соглашением об аннулировании закладной с одновременной выдачей новой закладной от 25.02.2011 г. ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечный жилищных кредитов» и Я., А. пришли к взаимному соглашению об аннулировании закладной, составленной Залогодержателем – Должником, выданной Управление Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ г., первоначальному залогодержателю ОАО "Б" по обеспеченному ипотекой обязательству – кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ составлена новая закладная с указанием регистрации прежней закладной в Управлении Росреестра по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ № Также в закладной имеется передаточная надпись о том, что на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ права на закладную переданы от ОАО "Б" ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

С ДД.ММ.ГГГГ изменены учредительные документы ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», согласно которым изменено наименование общества на ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства».

В соответствии с п. 10.1,10.2 условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени, а также обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредитному договору более чем на 30 календарных дней.

Как следует из выписки лицевого счета Я., А. на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность по договору кредитного договора составляет 2 426 965 рублей 16 копеек.

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что первоначальный кредитора ОАО "Б" принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Я., А. заем в сумме 1780 000 рублей на срок 360 календарных месяцев под 11,5% годовых, ответчики также надлежащим образом были уведомлены о смене кредитора, выразили согласие на реструктуризацию задолженности, однако Я., А.А. обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняют, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 7.1 условий кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) предмет ипотеки – квартира <адрес>.

В соответствии с выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ право общей совместной собственности на квартиру <адрес> зарегистрировано за Я.. А.

В ходе судебного разбирательства была проведена судебная экспертиза с целью установления рыночной стоимости заложенного имущества. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ г., составленному ЗАО "И" рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры <адрес>, по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 2192000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков А., Я. направлялись уведомления с требованием досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся ОАО «АФЖС» проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена договором.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные сторонами доказательства, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиками Я., А. взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ежемесячному погашению кредита, а также процентов; учитывая, что в настоящий период времени ответчики имеют задолженность по данному кредиту в размере 2379980 рублей 56 копеек, который обеспечен залоговым имуществом (по закладной); оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» судом не установлено, доказательств обратного ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать солидарно с Я., А. в пользу ОАО «АФЖС» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2379980 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг в размере 1616 737 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 762 243 рублей 38 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 1000 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,20 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1616737 рублей 18 копеек., обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Я., А., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости – 1753 600 рублей, также полагает необходимым расторгнуть кредитный договор 3900-163/00249 от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Я. А. в пользу ОАО «АФЖС» подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28099 рублей 90 копеек.

Разрешая требования ЗАО "К" о возмещении расходов на проведение экспертизы в размере 5000 рублей, суд исходит из того, что обязанность по оплате экспертизы судом была возложена на истца ОАО «АФЖС», однако результаты экспертизы были направлены в суд без оплаты. Поскольку требования истца были удовлетворены, то суд полагает необходимым взыскать расходы на проведение экспертизы в размере 5000 рублей с ответчиков Я., А. в долевом порядке по 2500 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Я., А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Я., А. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 379 980 рублей 56 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,20 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 616 737 рублей 18 копеек.

Взыскать с Я. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» возврат госпошлины в размере 14049 рублей 95 копеек.

Взыскать с А. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» возврат госпошлины в размере 14049 рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 1753 600 рублей 00 копеек.

Взыскать с Я. в пользу ЗАО "К" расходы на проведение экспертизы 2500 рублей 00 копеек.

Взыскать с Я. в пользу ЗАО "К" расходы на проведение экспертизы 2500 рублей 00 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.М. Славкин

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ