Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4610/2016 ~ М-3805/2016 от 18.05.2016

                                                                                                      Дело № 2-4610/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2016г.                                                                                      г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Шам С.Е., при секретаре Лысак Т.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Сбербанк России" к Михайлюк А. М., Михайлюк Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Михайлюк А. М. к ПАО "Сбербанк России", ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с Михайлюк А. М. (далее - Заемщик) о предоставлении кредита в сумме 276000 руб. на срок 60 месяцев под 23,2% годовых, под поручительство Михайлюк Н. Н.

Между Кредитором и Михайлюк Н. Н. (далее - Поручитель) был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства), по которому Михайлюк Н. Н. обязалась перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.2.2. Договора поручительства).

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так Кредитор открыл Заемщику банковский вклад (п. 1.1 Кредитного договора) и ДД.ММ.ГГГГ выдал Заемщику кредит путем зачисления на Счет (п. 1.1, 2.1 Кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.4.1 и п.4.2 Кредитного договора), а также Графиком платежей на имя Михайлюк А. М., являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 301882,11 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 233495,83руб., задолженности по просроченным процентам 51542,07 руб., неустойки за просрочку кредита 16844,21 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика и Поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования Кредитора со стороны Соответчиков не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, в соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Михайлюк А. М. в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю Михайлюк Н. Н..

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 6218,82 руб.

Истец просил суд взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № в солидарном порядке с Михайлюк А. М., Михайлюк Н. Н. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 301882,11 руб. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Михайлюк А. М., Михайлюк Н. Н. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6218,82 руб. Расторгнуть досрочно кредитный договор № от 26.10.2013г. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № не возражает против рассмотрения данного дела в отсутствие представителя Ростовского отделения № при условии отсутствия встречного иска и/или возражений относительно суммы иска. Против вынесения заочного решения не возражаем.

В ходе судебного разбирательства ответчиком были заявлены встречные исковые требования, в которых он сослался на следующее В Шахтинском городском суде рассматривается гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (истца по первоначальному иску) к Михайлюк А. М. и Михайлюк Н. Н. (ответчикам по первоначальному иску) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В исковом заявлении содержится требование ответчика (истца по первоначальному иску) о взыскании с истца (ответчика по первоначальному иску) задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Михайлюком A.M. и Публичньм акционерным обществом «Сбербанк России», обеспечением исполнения обязательств по которому было поручительство Михайлюк Н.Н., в размере 301 882,11 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 6 218,82 руб.

Вместе с тем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» имеет перед Михайлюк A.M. (истец по встречному иску) задолженность в размере 301 882,11 руб., погашение которых неразрывно связанно с обязательством истца перед ПАО «Сбербанк России».

Наличие взаимосвязи указанных обязательств и основания для отказа ПА «Сбербанк России» в исковых требованиях путем удовлетворения нашего иска (встречного), подтверждается следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № (истец) и Михайлюком А. М. (ответчик) был заключен кредитный договор №. В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору истцом было предоставлено поручительство супруги Михайлюк Н. Н..

В соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» A.M. Михайлюк выразил свое согласие на страхование жизни и здоровья, в связи с чем был включен в список Застрахованных лиц, согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис ДСЖ-1/1310 от ДД.ММ.ГГГГ). Страховщиком по Соглашению об условиях и порядке страхования №ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (копии страхового полиса и Соглашения A.M. Михайлюку предоставлены не были).

ДД.ММ.ГГГГ A.M. Михайлюку была присвоена вторая группа инвалидности в связи с общим заболеванием.

В соответствии с Условиями участия в Программе страхования A.M. Михайлюком были предоставлены все документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате (п. 3.4.2. Условий). Документы были предоставлены в ПАО «Сбербанк России» для передачи курьерской доставкой в адрес страховщика, что подтверждается справкой б/н от ДД.ММ.ГГГГ Однако, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение, что основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты отсутствуют, поскольку заболевание, приведшее к установлению группы инвалидности A.M. Михайлюку (в частности сердечно-сосудистые заболевания), имелось до даты заключения Договора страхования (письмо от ДД.ММ.ГГГГ №).

Согласно главе 1 «Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» страховым случаем является совершившееся Страховое событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату. Страховое событие, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями, признается страховым случаем в соответствии с положениями, установленными Правилами страхования. При этом для клиентов, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, страховое событие признается страховым случаем при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 (двенадцати) месяцев с даты подключения клиента к программе страхования.

Страховое событие (присвоение группы инвалидности) у A.M. Михайлюка наступило ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя более 12 месяцев с даты подключения его к программе страхования. Таким образом, указанное условие было соблюдено, присвоение группы инвалидности необходимо считать страховым событием и, следовательно, основанием для произведения страховой выплаты.

A.M. Михайлюк предоставил все документы, необходимые для предъявления при наступлении Страхового события (п. 3.4.2. Условий участия в Программе страхования), и выполнил условия по оплате подключения к Программе страхования в размере 24 840,00 руб., что подтверждается копией извещения от ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, A.M. Михайлюк соответствовал всем условиям, необходимьм для участия в Программе страхования (отсутствие условий, предусмотренных п. 2.3. Условий участия в Программе страхования, и соблюдение условий, предусмотренных гл. 5 Правил страхования жизни). A.M. Михайлюк не скрывал, что в 2009 г. ему был установлен диагноз «Гипертоническая болезнь», а также в соответствии с заявлением на страхование дал свое согласие ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос сведений о состоянии его здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах. Однако, на момент страхования указанный диагноз и состояние здоровья A.M. Михайлюка не являлись основанием для установления инвалидности.

Установление A.M. Михайлюку группы инвалидности явилось причиной его увольнения и, соответственно, потери источника дохода. Истцу была назначена пенсия в размере 7 612,12 руб., что подтверждается удостоверением № от ДД.ММ.ГГГГ.Следовательно, A.M. Михайлюк не мог в дальнейшем исполнять свои обязательства по выплате кредита, поскольку испытывал материальные затруднения. Последнее поступление денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ После установления инвалидности, истец сообщил ПАО «Сбербанк России» о наступлении страхового события и подал пакет документов, необходимый для признания заявленного события страховым случаем.

A.M. Михайлюку было неправомерно отказано в произведении страховой выплаты, поэтому образовалась задолженность по кредитному договору перед ПАО «Сбербанк России», которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 301 882,11 руб. (основной долг -233 495,83 руб., проценты по кредиту - 51 542,07 руб., неустойка - 16 844,21 руб.).

В соответствии с п. 3.2.6. Условий участия в Программе страхования страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события.

Поскольку задолженность по кредиту (оплата основного долга, процентов, неустойки), а также обязательство по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления ПАО «Сбербанк России» образовались вследствие неисполнения обязательств по произведению страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни», т.е. по уважительной причине, истец считает их подлежащими взысканию с ответчика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с Условиями участия в Программе страхования страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а выгодоприобретателем, т.е. лицом, в пользу которого заключен Договор страхования и которое обладает правом на получение страховой выплаты, является ПАО «Сбербанк России». Следовательно, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России»..

Таким образом, A.M. Михайлюк считает, суду надлежит удовлетворить встречные требования Михайлюк А.М. взыскав с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумму кредитной задолженности (301 882,11 руб.) с перечислением данной суммы на счет выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» в счет погашения кредитной задолженности Михайлюк A.M. по договору 28640934 от 26.10.2013г.

Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъясняется, что достаточным условием для удовлетворения иска о
компенсации морального вреда является сам факт нарушения прав потребителя.

Отказ в признании заявленного события страховым случаем и произведении страховой выплаты, предъявление искового заявления в суд являются нарушением прав истца. Трата времени, дополнительные расходы, понесенные в связи с защитой своих прав - все это причинило истцу нравственные страдания.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 151 ГК РФ считаем, что с ответчиков подлежит взысканию моральный вред в размере 70 000,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, обязательства по выплате страхового возмещения истцу (выгодоприобретателю) исполнены ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ненадлежащим образом. Считаем подлежащим взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 150 941,05 руб.

Истец по встречным исковым требования просил суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в пользу Михайлюка А. М. сумму страхового возмещения в размере 301 882,11 руб. с перечислением данной суммы на счет выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» в счет погашения кредитной задолженности Михайлюк A.M. по договору № от 26.10.2013г. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Михайлюка А. М. штраф в размере 150 941,05 руб. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Михайлюка А. М. компенсацию морального вреда в сумме 50 000,00 руб. Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Михайлюка А. М. компенсацию морального вреда в сумме 20 000,00 руб. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Публичного акционерного общества «Сбербанк России» пропорционально взыскиваемы сумм в пользу Михайлюка А. М. судебные расходы в общей сумме 10 000,00 руб., а именно: услуги представителя - 10 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, сослался на доводы указанные в исковом заявлении, встречные исковые требования поддержал в полном объеме.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с Михайлюк А. М. (далее - Заемщик) о предоставлении кредита в сумме 276000 руб. на срок 60 месяцев под 23,2% годовых, под поручительство Михайлюк Н. Н.

Между Кредитором и Михайлюк Н. Н. (далее - Поручитель) был заключен договор поручительства №/п-01 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства), по которому Михайлюк Н. Н. обязалась перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.2.2. Договора поручительства).

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так Кредитор открыл Заемщику банковский вклад (п. 1.1 Кредитного договора) и ДД.ММ.ГГГГ выдал Заемщику кредит путем зачисления на Счет (п. 1.1, 2.1 Кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.4.1 и п.4.2 Кредитного договора), а также Графиком платежей на имя Михайлюк А. М., являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 301882,11 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 233495,83руб., задолженности по просроченным процентам 51542,07 руб., неустойки за просрочку кредита 16844,21 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика и Поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования Кредитора со стороны Соответчиков не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, в соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Михайлюк А. М. в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю Михайлюк Н. Н..

В соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» A.M. Михайлюк выразил свое согласие на страхование жизни и здоровья, в связи с чем был включен в список Застрахованных лиц, согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис ДСЖ-1/1310 от ДД.ММ.ГГГГ). Страховщиком по Соглашению об условиях и порядке страхования №ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (копии страхового полиса и Соглашения A.M. Михайлюку предоставлены не были).

ДД.ММ.ГГГГ A.M. Михайлюку была присвоена вторая группа инвалидности в связи с общим заболеванием.

В соответствии с Условиями участия в Программе страхования A.M. Михайлюком были предоставлены все документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате (п. 3.4.2. Условий). Документы были предоставлены в ПАО «Сбербанк России» для передачи курьерской доставкой в адрес страховщика, что подтверждается справкой б/н от ДД.ММ.ГГГГ Однако, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение, что основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты отсутствуют, поскольку заболевание, приведшее к установлению группы инвалидности A.M. Михайлюку (в частности сердечно-сосудистые заболевания), имелось до даты заключения Договора страхования (письмо от ДД.ММ.ГГГГ №).

Согласно главе 1 «Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» страховым случаем является совершившееся Страховое событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату. Страховое событие, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями, признается страховым случаем в соответствии с положениями, установленными Правилами страхования. При этом для клиентов, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, страховое событие признается страховым случаем при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 (двенадцати) месяцев с даты подключения клиента к программе страхования.

Страховое событие (присвоение группы инвалидности) у A.M. Михайлюка наступило ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя более 12 месяцев с даты подключения его к программе страхования. Таким образом, указанное условие было соблюдено, присвоение группы инвалидности необходимо считать страховым событием и, следовательно, основанием для произведения страховой выплаты.

A.M. Михайлюк предоставил все документы, необходимые для предъявления при наступлении Страхового события (п. 3.4.2. Условий участия в Программе страхования), и выполнил условия по оплате подключения к Программе страхования в размере 24 840,00 руб., что подтверждается копией извещения от ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, A.M. Михайлюк соответствовал всем условиям, необходимьм для участия в Программе страхования (отсутствие условий, предусмотренных п. 2.3. Условий участия в Программе страхования, и соблюдение условий, предусмотренных гл. 5 Правил страхования жизни). A.M. Михайлюк не скрывал, что в 2009 г. ему был установлен диагноз «Гипертоническая болезнь», а также в соответствии с заявлением на страхование дал свое согласие ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос сведений о состоянии его здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах. Однако, на момент страхования указанный диагноз и состояние здоровья A.M. Михайлюка не являлись основанием для установления инвалидности.

Установление A.M. Михайлюку группы инвалидности явилось причиной его увольнения и, соответственно, потери источника дохода. Истцу была назначена пенсия в размере 7 612,12 руб., что подтверждается удостоверением № от ДД.ММ.ГГГГ.Следовательно, A.M. Михайлюк не мог в дальнейшем исполнять свои обязательства по выплате кредита, поскольку испытывал материальные затруднения. Последнее поступление денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ После установления инвалидности, истец сообщил ПАО «Сбербанк России» о наступлении страхового события и подал пакет документов, необходимый для признания заявленного события страховым случаем.

Согласно ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Никаких прав и законных интересов истца ответчик не нарушал.

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк (ранее- ОАО «Сбербанк России», далее также - Страхователь или Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключено «Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1» (далее - Соглашение). В рамках данного соглашения страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявлений на страхование). Выгодоприобретателем, то есть лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО Сбербанк (копия соглашения прилагается).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (Страховую премию), уплачиваемую другой стороной (Страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (Страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (Застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (Страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, т.е. ПАО Сбербанк.

Михайлюк А. М. является застрахованным лицом в рамках соглашения, заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с заявлением на подключение к программе добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным Михайлюком А. М.

Михайлюк А. М. выразил согласие быть застрахованным лицом в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк (далее - Условия).

Согласно разделу 8 соглашения, Страхователь уведомляет страховщика о событии имеющем признаки страхового. Согласно п. 3.4, условий Клиент предоставляет перечень документов, предусмотренных п. 3.4.2 условий, в том числе справку расчёт.

В соответствии с п.3.2.5 условий, страховая сумма устанавливается равной первоначальной сумме кредита, далее равной остатку задолженности, но не более страховой суммы за первый день страхования.

Согласно п.3.2.6 условий, страховая сумма устанавливается равной страховой сумме на дату страхового события. Таким образом, страховая сумма в отношении застрахованного на день наступления страхового случая составила 244 607,76 руб., которая была перечислена на расчётный счёт выгодоприобретателя (справка расчёт и платёжное поручение прилагается).

Учитывая вышеизложенное суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" к Михайлюк А. М., Михайлюк Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, так как страховщиком исполнены обязательства в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что выгоприобреталем по договору страховании, является ПАО «Сбербанк России», таким образом истец по встречному исковому заявлению является ненадлежащим истцом по иску о взыскании страхового обеспечения.

Учитывая вышеизложенное суд считает необходим отказать во встречных исковых требованиях Михайлюк А. М. к ПАО "Сбербанк России", ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя в полном объеме.

Руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░", ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                     ░.░. ░░░