Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1107/2017 ~ М-621/2017 от 10.03.2017

Дело № 2-1107/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2017 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Завистяева И.В.

при секретаре судебного заседания Волкове В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1107/2017 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к Пудовой ФИО10, Ковалевой ФИО11 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что 29.05.2014 года ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 заключен кредитный договор № с Пудовым В.П. о предоставлении кредита в сумме 122000 руб. «Потребительский кредит» на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом. Так, кредитор зачислил заемщику на банковский счет 1.1 (заявление заемщика на перечисление кредита) 29.05.2014 года указанные денежные средства (п. 17 Кредитного договора). Условием кредитного договора № (3.1п.3.2 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Последний платеж по кредитному договору был произведен 24.06.2016. года после чего уплата платежей была прекращена. Банку стало известно, что 13.04.2016 года Заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес>.- умер, о чем имеется Свидетельство о смерти № № от 14.04.2016 года. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнены не были. По состоянию на 19.12.2016 года задолженность заемщика по кредитному договору № составляет 103 730,15 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 91792,98 руб., задолженности по просроченным процентам 11937,17 руб., неустойки 0 руб.

На основании изложенного, ПАО «Сбербанк России», с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ окончательно просит суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк, в лице Ростовского отделения № 5221, с Пудовой ФИО12, Ковалёвой ФИО3 задолженность по кредитному договору № в размере 103730,15 руб. в солидарном порядке, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 274,60 руб. в солидарном порядке.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» - Николаенко О.В., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить, дала пояснения аналогичные изложенным в тексте искового заявления и уточнений к нему.

Ответчики Пудова Ю.В. и Ковалева Е.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известили, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Дело в отсутствие ответчика Пудовой Ю.В. и Ковалевой Е.В. рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель Пудовой Ю.В. – Сазонова Т.А. в судебном заседании в удовлетворении заявленных банком требований просила отказать.

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения представителей сторон, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 29.05.2014 года между ОАО «Сбербанк России» и Пудовым В.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 122000 рублей с процентной ставкой 22,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, для целей личного потребления. При этом, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.1.1 договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в Ростовском отделении N5221 ОАО «Сбербанк России».

Кредит был предоставлен заемщику 29.05.2014 года путем зачисления суммы кредита в размере 122000 рублей на счет №, что подтверждается выпиской фактических операций по счету.

В соответствии со статьей 3 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2. Договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).

14 апреля 2016 года Пудов В.П. умер, что подтверждается свидетельством о смерти в материалах дела, и после его смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись его наследниками, принявшими наследство, Пудовой Ю.В. и Ковалевой Е.В., что подтверждается выпиской фактических операций по счету банковского вклада № и расчетом образовавшейся задолженности.

В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях в т.ч. неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

29.11.2016 года ПАО «Сбербанк России» в адрес Пудовой Е.В., как наследника Пудова В.П., было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако, до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору наследниками заемщика исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которую кредитор просил досрочно взыскать с ответчиков.

Согласно части 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Настоящий кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, заемщик был обязан исполнять условия договора.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Факт выдачи кредита, последующей смерти заемщика Пудова В.П. и нарушения его наследниками обязательств по возврату кредита перед ПАО «Сбербанк России» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору наследниками заемщика, после его смерти не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. Как указано выше, наследниками принявшими наследство после смерти заемщика являются Пудова Ю.В. и Ковалева Е.В., которым выданы свидетельства о праве на наследство в отношении наследственного имущества, стоимость которого объективно превышает размер задолженности по кредитному договору, и соответственно названные лица должны нести солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на 19.12.2016 года образовалась задолженность в сумме 103730 рублей 15 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 91792 рубля 98 копеек, задолженности по просроченным процентам 11937 рублей 17 копеек.

Поскольку размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчиками доказательства полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Представленные ответчиками письменные возражения суд во внимание не принимает, поскольку приведенные доводы не освобождают ответчиков от обязанности погашать задолженность по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование кредитом в порядке и сроки установленные договором, и соответственно от обязанности досрочно погасить весь долг в случае нарушения графиком платежей, в то время как требований о взыскании штрафных санкций банком заявлено не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчиков в солидарному порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3274 рубля 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Ковалевой ФИО13 и Пудовой ФИО14 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.12.2016 года - по основному долгу – 91792 (девяносто одну тысячу семьсот девяносто два) рубля 98 (девяносто восемь) копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 11937 (одиннадцать тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 17 (семнадцать) копеек, а всего в размере 103730 (сто три тысячи семьсот тридцать) рублей 15 (пятнадцать) копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Ковалевой ФИО15 и Пудовой ФИО16 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3274 (три тысячи двести семьдесят четыре) рубля 60 (шестьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено - 13 июня 2017 года

Судья -