Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5110/2010 ~ М-4738/2010 от 14.07.2010

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 сентября 2010 года г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе председательствующего судьи Бахчевой Г.С.

при секретаре Красновой В.В.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5110/2010 по иску ... к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился с иском в суд о взыскании с ответчика 3.598.658,80 руб., в том числе: остатка основного долга- 2.610.584,12 руб., сумму начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом 584.165,12 руб., начисленные пени в размере 403.909,56 руб., а также, начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу - 2.610.584,12 руб.; об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу ... ... ... ..., об определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 3.318.000 руб., о взыскании расходов по уплате госпошлины в сумме 30193,29 руб.

Исковые требования истец мотивирует тем, что в соответствии с условиями договора займа Номер обезличен Т от Дата обезличена ответчику был предоставлен жилищный заем в сумме 2.650.000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры общей площадью 44,10 кв.м., расположенной по адресу ... ... ... .... Заем в сумме 2.650.000 руб. зачислен Дата обезличена на счет ответчика в ...» ..., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен. По состоянию на Дата обезличена квартира была оценена в размере 3.318.000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ...» и указано в Закладной. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена произведена Дата обезличена. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем Дата обезличена. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, за время пользования кредитными средствами производилась нерегулярно с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов, что является нарушением условий Закладной и Договора займа. Также ответчиком не исполнено обязательство по оплате очередного страхового взноса за периоды с Дата обезличена года по Дата обезличена года и с Дата обезличена года по Дата обезличена года, предусмотренное п. Дата обезличена Договора займа и п. 2.1 Закладной по обеспечению личного и имущественного страхования в пользу кредитора в течение всего периода действия договора займа. В связи с не надлежащим исполнением ответчиком обязательств по личному и имущественному страхованию, нарушающим права истца на своевременное и должное обеспечение страховых рисков залогодержателя, предусмотренных договором займа и закладной, истцом ответчику были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данные требования направлялись на имя ответчика неоднократно, однако ответчиком выполнены не были. Ответа на требования ответчик не предоставил. По состоянию на Дата обезличена задолженность ответчика составляет 3598658,80 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 2610584,12 руб., сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом 584165,12 руб., начисленные пени в размере 403909,56 руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО4, ФИО3.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, суду пояснила, что ответчик перестала платить по кредиту с Дата обезличена, фактически производила оплату по кредиту с января по сентябрь 2008 года, график платежей неоднократно нарушала. Все платежи ответчика зачислены и отражены в выписке по счету.

Ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Дата обезличена года между ...» и ответчиком заключен договор займа Номер обезличенТ. Согласно договору займа ...» предоставляет ответчику заем в размере 2.650.000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа (перечисления денежных средств на счет ответчика), а ответчик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом /п. 1.1-1.2 договора займа/. Заем предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу ... ... дом Номер обезличен квартира Номер обезличен, стоимостью 3.318.000 руб. За пользование займом ответчик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых /п. 3.1 договора займа/. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 34966,13 руб. /п. 3.3.9 договора займа/. Дата обезличена года ответчик получил заем в размере 2.650.000 руб., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен. Согласно п. Дата обезличена договора займа ответчик обязан обеспечить страхование в пользу займодавца квартиры, личное страхование в течение всего период действия договора и закладной; предоставить займодавцу в течение семи дней после уплаты страховых взносов копии подтверждающих документов. Права на закладную ЗАО «Ипотечные финансовые технологии» передало истцу, что не противоречит п. 4.4.6 договора займа, главе 8 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и подтверждается отметкой о новом владельце на закладной.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования.

Ответчик, взятые на себя обязательства по договору, надлежащим образом не выполняет: с Дата обезличена года не производит ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, не оплатила страховые взносы за период с Дата обезличена по Дата обезличена, Дата обезличена по Дата обезличена. В силу п. 4.4.1 договора займа истец вправе потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательства по возврату суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при невыполнении обязательств по страхованию квартиры и личного страхования. Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена года составляет 3.598.658,80 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 2.610.584,12 руб., сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом - 584165,12 руб., начисленные пени в размере 403909,56 руб.

Доводы иска полностью подтверждаются материалам дела, а именно: договором займа Номер обезличенТ от Дата обезличена, информационным расчетом ежемесячных платежей, закладной, платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена, договором купли-продажи квартиры от Дата обезличена, расчетом взыскиваемых сумм, уведомлением от Дата обезличена, требованием о досрочном возврате суммы займа от Дата обезличена.

Суд принимает расчет задолженности по остатку неисполненных обязательств по займу (основному долгу), так как расчет произведен в соответствии с условиями договора займа.

В действиях ответчика усматривается односторонний отказ от исполнения обязательства из договора, который не допускается ст. 310 ГК РФ, действиями ответчика истцу причинен вред на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, что противоречит требованиям ст. 10 ГК РФ, предполагающей разумность и добросовестность действия участников гражданских правоотношений. Однако размер начисленных пеней в сумме 403909,56 руб. суд полагает необходимым уменьшить. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Неустойка в размере 403909,56 руб., составляющая значительную часть от суммы невозвращенного займа, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а поэтому подлежит уменьшению до 50.000 руб.

Требования об обращении взыскания на квартиру по адресу ... ... ... ..., об определении начальной продажной стоимости квартиры 3.318.000 руб. об определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов правомерны и подлежат удовлетворению. Согласно п. 1.4 договора займа от Дата обезличена, закладной, в целях надлежащего исполнения обязательств по договору ответчик предоставил обеспечение в виде залога квартиры, расположенной по адресу ... ... ... .... Ипотека Дата обезличена года прошла государственную регистрацию, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В силу ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанная квартира считается находящейся в залоге. Залогодержателем по данному залогу является истец. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 54.1 ч. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поскольку ответчик в период с октября 2008 года по настоящее время допустили просрочку в исполнении обязательства по договору более трех раз, то основания для обращения взыскания на заложенную квартиру имеются. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Уплате истцу из стоимости заложенного имущества подлежит задолженность в размере 3.244.749,24 руб., в том числе остаток основного долга 2.610.584,12 руб., сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом 584165,12 руб., начисленные пени в размере 50000 руб. Реализация квартиры путем продажи с публичных торгов соответствует требованиям ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ст. 54 ч. 2 п/п 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена на имущество на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Согласно закладной квартира, являющая предметом ипотеки, оценена в 3.318.000 руб. Доказательства другого размера рыночной стоимости квартиры суду не предоставлены. При данных обстоятельствах суд полагает, что требования истца об установлении начальной продажной цены квартиры в сумме 3.318.000 руб., подлежат удовлетворению.

Требования истца об определении начиная с Дата обезличена по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2.610.584,12 руб., о взыскании расходов по оплате услуг представителя 30 тыс. руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) при условии, что иное не вытекает из существа договора. Это предполагает - в случаях заключения договора ипотечного кредитования с гражданином - необходимость применения к спорным правоотношениям наряду с указанной нормой Гражданского кодекса Российской Федерации положений заключенного договора для установления последствий допущенного правонарушения, вытекающих из природы такого рода договора. О применении статьи 811 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом условий заключенного договора Конституционный Суд Российской Федерации указал в определении Номер обезличенО-О от Дата обезличена. Из пункта 4.4.1 договора установлено, что истец вправе при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней. При этом право истца потребовать от ответчика уплаты процентов в размере 13,75 % годовых за пользование кредитом именно по день полного погашения обязательства по договору займа при досрочном возврате займа пунктом 4.4.1 договора не предусмотрено. Поскольку суд воспользовался правом уменьшения размера пени, исчисленной из расчета 0,2 % за каждый день просрочки, до соответствующей степени нарушения обязательства по договору займа, оснований для определения подлежащей выплате пени со Дата обезличена года по день полного погашения обязательства, нет. Расходы истца в сумме 30 тыс. руб. на оплату услуг представителя материалами дела (договором об оказании услуг от Дата обезличена, дополнительным соглашением к нему Номер обезличен от Дата обезличена, доверенностью Номер обезличен от Дата обезличена, дополнительным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена, доверенностью Номер обезличен от Дата обезличена) не подтверждаются, а поэтому не могут быть взысканы с ответчика.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере, исчисленном пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере 27617,06 руб. (23617,06 руб. + 4 тыс. руб.) /ст. 98 ГПК РФ/.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 10, 310, 333, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьями 98, 194-198, 210 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ... задолженность в сумме 3.244.749 рублей 24 копейки, в том числе, остаток основного долга 2.610.584 рублей 12 копеек, сумму начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом 584.165 рублей 12 копеек, начисленные пени в размере 50.000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27617 рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ... ... дом Номер обезличен квартира Номер обезличен.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 3.318.000 руб.

Денежную сумму в размере задолженности, полученную от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности в пользу ...».

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени в течение 10-ти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Г.С. Бахчева

Мотивированное решение составлено 07 сентября 2010 года.