Решение по делу № 2-3627/2014 ~ М-3200/2014 от 27.06.2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2014 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Рабдановой Г.Г., при секретаре Цыреновой М.С.. с участием представителя истца Цыденовой А.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Лаврентьевой Н.А., Швецовой В.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать в солидарном порядке с заемщика Патрушевой (Лаврентьевой) Н.А. и поручителя Швецовой В.В. задолженность по кредитному договору в размере 272539 рублей 04 копейки, в том числе ссудная задолженность по основному долгу в размере 185490 рублей 80 копеек, начисленные проценты в размере 80 988 рублей 58 копеек, комиссию за ведение ссудного счета в размере 6059 рублей 66 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5925 рублей 39 копеек.

Представитель истца Цыденова А.Э. поддержала заявленные требования в полном объеме. Пояснила, что принятые обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Все платежи заемщика, суммы оплаченные ответчиком соответствует выписке по лицевому счету. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчики Лаврентьева Н.А., Швецова В.В. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом. В связи с этим, судом постановлено рассмотреть данное гражданское дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Патрушевой (Лаврентьевой) Н.А. посредством направления заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (оферты) и его акцепта был заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 17 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ г.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ стороны оговорили срок возврата кредита в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., изменена процентная ставка за пользование кредитом на 23, 2099 % годовых.

Возврат выданного кредита и оплата процентов обеспечивается договором поручительства со Швецовой В.В.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, по заключенному им договору.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Принятые обязательства перед Банком по уплате процентов и по погашению основного долга заемщик исполняет не надлежащим образом. Сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 272539 рублей 04 копейки, в том числе ссудная задолженность по основному долгу в размере 185490 рублей 80 копеек, начисленные проценты в размере 80 988 рублей 58 копеек, комиссия за ведение ссудного счета в размере 6059 рублей 66 копеек.

Представленный расчет ссудной задолженности по основному долгу в сумме 185490 рублей 80 копеек и начисленным процентам на сумму 80 988 рублей 58 копеек судом проверен, является правильным, списание банком денежных средств, поступавших на счет заемщика, производилось обоснованно.

Исходя из указанных положений закона и условий кредитного договора, суд считает, что у заемщика возникает обязанность выплатить истцу указанную задолженность по кредитному договору.

При этом суд считает, что истец предоставил суду достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, наличие оснований для возврата кредита, размер задолженности, т.е., по мнению суда, подтверждены все обстоятельства, имеющие значение для дела и подлежащие доказыванию, исходя из предмета заявленных требований.

Указанные обстоятельства, в частности, подтверждаются заявлением о предоставлении кредита, Данными о клиенте, заявлением о предоставлении кредита, Условиями предоставления кредита, информационным графиком платежей, дополнительным соглашением, мемориальным ордером, заявлением-анкетой, требованием о досрочном возврате кредита, выпиской по лицевому счету, расчетами задолженности.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Пунктом 1.3 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена солидарная ответственность поручителя Швецовой В.В.и заемщика Патрушевой (Лаврентьевой) Н.А. перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Срок поручительства установлен до ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, в солидарном порядке с ответчиков Швецовой В.В. и Лаврентьевой Н.А. подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 266479 рублей 38 копеек, в том числе ссудная задолженность по основному долгу в размере 185490 рублей 80 копеек, начисленные проценты в размере 80 988 рублей 58 копеек.

В части требований о взыскании долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 6059 рублей 66 копеек заявленные требования подлежат отклонению.

Согласно раздела «Параметры кредита» размер комиссии определен сторонами в сумме 900 рублей ежемесячно.

Данные положения кредитного договора являются ничтожными.

По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.

Взимание в данном случае платы за ведение ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.

Отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается, в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.

Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условие о взимании ежемесячной комиссии ущемляет права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.

В ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условия об оплате за ведение ссудного счета. Поскольку в противном случае (при отказе от внесения этой комиссии), судя по сложившейся практике, получение кредита практически невозможно.

Таким образом, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении иска в части требований о взыскании долга по комиссии за ведение ссудного счета на сумму 6059 рублей 66 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Следовательно, подлежит взысканию с ответчиков в равных долях госпошлина в сумме 5864 рубля 79 копеек.

Выслушать доводы ответчиков и дать оценку представленным ими доказательствам не представилось возможным ввиду неявки в судебное заседание.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 266479 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 185490 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 988 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5864 ░░░░░ 79 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.