Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-524/2015 (2-5451/2014;) ~ М-4410/2014 от 16.10.2014

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи – Беляевой В.М.

при секретаре – Безруких Е.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд к ФИО1, ФИО2 с требованиями о взыскании суммы кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Требования мотивированы тем, в соответствии с условиями договора займа №<данные изъяты> ФИО1 и ФИО2 ОАО «Дом вашей мечты» предоставило заем в размере 900 000,00 руб. сроком на 180 месяцев под залог приобретаемого жилого помещения по адресу: <адрес>126, с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона. Денежные средства были предоставлены в собственность ответчика. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 10.06.2009г. за №24-24-01/101/2009-678. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГКРФ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, ответчиком не производятся, начиная с мая 2014 года. Задолженность ответчика по состоянию на 26.09.2014г. составляет 373 964,97 руб., в том числе остаток неиспользованных обязательств по кредитному договору (основному долгу) – 355 522,96 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 9 696,45 рублей, а также начисленные пени в размере 8 745,56. Просит расторгнуть кредитный договор договора займа <данные изъяты>; взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 373 964,97 руб.; начиная с 27.09.2014г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14/50 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 355 522,96 рублей;обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>126, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от оценки, указанной в закладной и в отчете независимого оценщика № от 03.06.2009г. в размере 1 062 510,40 рублей; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 939,64 рубля.

В судебном заседании представитель истца ОАО «АИЖК» ФИО4 (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ года) исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

ОтветчикиФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть расторгнут по решению суда, по требованию одной из сторон в случаях существенного нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получение отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно Федеральному закону от 16.07.1998г. N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ч.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из положения ст.ст.50,54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную цену заложенного имущества при его реализации; суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Согласно ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственномреестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложеныподоговору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Из материалов дела следует, что 05.06.2009г. между ОАО «Дом вашей мечты» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа <данные изъяты> в соответствии с которым, ответчикам предоставлялся кредит в размере 900 000,00 руб. сроком на 180 месяцев месяца для приобретения в собственность однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>126. Размер ежемесячных платежей определен графиком платежей.

Согласно п. 1.4.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона.

В силу п. п. 4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, кредитор вправе требовать от него полного досрочного исполнения обязательств по договору и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. п. 5.2 и 5.3 при нарушении сроков возврата кредита и процентов по нему заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере по 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Банком обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, и на счет ответчика были перечислены денежные средства в сумме 900 000 рублей. Факт приобретения спорного имущества подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированным в установленном законом порядке.

Судом установлено, что ответчики свои обязательства по кредитному договору выполняли ненадлежащим образом, с мая 2014 года перестали вносить ежемесячные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Кроме того, как следует из материалов дела, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Собственником закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной <данные изъяты>

При таких обстоятельствах суд приходит выводу в том, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вправе предъявлять требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>126 принадлежащую ФИО1 и ФИО2

Из представленного истцом расчета, следует, что задолженность ответчиков по состоянию на 26.09.2014г. составляет 373 964,97 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу, сумма основного долга – 355 522,96 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 9 696,45 руб., а также начисленные пени в размере 8 745,56 руб.

Поскольку судом установлено, что ответчиками обязательства по договору займа не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчики допустили существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права истца, суд считает исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку требования Банка основаны на Законе.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости № от 03.06.2009г. стоимость заложенного имущества определена в размере 1 328 138 руб., ликвидационная стоимость квартиры составляет 1 195 324 руб.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оценивая доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору имущество ответчиков – однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 062 510,40 руб.

Каких-либо возражений и доказательств, в обоснование возражений, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.

Также подлежат удовлетворению исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об определении, начиная с 27.09.2014г. и по день вступления решения суда в законную силу подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14,50% годовых на сумму остатка основного долга в размере 355 522,96 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы - возврат государственной пошлины. Поскольку ответчики отвечают в солидарном порядке только в части исполнения основного обязательства, судебные расходы в размере 14939 руб. 64 коп.подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке. Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 7469 руб.82 коп.с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Дом вашей мечты» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - 373 964,97 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу, сумма основного долга – 355 522,96 руб., проценты за пользование займом – 9 696,45 руб., пени -8 745,56 руб.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащуюФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 062 510,40 рублей.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,50% годовых на сумму остатка основного долга в размере 355 522,96

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат госпошлины в размере 7469 рублей 82 копейки с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                             В.М. Беляева