Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1866/2016 (2-8127/2015;) ~ М-6639/2015 от 01.12.2015

<данные изъяты> №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2016 года                                                                   г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Т.П.,

при секретаре Кузнецовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волохова Виталия Леонидовича к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Волохов В.Л. обратился в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что 25.09.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в блях за открытие и ведение ссудного счета. Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается. При этом не имеет значения, идет ли речь о текущей задолженности по кредиту, либо о сверхлимитной, просроченной задолженности или о задолженности по другим договорам клиента - физического лица. На момент заключения кредитного договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для исторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

В связи с выше изложенным, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; Признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно (п. 10) в части: незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика. Признать незаконными действия ответчика, а именно в части безакцептного списания денежных средств со счета Истца. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец Волохов В.Л. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие в порядке п.5 ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» - ФИО4 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заказной корреспонденцией, представил в адрес суда возражения на заявленные исковые требования, в которых просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также с требованиями истца не согласен в полном объеме, считает это требование незаконным, необоснованным и не подлежащим удовлетворению последующим основаниям: ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления (Оферты) па получение потребительского кредита № Банк предоставил истцу кредит в размере 120 000,00 руб., сроком на 36 месяцев, под 35,9 % годовых. Банк совершил акцепт оферты полученной от истца, а именно открыл банковский счет №, и как следствие предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 120 000,00 руб., сроком на 36 месяцев, под 35.°% годовых. Денежные средства в 120 000,00 руб. перечисленные Банком на счет Клиента №, открытый согласно условиям кредитного договора, что соответствует условиям кредитного договора. Перечисление денежных средств отражено выписке по счету. Факт заключения кредитного договора Волоховым В.Л. не оспаривается. Таким образом, Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства согласно Условиям кредитного договора, заключенного с истцом. Мнение Истца, об ущемлении его прав в связи с невозможностью внесения им изменений в кредитный договор предоставляется несостоятельным, поскольку кредитный договор, по своей сути, является договором присоединения. Если клиент не согласен с условиями предоставления продукта, он вправе выбрать иной продукт или иную кредитную организацию. Как следует из выписки по счету, Истец исполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. В результате образовалась задолженность по договору №. Истцом не доказан факт обращения в АО «ОТП Банк» с претензией, приложенной к исковому заявлению список почтовых отправлен ООО «Эскалат» не является доказательством. Отсутствует квитанция об оплате почтовых услуг, а также доверенность подтверждающая полномочия ООО «Эскалат» на представление интересов Волохова В.Л. При таких обстоятельствах, законных оснований для удовлетворения требований не имеется.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьей 12 настоящего Закона установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ при разрешении споров суд по общему правилу исходит из презумпции разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, если не доказано обратное.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании заявления-оферты № от 25.09.2013г., о предоставлении кредита и открытии банковского счета, в размере 120 000,00 руб. на срок 36 месяцев, под 35,9%, ежемесячная плата по кредиту сумма в размере 5 489,62 руб. (л.д. 12-14)

Как следует из пункта 10 подписанного истцом заявления от 25.09.2013г. о предоставлении кредита, заявитель ознакомившись и согласившись с полным текстом «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством Системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк» (далее - «Правила ДБО»), а также с «Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством Системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк» (далее - «Тарифы ДБО»), содержание которых мне полностью понятны, прошу заключить со мной Договор дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством Системе «ОТПдирект» в ОАО ОТП Банк» в соответствии с Правилами ДБО (далее - «Договор ДБО»), при условии, если между мной и ОАО «ОТП Банк» на момент регистрации моих учетных данных в Системе «ОТПдирект» уже не заключен такой договор ДБО1. В случае заключения со мной Договора ДБО обязуюсь неукоснительно соблюдать Правила ДБО.

Кроме того заявитель заявил, что подписанное им Заявление с просьбой о заключении Договора ДБО следует рассматривать как направленное им в ОАО «ОТП Банк» предложение (оферта) на заключение Договора ДБО, включающую в себя предоставление бесплатной услуги «ОТПдирект Интернет Инфо». И присоединился к Правилам ДБО и Тарифам ДБО, составляющим неотъемлемую часть Договора ДБО, и обязуюсь их соблюдать. Датой заключения Договора ДБО является календарная дата регистрации моих учетных данных в Системе «ОТПдирект» в ОАО - ОТП Банк» (акцепт оферты) (л.д. 13)

Согласно пункту 1. заявления о предоставлении кредита от 25.09.2013г., также подписанного истцом, полная стоимость кредита по кредиту оставляет 35,9% годовых, сумма кредита – 120 000,00 рублей, (л.д. 12)

Из пункта 4. заявления о предоставлении кредита от 25.09.2013г. В целях исполнения обязательств перед ОАО «ОТП Банк», настоящим заявитель дал ОАО «ОТП Банк» согласие на списание с текущего рублевого своего счета в дату предоставления кредита компенсации страховой премии по программе (ам) страхования жизни и здоровья Заемщика и/или страхования Заемщика на случай потери работы в размере (ах), указанном(ых) в заявлении (ях) на страхование, для чего предоставил право ОАО «ОТП Банк» списать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с текущего рублевого счета в размере(ах) соответствующих обязательств, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств.

Кроме того из п. 5. заявления о предоставлении кредита от 25.09.2013г. В целях исполнения обязательств заявителя перед ОАО «ОТП Банк», дал ОАО «ОТП Банк» согласие на списание с своего текущего рублевого счета в дату предоставления кредита плату за организацию страхования по программе (ам) страхования жизни и здоровья Заемщика и/или страхования Заемщика на случай потери работы в размере(ах), указанном (ых) в заявлении(ях) на страхование, для чего предоставил право ОАО «ОТП Банк» списать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с своего текущего рублевого счета в размере(ах) соответствующих обязательств, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств (л.д. 12)

Таким образом, все условия кредитного договора сторонами согласованы, письменная форма договора соблюдена, до истца доведена вся информация об условиях договора, Волохов В.Л., подписав кредитный договор, который состоит из заявления о предоставлении кредита, Условий договора (л.д. 37-39), графика погашения кредитного договора (л.д. 39 оборотная сторона), заявлений на страхование (л.д. 40 оборотная сторона, 41) «Правил ДБО» и «Тарифами дистанционного банковского обслуживания физических лиц по средствам системы «ОТП Банк», согласился со всеми его условиями, при этом он не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

Согласно информации по договору истец воспользовался кредитными денежными средствами, тем самым подтвердил свое волеизъявление, выраженное в заявлении о выпуске на его имя кредитной карты предоставлении кредита, открытии счета от 25.09.2013г. (л.д. 42-50). Факт получения денежных средств истцом не оспаривается и подтверждается выпиской по банковскому счету (л.д. 82-85), Банк принятые на себя обязательства по выдаче кредитных денежных средств, открытию банковского счета и зачислению на него кредитного лимита исполнил в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для расторжения кредитного договора и признания пункта кредитного договора не действительным, заключенному между Волоховым В.Л. и АО «ОПТ Банк» недействительным и применении последствий недействительности сделки в виде расторжения кредитного договора.

Доводы истца о том, что с банковского счета Волохова В.Л. удерживается плата за услуги, которые по условиям договора являются бесплатными, не могут служить основанием для признания договора недействительным, при этом требования о взыскании незаконно удерживаемых сумм комиссий истцом не заявлялись.

Поскольку доводы истца о нарушении ответчиком его прав при заключении кредитного договора своего подтверждения не нашли, требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Волохова Виталия Леонидовича к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий     подпись

Копия верна

Судья                                                                   Т.П. Смирнова