Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2013 ~ М-67/2013 от 17.01.2013

Дело № 2 - 131/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской     Федерации

06 февраля 2013 года                                                                                                   г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего     судьи Дьячковой Т.Е.

при секретаре Кустовой А.В.

с участием ответчика К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Осе гражданское дело по иску       открытого акционерного общества (далее ОАО) «Банк <данные изъяты>» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 462 943 руб. 90 коп. и о взыскании судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, в сумме 7 829 руб. 44 коп.,

у с т а н о в и л:

    Открытое акционерное общество «БАНК <данные изъяты>» обратился в суд с иском к К.., в котором просил взыскать с ответчика в пользу Открытого акционерного общества «БАНК <данные изъяты>» задолженность по Кредитному договору № от 30 декабря 2010 года в размере 462 943,90 (Четыреста шестьдесят две тысячи девятьсот сорок три) рубля 90 копеек, в том числе::

по кредиту - 244 563,03 (Двести сорок четыре тысячи пятьсот шестьдесят три) рубля 03 копейки;

по процентам - 45 454,71 (Сорок пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 71 копейка;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 135 886,49 (Сто тридцать пять тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 49 копеек;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 35 039,67 (Тридцать пять тысяч тридцать девять) рублей 67 копеек;

-штраф за факты просрочки платежа - 2 000,00 (Две тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать с Ответчика в пользу Открытого акционерного общества «БАНК <данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 829,44 (Семь тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 44 копейки, мотивируя свое требование тем, что 30 декабря 2010 года между Открытым акционерным обществом «БАНК <данные изъяты>» (сокращенное фирменное наименование - "ОАО «<данные изъяты>», далее по тексту - Банк, Истец) и К. (д алее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 276 000,00 (Двести семьдесят шесть тысяч) российских рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика №.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от 30 декабря 2010 года.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора - срок Кредита до: 30 декабря 2010 года включительно.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20,50 (Двадцать целых пятьдесят сотых) % годовых, в сроки, установленные Графиком погашения (Приложение к Кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 Кредитного договора - при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 Кредитного договора, Истец 09 ноября 2012 года направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 16 ноября 2012 года.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 26 ноября 2012 года задолженность Заемщика перед Банком составила:

по кредиту - 244 563,03 (Двести сорок четыре тысячи пятьсот шестьдесят три) рубля 03 копейки;

по процентам - 45 454,71 (Сорок пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 71 копейка.

Согласно пунктам 6.3, 6.3.1 Кредитного договора - при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 200,00 (Двести) российских рублей за каждый факт просрочки платежа.

По состоянию на 26 ноября 2012 года неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, за факты просрочки платежа составила - 2 000,00 (Две тысячи) рублей 00 копеек.

Согласно пунктам 6.3, 6.3.2 Кредитного договора - при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 (Ноль целых пятьдесят сотых) % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 26 ноября 2012 года неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, за нарушения сроков возврата сумм по кредиту составила:

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 135 886,49 (Сто тридцать пять тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 49 копеек;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 35 039,67 (Тридцать пять тысяч тридцать девять) рублей 67 копеек.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

По состоянию на 26 ноября 2012 года задолженность К. по Кредитному договору № от 30 декабря 2010 года составляет 462 943,90 (Четыреста шестьдесят две тысячи девятьсот сорок три) рубля 90 копеек, в т.ч.:

по кредиту - 244 563,03 (Двести сорок четыре тысячи пятьсот шестьдесят три) рубля 03 копейки;

по процентам - 45 454,71 (Сорок пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 71 копейка;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 135 886,49 (Сто тридцать пять тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 49 копеек;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 35 039,67 (Тридцать пять тысяч тридцать девять) рублей 67 копеек;

штраф за факты просрочки платежа - 2 000,00 (Две тысячи) рублей 00 копеек.

        Представитель истца - ОАО «БАНК <данные изъяты>» в судебном заседании не присутствовал. От него поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

      Согласно поступившему в суд заявлению, Банк на удовлетворении своих исковых требований настаивает в полном объеме.

      Ответчик К. иск не признал, просил снизить размер взыскиваемых процентов до разумного предела, ссылаясь на то, что в настоящее время он страдает заболеванием: астмой, в связи с возникшим заболеванием работать на прежней работе не может, поэтому уволился, стоит на учете в центре занятости населения, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, его материальное положение на сегодняшний день не позволяет погасить сумму взятого кредита с процентами, неустойками и штрафом, которые по своему размеру составляют почти сумму кредита.

        Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить     в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

          Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства     должны исполняться надлежащим образом в соответствии      с условиями      обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями     делового оборота или иными     обычно предъявляемыми требованиями.

            В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения      обязательства и одностороннее изменение его     условий не допускаются,     за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Судом установлено, что ОАО «<данные изъяты>» и ответчик К. заключили Кредитный договор № от 30 декабря 2010 года на срок до 30.12.2015 года включительно на сумму 276 000 рублей под 20, 50 % годовых, что подтверждается содержанием договора (л.д. 24 -25).

        Во исполнение договора, в соответствии с пунктами 1.4, 3.2 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20,50 (Двадцать целых пятьдесят сотых) % годовых, в сроки, установленные Графиком погашения (Приложение к Кредитному договору) (л.д. 28).

         Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

        Во исполнение Договора о кредитовании, истец осуществил перечисление денежных средств Заемщику 30.12.2010 года в размере 276 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 30.12.2010 года (л.д. 29).

         Заемщик К. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что ответчиком не оспаривается.

        Сумма займа при этом подлежала возвратуСогласно разделу 3 «порядок возврата кредита и уплаты процентов» Кредитного договора, в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов (л.д. 28), но заемщик К. принятые на себя обязательства не исполняет, неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, с февраля 2012 года гашение кредита прекращено.

          Это обстоятельство подтверждается выпиской из фактических операций по кредитному договору № от 30.12.2010 г., из которой усматривается, что ответчик нарушал сроки возврата кредита, последний раз гасил кредит 10.01.2012 года (л.д. 23).

         Доказательств, опровергающих сумму задолженности по возврату кредита, К. не представлено.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и в силу норм Общих условий, указанных в пунктах 5.1, 5.1.3 Кредитного договора - при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 Кредитного договора, Истец 09 ноября 2012 года направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 16 ноября 2012 года (л.д. 30)..

Ответчик оставил требование Банка без удовлетворения. и по состоянию на 26 ноября 2012 года задолженность Заемщика перед Банком составила:

по кредиту - 244 563,03 (Двести сорок четыре тысячи пятьсот шестьдесят три) рубля 03 копейки;

по процентам - 45 454,71 (Сорок пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 71 копейка.

Исходя из изложенного и действующего законодательства, Заемщик К. обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом.

Учитывая, что К. погашение задолженности по Кредитному договору от 30.12.2010 года в настоящее время не производит, при таких обстоятельствах в соответствии с действующим законодательством заимодавец, то есть Истец вправе потребовать с ответчика возврата всей суммы невозвращенного займа, которая в настоящее время составляет 244 563, 03 руб. и начисленных процентов за пользование кредитом, размер которых составляет 45 454, 71 руб. Данная сумма задолженности подтверждается расчетом по состоянию на 26.11.2012 года и ответчиком не оспаривается (л.д. 19-22). В связи с изложенным     данное требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 244 563, 03 руб. и о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 45 454, 71 руб. подлежим удовлетворению и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Что касается требования истца о взыскании неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - 135 886,49 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 35 039,67 руб. и штрафа в размере 2000 рублей, то данное требование подлежит частичному удовлетворению.

           Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Также согласно пунктов 6.3.1. 6.3.2. Кредитного договора от 30.12.2010 года - при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, начисленных процентов, штраф в размере 200 рублей за каждый факт просрочки, неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно расчету неустойки и штрафа, представленного Истцом, сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет 135 886,49 руб.;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами составляет 35 039,67 руб. и штраф в размере 2000 рублей, всего - 172 926,16 рублей (л.д. 20 - 21).

Указанный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора от 30.12.2010 года и ответчиком не оспаривается. Иного расчета ответчиком не представлено.

Оценивая доводы ответчика о снижении размера неустойки и штрафа до разумных пределов, суд учитывает следующее.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из представленных суду материалов дела, К. находился на лечении в больнице с 20.02.2012 года по 06.03.2012 года с диагнозом: бронхиальная астма, смешанная форма, средней степени тяжести, неконтролируемая. Хронический бронхит в фазе обострения, с осложнениями : ДН 1., что подтверждается выпиской из истории болезни №. После болезни ответчик не мог продолжать работу и был уволен. С августа 2012 года К. не работает и с ноября 2012 года стоит на учете в центре занятости населения, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка Г. ДД.ММ.ГГГГ 2003 года рождения, таким образом, ответчик не умышленно, а в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами, состоянием здоровья, материальным положением, не смог     выплачивать полученный кредит в срок и в размерах, установленных графиком платежей. Кроме того, сумма неустойки и штрафа в размере 172 926, 16 рублей (неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 135 886,49 руб., + неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 35 039,67 руб. + штраф в размере 2000 рублей = 172 926,16 рублей), которую просит взыскать истец,      является несоразмерно большей по сравнению с последствиями нарушения обязательства, так как последствия нарушения обязательств по возврату кредита в значительной степени уже уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит. Так, согласно представленной выписке из фактических операций, Банк за выданный кредит в размере 276 000 рублей уже получил проценты более 55 000 рублей.

При изложенных обстоятельствах, суд считает необходимым размер заявленной неустойки и штрафа уменьшить на 70 % и взыскать:

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 40 765, 94 руб. (135 886,49 руб. * 30%);

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 10 511, 90 руб. (35 039,67 руб. * 30%).;

Штраф - 600 руб. (2000 руб. * 30).

Поскольку в силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить     с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то также следует удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № от 20.12.2012 истец уплатил государственную пошлину за подачу искового заявления о взыскании задолженности в отношении К. в размере 7 829, 44 руб. в доход УФК МФ РФ по Пермскому краю (Межрайонная ИФНС России № по Пермскому краю) (л.д. 7).

Размер взыскиваемой государственной пошлины уменьшению не подлежит, так как применение ст. 333 ГК РФ и уменьшение размера неустойки и штрафа не означает, что исковые требования о взыскании неустойки и штрафа за несвоевременный возврат суммы займа являлись необоснованными. Указанные требования были заявлены правомерно, на основании заключенного договора, но суд счел возможным ограничиться взысканием в пользу истца меньших сумм. Следовательно, законных оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины, пропорционально величине, на которую размер неустойки и штрафа снижен самим судом, не имеется.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 173, п.2 ч.4 ст. 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с К. в пользу открытого акционерного общества     «БАНК <данные изъяты>»      задолженность по Кредитному договору № от 30 декабря 2010 года в размере 341 895,58 руб. (триста сорок одна тысяча восемьсот девяносто пять) рублей 58 копеек, в том числе:

по кредиту - 244 563,03 (Двести сорок четыре тысячи пятьсот шестьдесят три) рубля 03 копейки;

по процентам - 45 454,71 (Сорок пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 71 копейка;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 40 765, 94 (сорок тысяч семьсот шестьдесят пять ) рублей 94 копейки;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 10 511,90 (десять тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 90 копеек;

-штраф за факты просрочки платежа - 600,00 (шестьсот) рублей 00 копеек.

В остальной части иска о взысканиинеустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, о взыскании неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами и о взыскании штрафа открытому акционерному обществу     «БАНК <данные изъяты>»     отказать.

Взыскать с К. в пользу открытого акционерного общества «БАНК <данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 829,44 (Семь тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 44 копейки,

        На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Осинский районный суд в течение месяца.

Судья                            Дьячкова Т.Е.