Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-942/2019 (2-7689/2018;) ~ М-7120/2018 от 18.12.2018

№ 2-942/19    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Волгоград                  01 февраля 2019 года

Центральный районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Коротенко Д.И.

при секретаре Николаевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Романову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ ( ПАО) обратилось в суд с иском к Романову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 22 сентября 2014 года Банком ВТБ 24 (ПАО) (публичное акционерное общество, на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), Романову В. А. выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ПАО): №....

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определен в размере 15 000 (Пятнадцать тысяч) рублей.

Договор состоящий из правил предоставления и использования банковских карт и тарифов на обслуживание и распиской представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт между Ответчиком и Истцом. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения.

Согласно Правил Заемщик осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику кредит в сумме не более кредитного лимита согласованного в расписке в получении карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 24 % годовых.

Исходя из п.п. 5.1., 5.3. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с требованиями ГК РФ и условий предоставления кредита Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.    В адрес Заемщика направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензии не поступало, задолженность не погашена.

Таким образом, у Банка возникает право взыскать задолженность с заемщика в судебном порядке.

По состоянию на 17 апреля 2018 года задолженность Романова В. А. по карте №... (рег.№ договора №...-

0002681) согласно расчетов составила 26 671 (Девяносто тысяч одиннадцать) рубль 98 копеек, в том числе:

остаток ссудной задолженности -17 859 рублей 21 копейка;

плановые проценты - 2 701 рубль 73 копейки;

пени - 6 111 рублей 04 копейки.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме 611 рублей 10 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности.

остаток ссудной задолженности -17 859 рублей 21 копейка;

плановые проценты-2 701 рубль 73 копейки;

пени-611 рублей 10 копеек.

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от 22.09.2014 г. года составляет 21 172 рубля 04 копейки.

19 сентября 2016 года Банк ВТБ 24 (ПАО), (публичное акционерное общество) и Романов В. А. заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме 402 439 (Четыреста две тысячи четыреста тридцать девять) рублей на срок по 20 сентября 2021 года с взиманием за пользование Кредитом 19,5 % годовых, а З. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из П. кредитования (общие условия) ВТБ 24 (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п. 22 согласия на кредит), открытый в Банке (у Истца) №... (п. 18 Согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит Романову В. А. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

З. не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес Романова В. А. направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения З. своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов З. уплачивает неустойку в виде пени (и. 12 Согласия на кредит) Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

З. не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п. 3.1.2. П. кредитования (общие условия) Банк вправе досрочно взыскать сумму4 задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, при нарушении З. любого положения договора, в том числе нарушение З. установленного договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны З. допущено ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

По состоянию на 19 апреля 2018 года задолженность Романова В. А. по кредитному договору №... от 19.09.2016 г. составляет 406 345 (Четыреста шесть тысяч триста сорок пять) рублей 73 копейки, в том числе:

плановые проценты - 42 900 рублей 90 копеек;

остаток ссудной задолженности - 354 751 рубль 63 копейки;

пени по процентам - 8 693 рубля 20 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования 1 в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 869 рублей 32

копейки, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

плановые проценты - 42 900 рублей 90 копеек;

остаток ссудной задолженности - 354 751 рубль 63 копейки;

пени по процентам - 869 рублей 32 копейки.

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от 19.09.2016 г. года составляет 398 521 рубль 85 копеек.

Просит суд взыскать с Романова В. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в общей сумме 419 693 (Четыреста девятнадцать тысяч шестьсот девяносто три) рубля 89 копеек, из которых:

по кредитному договору №... от 22.09.2014 г. в размере 21 172 (Двадцать одна тысяча сто семьдесят два) рубля 04 копейки, из них:

остаток ссудной задолженности - 17 859 рублей 21 копейка;

плановые проценты-2 701 рубль 73 копейки;

пени-611 рублей 10 копеек.

по кредитному договору №... от 19.09.2016 г. в размере 398 521 (Триста девяносто восемь тысяч пятьсот двадцать один) рубль 85 копеек, из них:

плановые проценты - 42 900 рублей 90 копеек;

остаток ссудной задолженности - 354 751 рубль 63 копейки;

пени по процентам - 869 рублей 32 копейки.

Взыскать с Романова В. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 7 396 (Семь тысяч триста девяносто шесть) рублей 94 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил заявление о рассмотрении данного дела без участия представителя банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании по иску не возражал, суду указал, что что в настоящий момент испытывает материальные трудности.

Суд выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются П., предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (З.) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а З. обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть Заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения.

Как установлено в судебном заседании, что 22 сентября 2014 года Банком ВТБ 24 (ПАО) (публичное акционерное общество, на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), Романову В. А. выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ПАО): №....

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определен в размере 15 000 (Пятнадцать тысяч) рублей.

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.    В адрес Заемщика направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензии не поступало, задолженность не погашена.

По состоянию на 17 апреля 2018 года задолженность Романова В. А. по карте №... (рег.№ договора №...-

0002681) согласно расчетов составила 26 671 (Девяносто тысяч одиннадцать) рубль 98 копеек, в том числе:

остаток ссудной задолженности -17 859 рублей 21 копейка;

плановые проценты - 2 701 рубль 73 копейки;

пени - 6 111 рублей 04 копейки.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме 611 рублей 10 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности.

остаток ссудной задолженности -17 859 рублей 21 копейка;

плановые проценты-2 701 рубль 73 копейки;

пени-611 рублей 10 копеек.

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от 22.09.2014 г. года составляет 21 172 рубля 04 копейки.

19 сентября 2016 года Банк ВТБ 24 (ПАО), (публичное акционерное общество) и Романов В. А. заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме 402 439 (Четыреста две тысячи четыреста тридцать девять) рублей на срок по 20 сентября 2021 года с взиманием за пользование Кредитом 19,5 % годовых, а З. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из П. кредитования (общие условия) ВТБ 24 (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п. 22 согласия на кредит), открытый в Банке (у Истца) №... (п. 18 Согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит Романову В. А. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

З. не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес Романова В. А. направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

По состоянию на 19 апреля 2018 года задолженность Романова В. А. по кредитному договору №... от 19.09.2016 г. составляет 406 345 (Четыреста шесть тысяч триста сорок пять) рублей 73 копейки, в том числе:

плановые проценты - 42 900 рублей 90 копеек;

остаток ссудной задолженности - 354 751 рубль 63 копейки;

пени по процентам - 8 693 рубля 20 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования 1 в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 869 рублей 32

копейки, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

плановые проценты - 42 900 рублей 90 копеек;

остаток ссудной задолженности - 354 751 рубль 63 копейки;

пени по процентам - 869 рублей 32 копейки.

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от 19.09.2016 г. года составляет 398 521 рубль 85 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Представленный расчет задолженности со стороны истца суд признает математически верным и обоснованным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, а поэтому в соответствии с условиями договора истец вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов - государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 7 396 рублей 03 коп.

Руководствуясь ст. ст. 195-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Романову В. А. о взыскании задолженности по кредитному – удовлетворить.

Взыскать с Романова В. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в общей сумме 419 693 (Четыреста девятнадцать тысяч шестьсот девяносто три) рубля 89 копеек, из которых:

по кредитному договору №... от 22.09.2014 г. в размере 21 172 (Двадцать одна тысяча сто семьдесят два) рубля 04 копейки, из них:

остаток ссудной задолженности - 17 859 рублей 21 копейка;

плановые проценты-2 701 рубль 73 копейки;

пени-611 рублей 10 копеек.

по кредитному договору №... от 19.09.2016 г. в размере 398 521 (Триста девяносто восемь тысяч пятьсот двадцать один) рубль 85 копеек, из них:

плановые проценты - 42 900 рублей 90 копеек;

остаток ссудной задолженности - 354 751 рубль 63 копейки;

пени по процентам - 869 рублей 32 копейки.

Взыскать с Романова В. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 7 396 (Семь тысяч триста девяносто шесть) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Волгограда с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 04.02.2019 года.

Судья Д.И. Коротенко