Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-883/2020 ~ М-603/2020 от 19.03.2020

дело № 2-883/2020

УИД 62RS0№-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года г.Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Новиковой Е.А.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика Капицына К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Капицыну Константину Вадимовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Капицыну Константину Вадимовичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что банк на основании кредитного договора № от 17.05.2016г. выдал ответчику кредит в сумме 768 000 рублей на срок 84 месяца под 21,5% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По состоянию на 13.02.2020г. задолженность ответчика составляет 684 328,43 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – 470 198,11 руб.,

- просроченные проценты – 200 425,79 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 5 507,46 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 8 197,07 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк просит суд расторгнуть кредитный договор № от 17.05.2016г. Взыскать с Капицына К.В. сумму задолженности по кредитному договору № от 17.05.2016г. в размере 684 328,43 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 470 198,11 руб., просроченные проценты – 200 425,79 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 507,46 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 197,07 руб. Взыскать с Капицына К.В. расходы по оплате госпошлины в размере 10 043,28 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, факт заключения кредитного договора и получение денежных средств не оспаривал, однако полагал, что сумма задолженности по кредит меньше заявленной истцом, поскольку была реструктуризация.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными, и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1, 3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании бесспорно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Капицыным К.В. и ПАО Сбербанк в офертно-акцептной форме на основании заявления-анкеты Капицына К.В. (регистрационный №), в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» заключен кредитный договор №, в рамках которого, и в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, ответчику предоставлен кредит в сумме 768 000 рублей, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, под 21,5% годовых.

В силу п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», Договор считается заключенным между заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования в течении 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, заемщиком своей готовности получить Кредит (в случае его одобрения кредитором). Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, ответчик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20 993,57 рублей, количество платежей - 60.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Свои обязательства по договору Банк выполнил, перечислив на счет ответчика Капицына К.В. № денежные средства в размере 768 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 17.05.2016г. по 19.02.2020г., и не оспаривается ответчиком.

Данные обстоятельства подтверждаются Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Доверительный кредит», Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от 17.05.2016г., Графиком платежей от 17.05.2016г., Заявлением-анкетой от 17.05.2016г., выпиской по лицевому счету №, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Также установлено, что 29.03.2018г. между сторонами заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 17.05.2016г., согласно которому, в том числе:

- на период с 17.04.2018г. по 17.04.2019г. (12 мес.) установлен льготный период погашения кредита: Кредитором предоставляется Заемщику отсрочка в погашении основного долга.

- на период с 17.04.2018г. по 17.04.2019г. Кредитором предоставляется Заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.

- по соглашению сторон срок пользования Заемщиком кредитом увеличен на 24 мес. И установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 мес. по 17.05.2023г.

- начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с 17.04.2018г. по 17.05.2023г. и подлежат ежемесячной уплате Заемщиком по графику платежей.

- погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от 29.03.2018г. к Кредитному договору № от 17.05.2016г.

- график платежей № от 17.05.2016г. считать прекратившим свое действие с момента подписания настоящего Соглашения.

- график платежей № к Соглашению, является неотъемлемой частью Кредитного договора№ от 17.05.2016г.

Данные обстоятельства подтверждаются Дополнительным соглашением № от 29.03.2018г. к кредитному договору № от 17.05.2016г., графиком платежей № от 29.03.2018г.

Одновременно судом установлено, что обязательства по кредитному договору Капицын К.В. исполнял не надлежащим образом, периодически допускал просрочку платежа и внесение платежей в погашение кредита в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей. Последний платеж в погашение кредита был внесен ответчиком 30.09.2019г. в размере 4000 рублей, и до настоящего времени платежи не вносились, что подтверждается расчетом задолженности по договору, историей погашения ссудной задолженности по кредитному договору, справкой о задолженностях заемщика, сведениями о фактических операциях по кредитному договору № от 17.05.2016г.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Однако, данное требование истца ответчиком было оставлено без удовлетворения, денежные средства не возвращены, в связи с чем ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом цены иска, требованием от 13.01.2020г. (ШПИ №), выпиской по лицевому счету №.

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ на каждую из сторон возлагается обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений. Исходя из положений ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Стороной истца суду представлены относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения между сторонами кредитного договора на условиях, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, доказательства предоставления денежных средств и доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Доказательств в опровержение доводов стороны истца у суда не имеется, стороной ответчика доказательств обратного не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ответчика по кредитному договору № от 17.05.2016г. по состоянию на 13.02.2020г. составляет 684 328,43 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 470 198,11 руб., просроченные проценты – 200 425,79 руб., неустойка на просроченный основной долг – 5 507,46 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 197,07 руб.

Расчет задолженности Капицына К.В. перед ПАО Сбербанк проверен судом и признается правильным, в обоснование обратного ответчиком каких-либо доказательств не представлено, а из материалов дела таких доказательств не усматривается. На день принятия решения по делу у суда не имеется данных о погашении ответчиком указанной задолженности полностью либо в части.

Суд принимает расчет представленный истцом, который произведен, исходя из условий договора и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

Суд не принимает довод ответчика о том, что задолженность по кредитному договору, в том числе задолженность по основному долгу, менее заявленной истцом ко взысканию, поскольку каких-либо доказательств этому ответчиком не представлено, а судом не установлено.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга, начисленные проценты и неустойку, подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 684 328,43 рублей и данная сумма подлежит взысканию с ответчика Капицына К.В. в пользу истца, поскольку ответчиком допущены нарушения обязательств по договору.

При этом суд полагает, что суммы неустойки на просроченные проценты и на просроченный основной долг соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В силу ст.ст. 452, 453 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

    Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

    В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении кредитного договора. Однако, данное требование истца ответчиком не исполнено.

Суд принимает во внимание, что просроченная задолженность по кредитному договору существует до настоящего времени, длящиеся денежные обязательства по договору не были исполнены ответчиком в полном объеме, в установленные сроки он в нарушение условий договора не уплатил все платежи, подлежащие уплате.

Принимая во внимание то, что ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не производил в полном объеме оплату основного долга и процентов в размере, предусмотренном в графике платежей, что является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 043 рублей 28 коп. (платежное поручение № от 26.02.2020г.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 684 328 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 470 198 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 11 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 200 425 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 79 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 5 507 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 46 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 8 197 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 07 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 043 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 28 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░:             ░.░. ░░░░░░░░