Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3170/2016 ~ М-2133/2016 от 23.06.2016

Дело №2-3170/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2016 года г.Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Лощакова Д.В.

при секретаре Козловской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сушкова В.Ф. к публичному акционерному обществу «СКБ-банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Сушков В.Ф. обратился в суд с иском к ПАО «СКБ-банк», просил взыскать в его пользу с ответчика удержанную им по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму комиссии за страхование в размере 100 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей и штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя. Свои требования истец мотивировал тем, что 23.09.2013г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 1000000 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты 25,9 % годовых. При заключении кредитного договора банк навязал истцу услугу по страхованию жизни и здоровья, в связи с чем истец оплатил комиссию за страхование в размере 100000 рублей. Удержание вышеуказанной суммы противоречит действующему законодательству и нарушило его права, как потребителя и причинило ему моральный вред, в связи с чем эта сумма и компенсация причиненного ненадлежащим оказанием услуг морального вреда подлежат взысканию с ответчика в судебном порядке.

В судебном заседании представитель истца Воронков В.Л., действующий на основании доверенности (л.д.6) исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснил, что кредитный договор был заключен путем подписания типовой формы, истец в формировании текста договора не участвовал. Оплата указанной комиссии являлась обязательным условием для получения кредита. Условия страхования с заемщиком не оговаривались, право выбора страховой компании истцу не предоставлялось. Сумма страховки является значительной для истца. Страховой полис, оформленный надлежащим образом, истцу не вручался. Заемщик не имел возможности отказаться от получения услуги по страхованию. Кроме того, банк не предоставил заемщику полную и достоверную информацию о размере комиссии.

Представитель ответчика ПАО «СКБ-банк» Ахмедова О.Х., действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в отзыве на исковое заявление заявленные требования не признала в полном объеме, указав что, банк является ненадлежащим ответчиком по данному гражданскому делу, поскольку ответчик является кредитной организацией и не осуществляет страховую деятельность. Кредитный договор не содержит положений обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования. Страхование жизни и здоровья заемщика является мерой обеспечения невозвратности кредита. Решение о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Доказательств того, что данная услуга навязана банком истцу не предоставлено. Услуги по страхованию фактически оказывает страхования компания, она же является получателем страховой премии в сумме 100000 рублей, которую банк перечислил в страховую компанию на основании приходного кассового ордера. Банк не является стороной в договоре страхования, а лишь выполняет поручение клиента на перечисление денежных средств в пользу третьего лица. Оплатив страховку в страховую компанию, истец акцептировал оферту страховой компании, после чего между истцом и страховой компанией установились договорные отношения. При этом банк стороной в данных правоотношениях по страхованию не является. Свои обязательства банк перед истцом выполнил в полном объеме, выдал истцу кредитные средства в соответствии с условиями кредитного договора. Расходный кассовый ордер является подтверждением, что банк предоставил истцу кредит в полном объеме. При заключении кредитного договора банк предоставил заемщику полную информацию относительно порядка и условий заключения кредитного договора. При этом заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Типовой бланк заявления-анкеты содержит графы, подтверждающие возможность отказаться от страхования жизни и здоровья. То есть, при заключении договора истец был уведомлен обо всех существенных условиях договора. Доказательств причинения морального вреда по вине банка истцом суду не представлено.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ЗАО «<адрес> Страхование» надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела (л.д.68) в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 23.09.2013г. истец Сушков В.Ф. обратился к ответчику ПАО «СКБ-Банк» с заявлением-анкетой о предоставлении ему кредита в сумме 1000 000 рублей на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между Сушковым В.Ф. и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 1000000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 29,5 % годовых. В заявлении-анкете истец просил предоставить ему кредит в указанной сумме, а в случае принятия положительного решения о предоставлении кредита по данному заявлению выразил намерение застраховать свою жизнь и здоровье. При этом в соответствующем разделе заявления-анкеты имеется альтернативный вариант ответа по вопросу о необходимости страхования, истцом принято положительное решение о приобретении страховой услуги (имеется отметка), анкета подписана Сушковым В.Ф. без каких-либо замечаний. ДД.ММ.ГГГГ истец на основании расходного кассового ордера № получил на руки кредитные средства в размере 1000 000 рублей, в котором содержится личная подпись Сушкова В.Ф. в получении кредитных средств в указанной сумме. На основании приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил страховой взнос в размере 100 000 рублей через кассу ОАО «СКБ-Банк» на счет страховой компании ЗАО «<адрес> Страхование».

Указанные обстоятельства подтверждаются исковым заявлением, кредитным договором № от 23.09.2013г., заявлением-анкетой заемщика на предоставление кредита, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, реестром принятых переводов от физических лиц, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежи лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу положений пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 16 Закона РФ N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая установленные обстоятельства, указанные положения закона, оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку доказательств, подтверждающих понуждение истца застраховать свою жизнь и здоровье, а также других условий, нарушающих права потребителя, суду не представлено.

Как следует из представленного ответчиком заявления - анкеты на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ истец добровольно выразил согласие застраховать свою жизнь и здоровье проставив отметку в графе «да». Кредитный договор не содержит условий об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. Банком ДД.ММ.ГГГГ выдана истцу по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ 000 рублей.

Страховая премия в размере 100000 рублей 23.09.2013г. перечислена ответчиком на счет ЗАО "<адрес> Страхование", что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из реестра принятых переводов от физических лиц за ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о добровольном страховании Сушкова В.Ф. в страховой компании ЗАО "<адрес> Страхование", которое не являлось обязательным условием для выдачи Банком Кредита, а услуга по страхованию является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, которая заемщику навязана не была, а выбрана им самостоятельно. При этом, истец был не ограничен в выборе страховой компании и мог выбрать любую страховую компанию, либо отказаться от страхования.

В связи с вышеизложенным, не находит суд и оснований для удовлетворения остальной части исковых требований, поскольку они являются производными.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 02.11.2016г.