Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2866/2017 ~ М-2800/2017 от 07.06.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара                                                             04 июля 2017г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Дурновой Н.Г.

при секретаре Шамбер Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Егорова А. И. к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к     ответчику, указывая, что в 2014 году он заключил с ВТБ 24 (ПАО) кредитный договор № от 2014 года, более точную дату заключения которого в настоящее время, назвать не может, т.к. каких-либо документов у него не сохранилось. По условиям указанного Договора Банк предоставил ему в кредит денежные средства путем перечисления их на открытый для этого счет и предоставления ему пластиковой банковской карты, для пользования предоставленными денежными средствами.

При заключении договора, он не мог предполагать, что ДД.ММ.ГГГГ выйдет на пенсию, будет уволен со службы в запас по выслуге лет, до окончания действия Договора, а также то, что ДД.ММ.ГГГГ у него родится сын и он потеряет возможность исполнять свои обязательства по договору. В связи с увольнением со службы в запас ему назначена пенсия, однако данных средств не достаточно, чтобы он мог и далее исполнять в указанном в Договоре порядке свои обязательства и одновременно содержать свою семью. Поскольку его супруга находится в декретном отпуске, он, в настоящее время, является единственным кормильцем в семье, и ближайшие несколько лет это положение не изменится. В настоящее время он и его семья живут на средства, получаемые им в виде пенсии за выслугу лет в правоохранительных органах Российской Федерации и иного источника доходов у меня нет. Он максимально пытался исполнять обязательства по кредиту, однако это привело к нескольким просрочкам внесения обязательных ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился с Банк с заявлением о предоставлении ему пакета необходимых для предоставления Банком своему клиенту документов, с расчетом полной задолженности и расторжении заключенного Договора, однако до настоящего времени ответ из Банка не поступил. В связи с этим он вынужден требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения заключенного между им и ответчиком Кредитного Договора.

ДД.ММ.ГГГГ он направил заявление в Филиал № ВТБ 24 (ПАО) с просьбой рассмотреть вопрос о реструктуризации долга либо расторжении Договора, однако до настоящего времени, ДД.ММ.ГГГГ, ответ от Банка не поступил, разумный срок им был выдержан.

Истец ссылаясь на ст. 450,451,453 ГК РФ просит расторгнуть заключенный между Егоровым А. И. и ответчиком - Филиал № ВТБ 24 (ПАО) Договор кредита № от 2014 года.

В судебном заседании истец и представитель истца по доверенности Ерофеев С.А. поддержали заявленные требования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил мотивированный отзыв о несогласии с иском и просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику предоставляется кредит на сумму <данные изъяты> руб., на срок - по ДД.ММ.ГГГГ., с установлением процентной ставки - <данные изъяты>%, размер ежемесячного платежа <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании Договора уступки прав требования, заключенного между Банком ВТБ 24 ПАО и Кредитором АКБ «Банк Москвы» (ОАО), права требования по Кредитному договору были переуступлены в пользу банка ВТБ 24 ПАО

В банке ВТБ 24 ПАО кредитному договору присвоен №, на имя Егорова А.И. и открыт счет.

ДД.ММ.ГГГГ. Егоров А.И. как видно из анкеты заявления № обратился в адрес АКБ «Банк Москвы» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита

АКБ «Банк Москвы» акцептовало оферту истца путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, т.е. Кредитный договор был заключен путем оферты и ему присвоен номер №

Договор заключен в соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в РОО НФ ОАО «Банк Москвы» путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как было установлено, банк исполнил обязательства перед Егоровым А.И. по вышеуказанному договору, открыл заемщику текущий счет и перечислил сумму кредита на счет.

Также из представленных расчетов о размере задолженности видно, что истцом допускались нарушения срока оплаты ежемесячных платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность истца перед банком составляет <данные изъяты> руб., из которых остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб., задолженность по пени - <данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченному долгу - <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положениями статьи ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

В заявлении (оферте) Егорова А.И. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита и открытии текущего счета содержится заявление (оферта) о заключении договора о предоставлении кредита.     При этом в заявлении (оферте) заемщик своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора кредита являются действия по открытию Банком счета и зачисления кредитных средств.

Из заявления-оферты видно, что клиент ознакомлен и обязуется соблюдать Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в РОО НФ ОАО «Банк Москвы», Тарифы банка, Правила комплексного банковского обслуживания

Кроме того, Егорову А.И. при оформлении кредитного договора вручен график платежей в котором сумма ежемесячного платежа разбита на сумму основного долга и сумму процентов, кроме того в графике указана процентная ставка по кредиту и полная стоимость кредита. График содержит подпись Егорова А.И., что он ознакомлен с полной стоимостью кредита и графиком платежей до выдачи кредита.

Таким образом, при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ. истец был ознакомлен с условиями договоров, процентами, полной стоимостью кредита, графиком платежей. Заемщик, пожелав заключить с банком договор, выразил свою волю и желания подписанием договора.

Судом не установлено нарушений условий договора со стороны АКБ «Банк Москвы», поскольку им выполнена обязанность по открытию счета и предоставлению кредитных средств, предусмотренных условиями договоров.

Егоровым А.И. не представлено доказательств заявленных требований в нарушение ст. 56 ГПК РФ. Истец не представил суду доказательств, свидетельствующих об изменении обстоятельств, вызванных причинами, которые он не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру и условиям оборота как и доказательств, подтверждающих, что исполнение договора на прежних условия причинит Истцу такой ущерб, что он в значительной степени лишился бы того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом был получен кредит, в сумме и на условиях установленных сторонами при заключении кредитного договора, т.е. Истец не был лишен того, на что рассчитывал при заключении договора.

Доводы Егорова А.Г. об изменении его жизненных обстоятельств, уменьшении заработной платы, не могут являться основанием для расторжения договора.

Как видно из пояснений истца в судебном заседании, он указывает, что не мог предположить, что у него родится ребенок, и он в силу рождения ребенка и необходимости помощи жене выйдет на пенсию, оставив службу в ОВД. Однако данные доводы истца суд оценивает критически в силу возраста истца и достаточного физического здоровья, позволяющего служить в специальном подразделении ОВД. Также истец пояснил, что помимо пенсии он имеет неофициальный заработок около <данные изъяты> руб., соответственно, даже при уходе со службы истец имеет возможность заниматься трудовой деятельностью и получат определенный доход, соответственно как в период заключения кредитного договора, так и в настоящее время истец и предполагал и осуществил намерение иметь дополнительный доход при недостаточности основного дохода по месту работы ( в данном случае пенсии).

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При этом, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Ч. 2 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Истец не представил суду доказательств того, что в момент заключения договора он исходил из того, что не мог предположить, что изменения обстоятельства – как изменение его материального положения в связи с изменением заработной платы, как заключение брака и рождение ребенка

Кроме того, как видно из представленного ответчиком расчета задолженности и выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ., обязательства по кредитному договору исполняются Егоровым А.И. ненадлежащим образом, что выражается во внесении платежа в меньшем размере, чем предусмотрено условиями Кредитного договора, и/или не внесении аннуитетного платежа в течении нескольких месяцев подряд. Ненадлежащее исполнение обязательств началось Егоровым А.И. до рождения ребенка ДД.ММ.ГГГГ. и увольнения в запас ДД.ММ.ГГГГ.,

Таким образом доводы истца о том, что невозможность выполнять условия кредитного договора и фактическое невыполнение этих условий связано с рождением ребенка и увольнением на пенсию в судебном заседании не нашли подтверждения.

Кредитный договор с истцом был заключен на длительный срок 5 лет, и Истец не мог не знать, что в течение срока действия договора могут измениться обстоятельства, способные повлиять на надлежащее исполнение им своих обязательств по договору.

Из закона, существа договора явно вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона, т.е. заемщик.

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Егорова А. И. к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № отказать

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Срок изготовления мотивированного решения 07.07.17г.

Судья                               подпись                                                           Дурнова Н.Г.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Секретарь