Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-251/2022 ~ М-2/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-251/2022

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

18 февраля 2022 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.,

при секретаре Третьяковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Борзенкову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Борзенкову А.Н. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 08.11.2020 по 07.04.2021 включительно, состоящей из суммы общего долга –104 755, 23 руб., из которой 69 950, 75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 34 016, 89 руб. – просроченные проценты, 787, 59 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты. Также просит взыскать государственную пошлину в размере 3 295, 10 руб.

В обоснование требований истец указал, что 06.05.2019 между Борзенковым А.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №0386049837 с лимитом задолженности 68 000 рублей. В соответствии с п.6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. Полная стоимость кредита не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 07.04.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика составляет 104 755, 23 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Борзенков А.Н. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещался путем направления заказным письмом судебного извещения с указанием времени и места проведения судебного заседания, по месту регистрации: <адрес>. Извещение возвращено в связи с истечением срока хранения.

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка ответчика в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на его имя, является выражением воли последнего, и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, при таких обстоятельствах с учетом положений ст. 165.1 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) извещение считается доставленным адресату.

По смыслу статей 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

На основании изложенного суд считает возможным, признав ответчика извещенным о дне, времени и месте судебного заседания, рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле письменным доказательствам.

Суд, изучив материалы дела, гражданское дело № 2-1312/2021 судебного участка №1 Нытвенского судебного района, считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст. 420 ГК РФ).

В силу с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором. Ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.26.04.2019 Борзенков А.Н. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты (№0386049837) ТП 7.53 и выпустить кредитную карту. Борзенков А.Н. был уведомлен о полной стоимости кредита, был ознакомлен с действующими УКБО, тарифами и индивидуальными условиями договора (л.д. 21). Индивидуальные условия кредитного договора определены тарифным планом ТП 7.53, лимит задолженности до 300 000 руб. (л.д. 22), из которого следует, что процентная ставка по кредиту: на покупки в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26,7% годовых, на снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49, 9% годовых; плата за обслуживание- 590 руб. Комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операциям – 2,9% плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях - 59 руб., страховая защита 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа– 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д. 28-29). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п.5.6-5.7 Общих условий). В пункте 5.10 Общих условий указано, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8).Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем 10 календарных дней с даты его направления (п.5.11 Общих условий). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в т.ч. в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 8.1 Общих условий).

Расчетом задолженности по договору, выпиской подтверждается, что ответчик Борзенков А.Н. воспользовался кредитными денежными средствами, но ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита (л.д. 12-16).

Согласно расчету и выписке, последний платеж в погашение задолженности произведен 14.10.2020 в сумме 787, 75 рублей.

В материалах дела имеется заключительный счет по состоянию на 06.04.2021 на сумму 104 755, 23 руб., который является требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, расторжении договора (л.д. 34).

Кроме того, в материалах дела имеются: Условия комплексного банковского обслуживания (л.д.25-27); Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору (л.д.29-30); Общие условия кредитования (л.д.30-31); Присоединение к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОА «ТОС» (л.д.42-43).

Банком были приняты меры к погашению образовавшейся задолженности путем обращения к мировому судье судебного участка № 1 Нытвенского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от 28.07.2021 судебный приказ №2-1312/2021 от 31.05.2021 о взыскании с Борзенкова А.Н. задолженности по кредитному договору в сумме 104 755, 23 руб., расходов по оплате госпошлины, отменен.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 07.12.2021 задолженность по основному долгу составляет 69 950, 75 руб., проценты – 34 016, 89 руб., комиссии и штрафы – 787, 59 руб. Произведенный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора и не противоречит законодательству.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом и признан правильным, заявленные требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Требования истца о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте суд так же считает обоснованными, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной к взысканию истцом пени (неустойки) суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 295, 10 руб., подтвержденные платежными поручениями (л.д. 9-10).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Борзенкова Алексея Николаевича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0386049837 от 06.05.2019, образовавшуюся за период с 08.11.2020 по 07.04.2021, в размере 104 755 рублей 23 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 69 950 рублей 75 копеек, просроченные проценты - 34 016 рублей 89 копеек, штрафные проценты –787 рублей 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 295 рублей 10 копеек, всего – 108 050 рублей (сто восемь тысяч пятьдесят рублей) 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова