Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2017 (2-4859/2016;) ~ М-1771/2016 от 14.03.2016

№ 2-140/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 13 января 2017 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Макаровой Н.В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Макарова Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что 00.00.0000 года между ней и банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей были предоставлены денежные средства в размере 350 000 рублей на срок 60 месяцев. В кредитный договор включено условие, возлагающее на заемщика обязанность производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика в размере 0,40% в месяц от суммы кредита ежемесячно, в связи с чем за период с 05 августа 2011 года по 08 июля 2015 года ею оплачено за страхование 65 800 рублей. Считает действия банка по включению данного условия в кредитный договор незаконным, нарушающим ее права как потребителя, так как она была лишена возможности получить кредитные денежные средства в отсутствие данного условия, возможности выбора страховой компании. Просит признать недействительными условия кредитного договора «Раздел. Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»; взыскать оплаченные за страхование денежные средства в сумме 65 800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 14122,01 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, штраф, расходы по оформлению доверенности 1200 рублей.

В судебное заседание истец Макарова Н.В. не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен, направил в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п.п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что 00.00.0000 года между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») и Макаровой Н.В. заключен кредитный договор У, согласно которому последней предоставлены денежные средства в размере 350 000 рубля на срок 60 месяцев с условием оплаты 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора банк взимает с заемщика плату за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от суммы кредита.

До подписания кредитного договора Макаровой Н.В. заполнена анкета, согласно которой в случае заключения с ней кредитного договора в качестве обеспечения обязательств по нему она выразила согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», что подтверждается ее собственноручной подписью в соответствующей графе.

В этот же день Макаровой Н.В. также подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности, согласно которому она выразила согласие быть застрахованной в ЗАО «Д2 Страхование» по страховым случаям «смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни», «установление инвалидности I или II группы», была уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, приняла на себя обязательство оплачивать услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,4% в месяц от суммы кредита, что составляет 1400 рублей ежемесячно, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,4% за каждый год страхования, что составляет 1400 рублей в год.

Во исполнение условий договора кредитования за период с 05 августа 2011 года по 08 июля 2015 года Макаровой Н.В. внесена плата за присоединение к Программе страхования в общей сумме 65 800 рублей.

Рассматривая исковые требования о признании недействительными условий кредитного договора в части раздела «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», а также производные от них требования о взыскании уплаченной за страхование суммы 65800 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, суд считает необходимым отказать по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Сложившаяся судебная практика исходит из недействительности (ничтожности) условий кредитного обязательства о взимании с заемщика – физического лица комиссий и дополнительных плат, как противоречащего положениям Закона о защите прав потребителей и ущемляющего права потребителя.

По общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат. В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока для защиты нарушенного права.

Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется с момента начала исполнения договора в оспариваемой части – с момента внесения заемщиком первого платежа в счет внесения платы за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности.

Так, согласно выписке из лицевого счета заемщика впервые гашение комиссии за страхование произведено Макаровой Н.В. 05 сентября 2011 года.

На основании изложенного, суд полагает, что начало течения срока исковой давности по требованиям о взимании платы за страхование следует исчислять с 05 сентября 2011 года.

В суд с настоящим иском Макарова Н.В. обратилась 04 марта 2016 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, доказательств невозможности своевременного обращения в суд истцом не представлено. Данное обстоятельство является основанием для отказа в иске.

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что стороны добровольно пришли к соглашению о страховании жизни и здоровья истца, предоставление кредитных денежных средств не было обусловлено присоединением к договору страхования, истец была ознакомлена с размером платы за включение в программу страховой защиты заемщиков и согласна на предложенные банком условия, что подтверждается ее подписью в анкете и заявлении на присоединение к Программе страхования. Так, заполнив анкету заявителя, подписав заявление на страхование, заявление на получение кредита, Макарова Н.В. выразила согласие быть застрахованной, подтвердила свое согласие с условиями Программы страхования, с размером платы за страхование, ей была предоставлена информация о том, что страхование является добровольным и его наличие либо отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Оснований полагать, что отказ от страхования мог бы повлечь отказ в предоставлении кредита, у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Макаровой Н.В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 13 января 2017 года.