Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5967/2015 ~ М-4982/2015 от 18.08.2015

Дело № 2-5967/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ) года

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Суриной А.С.,

с участием представителя истца АО «(Наименование1)» Бачурина Н.А.,

действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «(Наименование1)» к Болдыревой С. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки,-

УСТАНОВИЛ:

АО «(Наименование1)» обратилось в суд с иском к Болдыревой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) в размере <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты>., госпошлины <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ). между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Болдыревой С.И. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. путем зачисления суммы кредита на ее счет, открытый Банком. С условиями предоставления кредита и графиком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик был ознакомлен. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан был осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл на имя клиента банковский счет, произвел перечисление денежных средств. Ответчиком же обязанность по оплате в полном размере очередных платежей исполнена не была, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако сумма, указанная в требовании, не была оплачена в срок. В связи с указанным обстоятельством Банком за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. В настоящее время задолженность по кредитному договору (с учетом процентов и неустойки) составляет <данные изъяты> руб., указанная задолженность не погашена, в связи с чем (Наименование1) было вынуждено обратиться в суд (л.д.6-8).

В судебном заседании представитель (Наименование1) по доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) Бачурин Н.А., исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик Болдырева С.И. в суд не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.48), против удовлетворения требований возражает, просит применить положения ст.333 ГК РФ и снизить неустойку, полагая, что ее размер несоразмерен последствиям нарушения обязательства, о чем представлены письменные возражения (л.д.47).

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) Болдырева С.И. обратилась в ЗАО (Наименование1) с заявлением о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила: открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме <данные изъяты> руб. с последующим их перечислением на счет карты (№) на срок 1 462 дня (с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ)) под 32,00% годовых (полная стоимость кредита 37,92% годовых), путем зачисления указанной суммы на ее счет, открытый Банком. При этом ответчик была ознакомлена с графиком платежей и условиями предоставления потребительских кредитов (Наименование1), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в указанных выше документах (л.д.15-37).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 428 ГК РФ:

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

        На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении кредитного договора является действия банка по открытию счета клиенту (п. 2.1 заявления).

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Ответчику был открыт счет (№), на этот счет ей (ДД.ММ.ГГГГ) были перечислены заемные средства и именно с этого момента кредит считался предоставленным (п.2.3 условий предоставления потребительских кредитов). Следовательно, оферта ответчика была акцептована, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил.

    Согласно условиям предоставления кредита, за пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату его возврата (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты такого требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.6 условий).

    Очередность погашения задолженности по кредиту определена п.2.10 условий (л.д.26-29).

    Согласно графику платежей, (ДД.ММ.ГГГГ) – дата внесения первого ежемесячного платежа в счет погашения задолженности, в сумме <данные изъяты> руб. Дата внесения последнего обязательного платежа установлена (ДД.ММ.ГГГГ) и равна <данные изъяты> руб. При этом каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом, комиссий (л.д.22,23). Для осуществления планового погашения задолженности клиент обязан обеспечить не позднее даты очередного платежа наличие на счете денежных средств, равных сумме такого платежа, при наличии просроченной задолженности, на счет дополнительно должны быть внесены суммы, равные сумме пропущенного ранее платежа. Списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится следующим образом:

     - сумма очередного платежа списывается Банком в соответствующую данному платежу дату, установленную в графике платежей;

     - сумма пропущенного (- ых) ранее платежа (-ей) (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет;

     - сумма платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет.

    В случае пропуска очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать либо полного погашения просроченной части задолженности, либо полного погашения задолженности. В случае требования о полном погашении задолженности, в адрес клиента направляется заключительное требование – документ, формируемый и направляемый Банком клиенту, содержащий требование о полном погашении задолженности. В случае направления заключительного требования клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности (включая плату за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в требовании.

    Болдырева С.И. обязательства по возврату суммы займа исполняет ненадлежащим образом (л.д.38-40).

(ДД.ММ.ГГГГ) Болдыревой С.И. было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме. В срок до (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик должна была обеспечить на своем счету наличие денежных средств, в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты>. – проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее); <данные изъяты> руб. – плата за пропуск платежей по графику и <данные изъяты>. плата за смс - информирование (л.д.41).

    Указанное заключительное требование, согласно условиям предоставления потребительских кредитов, может быть направлено клиенту либо по почте, либо лично вручено клиенту. При этом неполучение требования, или отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность, начисленную плату за пропуск очередного платежа, неустойку. Требование до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

    Меры ответственности определены соглашением сторон и не могут быть изменены в одностороннем порядке. В права Банка входит право требования у клиента возврата кредита (погашения основного долга), комиссии за услугу, платы за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек. Банк по своему усмотрению принимает решение о взимании/не взимании с клиента выплат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек (п.п. 9.3).

    При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку <данные изъяты>. (пропуск платежа впервые), <данные изъяты>. (пропуск платежа 2 раз подряд), <данные изъяты>. (пропуск платежа 3 раз подряд), <данные изъяты>. (пропуск платежа 4 раз подряд).

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии с п. 12.1 условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию в полной сумме сверх начисленной неустойки. С данными условиями предоставления потребительских кредитов ответчик был ознакомлен.

Согласно представленного истцом расчета, Болдыревой С.И. в счет погашения основного долга было внесено <данные изъяты>., в счет погашения процентов по кредиту <данные изъяты>., и в настоящее время общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору (№) составляет <данные изъяты>., из которой: сумма непогашенного кредита (основной долг) <данные изъяты>., сумма непогашенных процентов по кредиту <данные изъяты>., неустойка за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты>., плата за пропуск платежей по графику <данные изъяты> руб. и <данные изъяты>. плата за смс - информирование (л.д.9-12). Расчет задолженности ответчика по кредитному договору, неустойки судом проверен, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Как следует из поступивших возражений, Болдырева С.И. факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривает, а равно как и расчет задолженности, доказательств, подтверждающих полное (частичное) погашение задолженности суду представлено, в связи с чем требования Банка о взыскании задолженности <данные изъяты>. обоснованны и подлежат удовлетворению.

При взыскании неустойки в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ может уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Болдырева ходатайствует о снижении неустойки, полагает ее завышенной.

Суд принимает во внимание высокий процент неустойки в отношениях Банка с ответчиком, длительность неисполнения обязательства, а также компенсационный и штрафной характер неустойки, так как неустойка взыскивается с ответчика в качестве меры ответственности последней за ненадлежащее исполнение обязательства, и приходит к выводу, что размер неустойки подлежит снижению до <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 5). Согласно п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения. В связи с чем ходатайство Болдыревой С.И. об уменьшении госпошлины удовлетворению не подлежит, с нее в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полном размере, то есть <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск (Наименование1) удовлетворить частично.

Взыскать с Болдыревой С. И. в пользу (Наименование1) задолженность по кредитному договору (№) в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей неустойки, возврат госпошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд <адрес> в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья                                 подпись                                                   Маркина Г.В.

        Решение в окончательной форме

        изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)