Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2020 ~ М-14/2020 от 14.01.2020

Дело № 2-66/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2020 года город Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Капустиной Н.С.,

при секретаре Шапакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Мотовилова Н.В. о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Мотовилова Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитования, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых задолженность по основному долгу - <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - <данные изъяты>., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - <данные изъяты>., а также взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>..

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Кредитор, Истец, ) и Мотовилова Н.В. (далее - Мотовилова Н.В., Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее – Договор, Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - <данные изъяты>. (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 116379 руб. 68 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: <данные изъяты>. (задолженность по основному долгу), + <данные изъяты>. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), <данные изъяты>. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Данная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Мотовилова Н.В. в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки, не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила. Согласно сведениям, представленным МО МВД России «Родниковский» от ДД.ММ.ГГГГ ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>. Направленная судом по указанному адресу почтовая корреспонденция вручена ей лично под подпись, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении (л.д. 40).

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик извещен надлежащим образом о дате, месте и времени проведения судебного заседания в порядке гл. 10 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны истца, которым заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на основании положений ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика, в порядке заочного производства с постановлением заочного решения, по имеющимся в деле письменным доказательствам.

Проверив, исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из содержания ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Следует отметить, что в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредиту) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 433 ГК РФдоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Мотовилова Н.В. был заключен договор кредитования № (л.д. 12-18).

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком Мотовилова Н.В. заявления о заключении договора кредитования с установлением индивидуальных условий кредитования: кредитный продукт - «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0 ПЛЮС», предназначенный преимущественно для проведения безналичных операций; лимит кредитования - <данные изъяты>.; цель кредита - потребительские; срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора; срок возврата кредита - до востребования; валюта, в которой предоставляется кредит, - рубли; ставка, % годовых, за проведение безналичных операций - <данные изъяты>, ставка, % годовых, за проведение наличных операций - <данные изъяты>; размер минимального платежа (МОП) - <данные изъяты>., кроме этого, Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа; штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет при сумме Кредита от <данные изъяты>. - <данные изъяты>. - за нарушение 1 раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего МОП; <данные изъяты> –за каждое нарушение 2 раза и более, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего МОП; Банк предоставляет Заемщику кредит в течение пяти дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытие текущего банковского счета (ТБС), номер ТБС - №, установление Лимита кредитования и выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (л.д. 12-18).

Спорный договор по своему существу является договором присоединения, возможность заключения которого предусмотрена ст. 428 ГК РФ, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в соответствующих Типовых условиях и Правилах.

Заявление Мотовилова Н.В. содержало оферту о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления (л.д. 12-18).

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» и Мотовилова Н.В. заключили смешанный договор в офертно-акцептной форме, что соответствует положениям ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

На основании договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, ПАО КБ «Восточный» исполнило свою обязанность по предоставлению кредита Мотовилова Н.В.: перечислил денежные средства в размере <данные изъяты>. на счет ответчика № (л.д. 11).

Порядок заключения кредитного договора, предоставления и погашения кредита, тарифы, уплата и начисление процентов, права и обязанности Банка и Заемщика, ответственность Заемщика установлены Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифах Банка, являющимися неотъемлемыми частями заключенного договора, с которыми Мотовилова Н.В. согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в Анкете-заявлении, Договоре кредитования (л.д. 12-18).

Согласно п. 4.1. Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2.). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1.) (л.д. 18).

В соответствии с п. 4.3. Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д. 18).

По условиям заключенного договора кредитования возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ответчиком ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленных процентов. Размер минимального обязательного платежа составляет - <данные изъяты>.. Банк направляет Заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Однако, ответчиком принятые на себя по договору кредитования обязательства исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Поскольку Заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по договору.

В связи с неисполнением принятых на себя по договору кредитования обязательств ответчиком, истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Родниковского района Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Мотовилова Н.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Родниковского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с Мотовилова Н.В. задолженности по договору кредитования. В последующем судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 Родниковского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ, при этом задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена (л.д. 10).

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, размер задолженности ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты>. (л.д. 10).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено. Данных о том, что Заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, в материалах дела не содержится.

Принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд считает необходимым взыскать с Мотовилова Н.В. сумму задолженности по оплате основного долга в размере <данные изъяты>., сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. (л.д. 36-38).

При подаче иска ПАО КБ «Восточный» были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО КБ «Восточный» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты>..

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Мотовилова Н.В. о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с Мотовилова Н.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты>, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - <данные изъяты>.

Взыскать с Мотовилова Н.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Капустина

Мотивированное решение составлено 11.02.2020 г. Н.С. Капустина