Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2874/2015 ~ М-2904/2015 от 27.08.2015

2-2874\2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2015 года. г.Димитровград.

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Атамановой Т.П. при секретаре Сараевой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юдиной Е.И. к ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Юдина Е.И. обратилась в суд с названным иском к ответчику ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк», в обоснование своих доводов указала, что между ней и Банком был заключен кредитный договор № * от * 2014 года. По условиям данного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл на её имя расчетный счет № * в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит в размере * руб. Истец обязалась возвратить Банку указанный кредит и выплатить проценты за пользование им на условиях договора.

* 2015 в ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика: копии кредитного договора, приложений к нему, выписку по счету за период действия договора. Ответа на претензию получено не было.

Считает, что поскольку она является потребителем по кредитному договору, ей должна быть представлена информация о состоянии лицевого счета, отказ в предоставлении такой информации расценивается как нарушение прав потребителей.

Просила обязать ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить ей копии документов по кредитному делу:

Копию кредитного договора от * 2014; приложения к договору; выписку по её лицевому счету с момента заключения кредитного договора от * 2014 и до момента подачи иска в суд.

В судебное заседание истица Юдина Е.И. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Из представленного письменного отзыва следует, что исковые требования Банк не признает. Между Банком и Юдиной Е.И. * 2014 был заключен кредитный договор №*. В заявлении-оферте от * 2014, подписанном Заемщиком, указано, что она ознакомлена и ею получены все документы в момент заключения договора, о чем имеется указание в договоре и личная подпись заемщика.

Таким образом, вся необходимая информация, которая должна быть доведена до сведения Заемщика при заключении кредитного договора, установленная законодательством РФ, была предоставлена Истцу надлежащим образом в полном объёме.

Кроме того, банк является гарантом банковской тайны и сведения её сосчтавляющие могут быть предоставлены только самим клиентам и их представителям, для чего необходима идентификация клиента. Истица лично в Банк за получением какой-либо информации по кредитному договору не обращалась, а потому ей не было отказано в предоставлении такой информации.

Таким образом, у Истца отсутствуют основания для истребования вышеперечисленных документов по кредитному договору № * от * 2014 г.

Сведений о поступлении от Истца претензий в адрес Банка не имеется. Просили в иске отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных о месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Юдиной Е.И.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что * 2014 между Юдиной Е.И. и ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор об использовании кредитной карты №*. Указанный договор заключался путем подписания Заемщиком документа, содержащего все условия договора. Таким образом, какого-либо отдельного документа в виде кредитного договора, в соответствии с действующим законодательством стороны не составляли. Данный договор имеется у истицы Юдиной Е.И., и он ею же был представлен в копии в материалах дела.

Денежные средства были перечислены Банком на счет клиента открытый, согласно условиям кредитного договора, что соответствует условиям кредитного договора, и не оспаривается истицей.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дела о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Таким образом, возникшие между истцом и ответчиком отношения по предоставлению кредита регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Согласно части договора от * 2014 «О документах», Юдина Е.И. подтвердила личной подписью то, что она до подписания договора получила всю необходимую и достоверную информацию об услугах, содержащуюся в заявке, о тарифах по Банковскому продукту, в том числе информацию о расходах по кредиту, об условиях договора, соглашении о порядке открытия банковских счетов, получила она так же Памятку об условиях использования карты и по добровольному страхования, ей так же известно, что вся указанная информация является общедоступной, размещается в местах оформления банковских продуктов и на сайте Банка. Следовательно, доводы истца о том, что она не была ознакомлена с условиями предоставления кредита и тарифами по кредитованию являются несостоятельными, о чем свидетельствует её личная подпись в заявлении и договоре от * 2014.

Как видно из материалов дела, * 2015 Юдина Е.И. через ООО «Эскалат» обратилась в претензией в Банк, содержащей, в частности, требования о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика Юдиной Е.И.: кредитного договора, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Из представленного суду документа претензия была направлена из г.Казани * 2015. Из возражений ответчика следует, что он не получал вышеуказанной претензии истца. Доказательств вручения Банку претензии сторона истца не предоставила.

Следовательно, поскольку все документы ответчиком истцу были предоставлены как в ходе подписания договора, доказательств получения претензии ответчиком в досудебном порядке истица не представила, в иске должно быть отказано.

Кроме того, в силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Юдиной Е.И., либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Однако, истцом не представлено доказательств тому, что при её обращении или ее представителя в отделение банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, графика платежей, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой. Поскольку истец в обоснование требований не указывает, с какой целью просит суд обязать ответчиков предоставить копии документов по договорам, в чем заключается нарушение прав, свобод или законных интересов, в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ей информации, составляющей банковскую тайну, в удовлетворении исковых требований истца об истребовании документов следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Юдиной Е.И. к ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья: подпись Т.П. Атаманова