Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-529/2018 ~ М-207/2018 от 31.01.2018

Дело № 2-529/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2018 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи: Лысых Е.Н.,

при секретаре: Сукач Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Волошиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Волошиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 20.03.2012 между ОАО АКБ «Инвестбанк» и Волошиной И.А. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, во исполнение которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей на срок до 20.03.2015 под 23% годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате суммы кредита и процентов в установленный кредитным договором срок, образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.01.2018 г. составляет 782127,18 руб. Ссылаясь на ст.309, 334, 337, 348, 349, 350, 361, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Волошиной И.А. задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 20.03.2012 в размере 782127,18 руб., из них: сумма просроченного основного долга - 73902,64 руб., сумма просроченных процентов – 17755,60 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 62680,86 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – 497728,38 руб., штрафные санкции на просроченные проценты – 130059,70 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство за подписью Плюснина В.Г., в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Волошина И.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленной о его времени и месте, о чем свидетельствуют сведения Почты России.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 04.03.2014 по делу № А 40-226/2014 АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» вправе действовать в интересах АКБ «Инвестбанк» (ОАО).

Из материалов дела следует, что 20.03.2012 между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и Волошиной И.А. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику Волошиной И.А. кредит в сумме 100 000 рублей под 23 % годовых на срок до 20 марта 2015 г. включительно (п.п. 1.1., 1.2. кредитного договора), а Волошина И.А. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором, а также исполнить иные свои обязательства в соответствии с условиями настоящего договора (п. 1.1. кредитного договора).

Согласно п. 5.4 кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты, установленные в Графике платежей, указанном в приложении № 1 к настоящему договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика <номер обезличен> за период с 20.03.2012 по 21.03.2014 и расчета задолженности исковых требований, представленных истцом, Волошина И.А. несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 20.03.2012. Последняя оплата основного долга по кредиту произведена ответчиком 20.03.2013, общая сумма погашения основного долга составила 26097, 36 руб., последнее погашение процентов за пользование кредитными денежными средствами состоялось 22.04.2013 г., сумма погашенных процентов – 21692,64 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих кредитных обязательств образовалась задолженность по состоянию на 10 января 2018: по основному долгу в размере 73902,64 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 17755,60 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 62680,86 руб.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.5.1 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита по день фактического возврата кредита включительно.

По условиям кредитного договора за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить банку проценты в размере 23 % годовых (п. 1.2. кредитного договора).

Истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты в размере 17755,60 рублей и проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 62680,86 руб. Задолженность по уплате основного долга и процентов в указанных суммах подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, представленным истцом. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует выписке по счету, судом проверен и признан верным.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с заемщика задолженности по основному долгу в размере 73902,64 рублей, задолженности по уплате просроченных процентов в размере 17755,60 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 62680,86 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 7.1. кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право досрочно потребовать полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустоек, в том числе в случаях наличия просроченной задолженности по аннуитетному платежу более 30 календарных дней; наличия незначительной (до 30 дней) просроченной задолженности по аннуитетным платежам более трех раз в течение 12 календарных месяцев.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 9.2 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется оплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5% просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно.

Истец требует взыскания штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга в размере 497728,38 рублей и за просрочку уплаты процентов в размере 130059,70 руб., представив соответствующий расчет.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений пункта 69 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной пени (627788,08 руб.), период ее начисления, соотношение процентной ставки и действующей на момент обращения истца в суд с иском ключевой ставки, установленной Банком России (7,75 % годовых), руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки (0,5% за каждый день просрочки или 182,5 % годовых) последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ в 20 раз, то есть до 0,025% в день или 9,12 % годовых. Таким образом, размер процентной ставки по пени составит 0,025% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки, тогда сумма пени за просрочку гашения основного долга, подлежащая взысканию с ответчика составит 24886,42 руб. (497728,38 руб./20), за просрочку гашения процентов – 6502,98 руб. (130059,70 руб./20).

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства отсутствия вины Волошиной И.А. стороной ответчика не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Вывод суда об уменьшении неустойки не влечет за собой изменение распределения судебных расходов по оплате государственной пошлины,

Платежным поручением № 1648 от 13.02.2017 подтверждается оплата истцом государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 9 315 рублей, по платежному поручению № 201 от 12.01.2018 г. истцом была оплачена сумма госпошлины в размере 1706,20 руб., указанные суммы расходов в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в полном размере – 11021,20 руб. (9 315 руб. +1706,20 руб.).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Волошиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Волошиной И.А. в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 20 марта 2012 года в размере: 185728,5 рублей, в том числе: 73902,64 рублей – сумма просроченного основного долга, 17755,60 рублей - просроченные проценты; 62680,86 рублей – проценты на просроченный основной долг, 24886,42 руб. – пени на просроченный основной долг, 6502,98 руб. – пени на просроченные проценты.

В удовлетворении остальной части исковых требований АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Волошиной И.А. отказать.

Взыскать с Волошиной И.А. в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11021,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                    Е.Н. Лысых