Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-418/2015 ~ М-326/2015 от 23.06.2015

Дело № 2 – 418

24 июля 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е (МОТИВИРОВАННОЕ)

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.

при секретаре ЗВЯГИНЦЕВОЙ А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 24 июля 2015 года

гражданское дело по иску ОАО «УРАЛСИБ» к Ефремовой Н. В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с исковым заявлением к Ефремовой Н. В. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что между ОАО «УРАЛСИБ» (далее-Банк, Истец) и Ефремовой Н. В. (далее-Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № ***-№*** от <Дата> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее-Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление). Отношения между банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01, действующими на момент подписания Уведомления (далее Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее-Условия), дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «***», «***», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее-Дополнительные Условия). Лимит кредитования был определен в сумме ***. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Согласно п. 1.3. Дополнительных Условий (Приложение № 3) для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и распиской в получении карты и ПИН-конверта. В соответствии с п. 2.1.2. Дополнительных условий использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для платы комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий Льготный период кредитования (GP)-установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1. и п. п. 3.1.7.1. Дополнительных Условий (Приложение № 3 к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев. Согласно п. 2.1.7. Дополнительных Условий Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени согласно п.п. 1.10. Дополнительных Условий уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере ***, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно п. 3.2.2.1. Дополнительных Условий Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, п. 1.10. Дополнительных Условий за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности Клиент уплачивает банку пени в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно п.п. 12.4., 12.5. Условий банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор после направления Банком Клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком <Дата> в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено. По состоянию на <Дата> задолженность Заемщика перед Банком составляет ***, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) ***; по сумме начисленных процентов ***; по сумме начисленных пени ***. В соответствии со ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ ОАО «УРАЛСИБ» просит взыскать с Ефремовой Н. В. задолженность по кредитному договору ***-№*** от <Дата> в размере ***, взыскать в пользу истца с Ефремовой Н. В. проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере *** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины. В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования: просит взыскать с Ефремовой Н. В. задолженность по кредитному договору ***-№*** от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере ***, из которых по сумме выданных кредитных средств ***, по сумме начисленных процентов ***, по сумме начисленных пени ***, взыскать в пользу истца с Ефремовой Н. В. проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере *** с учетом его фактического погашения за период с <Дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Ефремова Н. В. в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании исковые требования признала частично, суду поясняла, что получила кредитную карту в банке, сначала она платила задолженность согласно графику, ей приходила СМС с размером долга, подлежащим оплате, иногда платила большую сумму. С суммой долга согласна, не согласна с начисленным размером неустойки. Она является сиротой, воспитывалась бабушкой, которая является пенсионеркой, помогать ей некому. В настоящее время у неё тяжелое материальное положение, официально не работает, оплачивает съемное жилье, просит снизить размер пени.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что в соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ между «ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее Банк) и Ефремовой Н. В. <Дата> заключен кредитный договор, состоящий из Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № ***-№ *** от <Дата>, Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (далее Правила). Согласно условиям кредитного договора Банк представил заемщику кредитную карту с льготным периодом кредитования с лимитом в сумме *** под 24,00 % годовых, срок действия банковской карты до <Дата>, размер минимального платежа составляет не менее 5% от суммы долга, пени 0, 5 % от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

Заемщик ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита вне зависимости от суммы представленного ему банком лимита кредитования, процентной ставки по кредиту, размера обязательного минимального платежа, срока действия карты.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Заемщик Ефремова Н. В. свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается представленными истцом доказательствами: расчетом долга по состоянию на <Дата>, выпиской по счету № ***.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ и пунктом 12.4. Условий выпуска, обслуживания и использования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАСИБ» (приложение № 1 к Правилам) предусмотрена возможность досрочного возврата кредита при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанностей по погашению кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата> составляет ***, из которых: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) ***; по сумме начисленных процентов ***; по сумме начисленных пени ***.

<Дата> заемщику направлялось Уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора.

Ответчиком доказательств надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору не предоставлено, сумма основного долга и процентов за кредит не оспаривается.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Банк просит взыскать с Ефремовой Н. В. пени за просрочку возврата кредита в сумме *** при общей сумме задолженности по кредиту и уплате процентов ***. Учитывая соотношение процентной ставки пени (0,5 % в день) с размером процентной ставки рефинансирования Центрального банка РФ (8, 25% годовых), которая представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, суд считает, что взыскиваемые истцом суммы неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения кредитного обязательства. Ефремова Н. В. просит уменьшить сумму пени с учетом ее затруднительного материального положения. Ефремова Н. В. является сиротой, окончила образовательное учреждение в <Дата>, постоянного места работы не имеет, собственного жилья не имеет, вынуждена нести расходы по найму жилого помещения в размере *** в месяц. Учитывая данные обстоятельства суд считает возможным по заявлению ответчика уменьшить сумму взыскиваемых штрафных санкций до ***. При этом судом учитывается длительность неисполнения ответчиком денежного обязательства, расчет пени произведен истцом с <Дата>.

С учетом уменьшения суммы пени общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет *** (*** +***+***).

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму основного долга с <Дата> по день погашения суммы основного долга удовлетворению не подлежат, поскольку день уплаты суммы долга или его соответствующей части в настоящее время установить невозможно, для взыскания суммы процентов необходимо производить расчеты с учетом фактического погашения задолженности. При этом истец не лишен возможности обратиться с соответствующими требованиями, когда будет установлен день уплаты суммы основного долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (91,6%) в размере ***.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Ефремовой Н. В. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору ***-№*** от <Дата> в размере *** и *** в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд.

Судья: О. Л. Михалева