Решение по делу № 2-2640/2017 от 12.07.2017

№2-2640/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2017 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,

при секретаре Агеевой О.С.,

с участием представителя истца конкурсного управляющего ВЛБанк (АО) Фоминой Т.Ю., ответчика Высоцкого В.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2640/2017 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Высоцкому Вениамину Геннадьевичу, Обществу с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

ВЛБанк (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Высоцкому В.Г., ООО «Верхнеленское ОВС» о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства.

В обоснование исковых требований указано, что между Акционерным обществом «Ваш Личный Банк» и Высоцким В.Г. заключен кредитный договор №ДК-87036 от 27.11.2013 на следующих условиях: сумма кредита 64 000 рублей, проценты по кредиту 19% годовых, срок кредитования до 30.10.2015, размер процентов на сумму непогашенной задолженности составляет 0,5% за каждый день.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, в установленные сроки не произведено погашение основного долга. По состоянию на 30.11.2016 задолженность заемщика по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 составляет 129 195,11 рублей, в том числе: основной долг в размере 27 834 рублей, проценты по кредиту в размере 10 128,99 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 74 265,46 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 16 966,66 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с ООО «Верхнеленское ОВС» №ЭКП-87036 от 27.11.2013 по условиям которого, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик.

Приказом Банка России от 29.01.2015 № ОД-187 у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области от 19.03.2015 ВЛБанк (АО) объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Высоцкого Вениамина Геннадьевича, Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 в размере 129 195,11 рублей, в том числе: основной долг в размере 27 834 рублей, проценты по кредиту в размере 10 128,99 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 74 265,46 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 16 966,66 рублей; взыскать с Высоцкого В.Г., Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3784 рублей.

Заочным решением Куйбышевского районного суда города Иркутска от 03.02.2017 исковые требования ВЛБанк (ОАО) были удовлетворены. Определением Куйбышевского районного суда города Иркутска от 12.07.2017 указанное заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца конкурсного управляющего ВЛБанк (АО) Фомина Т.Ю., действующая на основании доверенности от 28.04.2016, реестровый номер 2-885, в судебном заседании исковые требования поддержала, представила уточненный расчет по состоянию на день рассмотрения спора, в соответствии с которым просила суд взыскать с ответчиков Высоцкого В.Г., ООО «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 в размере 179 613,56 рублей, из них: основной долг в размере 27 834 рублей, проценты по кредиту за период с 01.01.2015 по 26.07.2017 в размере 13 576,13 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит за период с 01.02.2015 по 26.07.2017 в размере 107 387,92 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты за период с 01.02.2015 по 26.07.2017 в размере 30 815,51 рублей; взыскать с Высоцкого В.Г., ООО «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3784 рублей.

Представитель ответчика ООО «Верхнеленское ОВС» Журецкая О.М., действующая на основании доверенности №007 от 09.01.2017, в судебное заседание не явилась, ранее представила возражения, просила суд отказать ВЛБанк (АО) в удовлетворении требований, предъявленных к ООО «Верхнеленское ОВС», в связи прекращением поручительства, по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013, поскольку согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано, если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Договором поручительства не определен конкретный срок действия поручительства. Более того, раздел 3 договора «Срок действия договора» вместо условий о сроке действия договора содержит условие прекращения поручительства. Согласно п. 3.1. указанных договоров поручительство прекращается, если кредитор не предъявит требования к поручителю в течение одного года с момента возникновения исполнения обязательства заемщика перед кредитором. Представитель ответчика полагает, что данный пункт противоречит п. 6 ст. 367 ГК РФ, так как согласно норме закона кредитор должен предъявить именно иск в суд в отношении поручителя, а не просто требование. Поскольку в кредитном договоре отсутствует условие о конкретном сроке действия договора поручительства, полагает, что применению подлежит п. 6 ст. 367 ГК РФ. Ответчик полагает, что поручительство по платежам за период с января 2015 года по май 2015 года прекращено в связи с истечением срока предъявления требований кредитора к поручителю, в соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ. Кроме того, с истечением срока по главному требованию считается истекшим и срок требований по дополнительным требованиям, в том числе и возникшим после истечения срока по главному требованию.

Ответчик Высоцкий В.Г. в судебном заседании заявленные требования не признал в части заявленного размера неустойки, пояснил, что действительно получал кредит у истца и допустил просрочки по платежам в связи с тяжелым материальным положением, ходатайствовал о снижении размера заявленных неустоек в виду их чрезмерности и несоразмерности нарушенным обязательствам, своего тяжелого финансового положения.

Заслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом изучены учредительные документы истца, а именно выписка из ЕГРЮЛ, выписка из Устава ВЛБАНК (АО), утвержденного общим собранием, протокол № 4 от 10.10.2014 установлено, что в результате реорганизации, изменения фирменного наименования банка и приведения наименования организационно-правовой формы банка в соответствие с действующим законодательством Открытое акционерное общество Банк «Верхнеленский» (ВЛБАНК (ОАО)) преобразовано и в настоящее время имеет наименование Акционерное общество «Ваш Личный Банк» ВЛБАНК (АО).

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 19.03.2015 Акционерное общество «Ваш Личный Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ВЛБАНК (АО) открыта процедура конкурсного производства, исполнение функций конкурсного управляющего ВЛБАНК (АО) возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013, суд приходит к следующему.

Так, судом установлено, что Высоцкий В.Г. заключил с ВЛБАНК (ОАО) кредитный договор №ДК-87036 от 27.11.2013 на сумму 64 000 рублей со сроком возврата 30.10.2015, под 19% годовых, что подтверждается представленным в материалы дела кредитным договором.

Согласно п. 2.14 кредитного договора при неуплате заемщиком в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять повышенные проценты в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора №ДК-87036 от 27.11.2013 банк при наличии свободных кредитных ресурсов обязался предоставить Высоцкому В.Г. потребительский кредит в течение одного рабочего дня со дня подписания договора.

Пунктом 2.4 кредитного договора предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств заемщик предоставляет поручительство ООО «Верхнеленское ОВС».

Между ВЛБАНК (ОАО) (Кредитор) и ООО «Верхнеленское ОВС» (Поручитель) заключен договор поручительства №ЭКП-87036 от 27.11.2013, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с Высоцким В.Г. (заемщик) за неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 в том же объеме, как и заемщик.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Разрешая требование о взыскании задолженности по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013, суд находит установленным, что ответчик Высоцкий В.Г. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по названному кредитному договору.

Из копии выписки по счету, представленной стороной истца в материалы гражданского дела, усматривается, что ответчиком Высоцким В.Г. обязательства по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 исполнялись надлежащим образом до 31.12.2014, далее платежи в погашение кредита ответчиками в установленные сроки и в надлежащих размерах не вносились.

По состоянию на 26.07.2017 задолженность заемщика по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 составляет 179 613,56 рублей, из них: основной долг в размере 27 834 рублей, проценты по кредиту за период с 01.01.2015 по 26.07.2017 в размере 13 576,13 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит за период с 01.02.2015 по 26.07.2017 в размере 107 387,92 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты за период с 01.02.2015 по 26.07.2017 в размере 30 815,51 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетами задолженности, представленными суду истцом, выпиской по счету заемщика Высоцкого В.Г.

Разрешая требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013, суд исходит из следующего.

Согласно требованиям пункта 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства): поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно пункту 3.1 договора поручительства №ЭКП-87036 от 27.11.2013 поручительство прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору, не предъявит к поручителю требование о возмещении убытков и уплате штрафных санкций.

Как следует из выписки по счету, платежи по кредитным договорам после 31.12.2014 ответчиками не производились. Истцом не представлено доказательств направления требований ответчику ООО «Верхнеленское ОВС» об оплате задолженности по кредитному договору в течение срока, установленного в пункте 4 статьи 367 ГК РФ. Истец обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа в июне 2016 года, то есть с пропуском установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ годичного срока предъявления требований к поручителю.

Следовательно, суд приходит к выводу, что договор поручительства №ЭКП-87036 от 27.11.2013, заключенный между Банком и ООО «Верхнеленское ОВС» нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства, то есть за период с 01.06.2015 по 19.07.2017 задолженность по кредитным договорам подлежит солидарному взысканию с ответчиков Высоцкого В.Г. и ООО «Верхнеленское ОВС».

Представителем ответчика ООО «Верхнеленское ОВС» представлен расчет суммы, на которую прекращено поручительство. Данный расчет сторонами не оспорен. Суд, проверив представленный расчет, соглашается с ним.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиками не предоставлены платежные документы, подтверждающие погашение задолженности по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики свои обязательства по погашению кредита не исполняют, суд полагает, что требования истца в части взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 подлежат удовлетворению с учетом перерасчета процентов по день вынесения решения суда.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ, содержащимся в п. 73 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При определении размера неустойки суд учитывает степень вины ответчиков Высоцкого В.Г. и ООО «Верхнеленское ОВС» размер установленных повышенных процентов (0,5% в день) и сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Суд, учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что размер повышенных процентов на просроченный кредит и повышенных процентов на просроченные проценты является несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиками, и полагает необходимым снизить размер взыскиваемых с Высоцкого В.Г. повышенных процентов на просроченный кредит до 3000 рублей, повышенных процентов на просроченные проценты – до 3000 рублей и соответственно с Высоцкого В.Г. и ООО «Верхнеленское ОВС» солидарно размер взыскиваемых повышенных процентов на просроченный кредит до 3000 рублей, повышенных процентов на просроченные проценты – до 3000 рублей.

С учетом пропуска годичного срока предъявления требований к поручителю, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 за период с 01.01.2015 по 26.07.2017 подлежит взысканию с ответчика Высоцкого В.Г. с учетом перерасчета процентов по день вынесения решения суда в размере 27 789,12 рублей, в том числе основной долг в размере 13 910 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 7879,12 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 3000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 3000 рублей.

С учетом требований истца пересчитать и взыскать проценты на дату вынесения судом решения, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков Высоцкого В.Г. и ООО «Верхнеленское ОВС» подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 в размере 25 621,01 рублей, в том числе основной долг в размере 13 924 рублей, проценты по кредиту в размере 5697,01 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 3000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 3000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ абз.4 п.21 Постановления от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применении при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков государственной пошлины оплаченной истцом при подаче искового заявления в полном объеме.

Из материалов дела, усматривается, что истец оплатил госпошлину в размере 3784 рублей, таким образом, с ответчика Высоцкого В.Г. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2408,84 рублей, а с ответчика ООО «Верхнеленское ОВС» в размере 1375,16 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Высоцкого Вениамина Геннадьевича в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 в размере 27 789,12 рублей, в том числе основной долг в размере 13 910 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 7879,12 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 3000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 3000 рублей, итого 55 578, 24 рублей.

Взыскать с Высоцкого Вениамина Геннадьевича, Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ДК-87036 от 27.11.2013 в размере 25 621,01 рублей, в том числе основной долг в размере 13 924 рублей, проценты по кредиту в размере 5697,01 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 3000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 3000 рублей, итого 25 621, 01 рубль.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Высоцкому Вениамину Геннадьевичу, Обществу с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» в остальной части – отказать.

Взыскать с Высоцкого Вениамина Геннадьевича в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2408,84 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1375,17 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья Т.Н. Глухова