Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-416/2022 (2-3872/2021;) ~ М-4361/2021 от 15.12.2021

Дело № 2-416/2022

УИД 50RS0020-01-2021-006628-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«11» апреля 2022г. г. Коломна

Коломенский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Замаховской А.В., при секретаре судебного заседания Солововой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» обратилось в суд к ФИО3 ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., состоящей из основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченных процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафа за неуплату минимального платежа – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных требований истец указывал, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО5 ФИО44. и АО «ФИО4» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, поданная ФИО5 ФИО43., Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в АО «ФИО4». Указанный Договор заключается путем акцепта ФИО4 оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Положениями Условий комплексного банковского обслуживания, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

ФИО5 А.В. в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направлено уведомление с требованием полностью оплатить задолженность по договору о предоставлении кредита, однако задолженность не была погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО4» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (Цессарий) заключен договор №/ТСК Уступки прав требования (цессии), по которому проведена уступка права требования долга с ФИО3 А.В. по договору кредитной карты № в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В адрес ФИО5 А.В. ДД.ММ.ГГГГ истец направил уведомление о состоявшейся уступке права требования с предложением погасить задолженность по кредиту.

ФИО3 А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ По имеющейся у Кредитора информации, после смерти ФИО5 А.В. открыто наследственное дело № нотариусом ФИО10

Определением в протокольной форме от ДД.ММ.ГГГГ судом в качестве ответчика с согласия истца (л.д.149) привлечен к участию в деле ФИО2, принявший наследство после смерти отца ФИО5 ФИО42., умершего ДД.ММ.ГГГГ

Определением Коломенского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ., вынесенным в протокольной форме по ходатайству представителя ответчика к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ФИО4» и Определением Коломенского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве вынесенным в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ФИО4 ФИО13».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 ФИО41., извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности неявки в суд не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО9, действующий на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании пояснил, что еще до уступки прав требования, жена ФИО3 - ФИО5 производила платеж по спорному договору в сумме <данные изъяты> руб. Кроме того, указал, что ФИО5 А.В. был участником программы страхования, вследствие чего, надлежащим ответчиком по делу является АО «ФИО4 Страхование», ответчиком направлено в адрес АО «ФИО4 ФИО40» заявление о согласии на замену выгодоприобретателя, после чего Банк имеет право обратиться к страховой компании о выплате задолженности по кредиту за ФИО5 ФИО39. В удовлетворении иска просил отказать.

Третьи лица АО «ФИО4» и АО «ФИО4 ФИО14», извещенные о времени и месте судебного разбирательства, явку представителей в судебное заседание не обеспечили, ходатайства об отложении судебного заседания не заявляли, доказательств уважительности причин неявки в суд не представили.

На основании ч.3-5 ст.167 ГПК РФ суд разрешает дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителей третьих лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению,

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства ФИО3 должен его принять.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления ФИО3 о принятии наследства либо заявления ФИО3 о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство ФИО3 в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к ФИО3 наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают ФИО3, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них ФИО3 при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство ФИО3 независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права следует, что неисполненные обязательства ФИО3 по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к ФИО3, принявшим наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 20.06.2017 г. № 5-КГ17-19, обязательства по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности ФИО3 по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга ФИО3, состава наследственного имущества, его стоимость, факт принятия наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО "ФИО4" выдало ФИО5 ФИО38 кредитную карту по договору № с лимитом кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых (л.д. 70) по личному Заявлению-Анкете (л.д.85).

ФИО17. принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, путем внесения денежных средств на счет карты.

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключался путем акцепта ФИО4 оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

ФИО5 ФИО16 был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявки (том 1 л.д.247).

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО5 ФИО15. кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно тарифному плану <данные изъяты>, процентная ставка: по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; процентная ставка на покупки - <данные изъяты>% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – <данные изъяты> % годовых, плата за обслуживание карты – <данные изъяты> руб. (том 1 л.д.248).

Из расчета задолженности, и представленных третьим лицом АО «ФИО4 ФИО18» документов, усматривается, что ФИО5 ФИО37. участвовал в программе страховой защиты (л.д.72-81).

ФИО5 ФИО36. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство о смерти 95050018 Муниципальным автономным учреждением «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг Коломенского городского округа <адрес>» (л.д.118).

За ФИО3 ФИО35. осталось неисполненное обязательство перед АО "ФИО4", а именно задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. –кредиторская задолженность, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – иные платы и штрафы, что подтверждается расчетом (л.д.72-81).

Доказательств иного расчета задолженности ответчиком ФИО6 ФИО34. представлено не было. Суд признает расчет математически верным и принимает как доказательство по делу.

Банк направил Заемщику Заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предложил погасить задолженность по кредитному договору в тридцатидневный срок (л.д.71).

Согласно ч.1 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. (в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ)

Договором №/ТКС уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО4» уступил ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО» право требования долга с Заемщика ФИО20 ФИО19. по договору кредитной карты № в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается договором №/ТКС (л.д. 26-29), Актом приема-передачи прав требования перечнем должников от ДД.ММ.ГГГГ, где под номером № значится ФИО5 ФИО21. (л.д.36-37).

ФИО3 ФИО33. ООО «КА «Центр ЮБС ЮФО» направил ДД.ММ.ГГГГ уведомление об уступке прав требования от АО «ФИО4» к Новому кредитору ООО «КА «Центр ЮБС ЮФО» (л.д. 48).

Как следует из наследственного дела № т ДД.ММ.ГГГГ умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 ФИО22 находящегося в производстве нотариуса Коломенского нотариального округа <адрес> ФИО10, ФИО3 по закону, принявшим наследство после смерти ФИО5 ФИО24. является его сын ФИО5 ФИО23. Ему выданы свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок с кадастровым номером № и на <данные изъяты> долю жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> (два) (л.д.135,136).

Согласно Отчету об определении рыночной стоимости наследственного имущества - земельного участка с кадастровым номером №, находящегося в наследственном деле ФИО5 А.В., составленному оценочной компанией ООО «Практикум», его стоимость составляет <данные изъяты> рублей (л.д.126-129).

Таким образом, размер наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО5 ФИО32. в порядке наследования, достаточен для взыскания задолженности по кредиту в полном объеме.

В этой связи исковые требования ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО5 ФИО31. о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств оплаты ФИО3 суммы кредита или его части в указанной представителем ответчика сумме – <данные изъяты> руб. в суд не представлено.

Суд отвергает как несостоятельный довод представителя ответчика о том, что взыскание задолженности должно производиться со страховой компании АО «ФИО4 ФИО25», поскольку согласно условиям страхования по «программе страхования заемщиков Банка» действующей с ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателями в случае смерти заемщика признаются ФИО3 Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ (том 2 л.д.9-оборот).

Суд критически относится к доводу представителя ответчика о том, что в случае подачи ФИО3 Должника – застрахованного лица согласия на замену выгодоприобретателя и назначение ФИО4 выгодоприобретателем по Договору страхования с целью перечисления ему суммы страхового возмещения при признании события страховым, обязанность по уплате неоплаченного кредита ФИО5 ФИО26. переходит к АО «ФИО4».

При этом, ответчиком и его представителем не представлено доказательств, что событие смерти ФИО5 ФИО27. (с учетом заключения эксперта № – том 2 л.д.18-20, и справки о смерти – том 2 л.д.21) относилось к страховому случаю, предусмотренному п. 2.1. Условий страхования по «Программе Страховой защиты ФИО3 ФИО4» действующим с ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.10).

Кроме того, согласие на замену выгодоприобретателя – ФИО4 ФИО28. направил ДД.ММ.ГГГГ, в то время как АО «ФИО4» уступил свое право требования истца ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» ДД.ММ.ГГГГ о чем ответчику, как стороне настоящего гражданского спора, известно.

Кроме того, судом установлено, что ФИО3 ФИО5 ФИО29. было известно о наличии кредитного договора между его наследодателем и АО «ФИО4» о чем свидетельствует телефонные переговоры супруги ответчика с работниками АО «ФИО4», при котором ею было сообщено о смерти ФИО3 А.В. (л.д.221). Однако действий по погашению кредитной задолженности ответчик ФИО5 ФИО30. не предпринял, доказательств обратного суду не представлено.

Недобросовестности действий со стороны АО «ФИО4», либо истца, о которой заявлялось представителем ответчика, судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 811, 819, 1112, 1175 ГК РФ, ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2022 года.

Судья А.В. Замаховская