Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3095/2018 ~ М-2642/2018 от 12.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи – Шишкина А.Г.,

с участием:

представителя истца – Боброва А.Б. – Макаровой А.А. по доверенности,

при секретаре Пашкевич А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3095/18 по исковому заявлению ООО «РФК» в защиту Боброва Андрея Борисова к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РФК» обратилось в суд с иском в защиту в защиту Боброва Андрея Борисова к ООО СК «ВТБ Страхование» в котором просит:

-признать договор страхования, заключенный с ООО СК «ВТБ Страхование» прекратившим свое действие с ДД.ММ.ГГГГ;

-взыскать с ответчика в пользу Боброва Андрея Борисовича сумму уплаченного страхового взноса на страхование в размере 46179 рублей 94 копейки; сумму неустойки за невыполнение требований потребителя в размере 46179 рублей 94 копейки; сумму по оплате юридической помощи в размере 15900 рублей; расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1200 рублей; почтовые расходы в размере 154 рубля 16 копеек; компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Одновременно с подписанием обозначенного кредитного договора между Бобровым А.Б. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования с суммой страховой премии 46 179 рублей 94 копейки. Обозначенная сумма страховой премии была перечислена со счета заемщика на счет страховой компании. Согласно принятого решения о реорганизации Банка ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании уведомления права и обязанности Банка ВТБ 24 (ПАО) переходят к Банку ВТБ (ПАО). В соответствии с условием обозначенного договора страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования (Полиса) в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования (Полиса) событий, имеющих признаки страхового случая, по нему не наступало. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика была направлена претензия с отказом от исполнения договора страхования и требованием на возврат страховой премии. Обозначенная претензия была получена Ответчиком согласно отчета об отслеживании почтовой корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответа до момента составления настоящего искового заявления не поступало, страховая премия не возвращена.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала и просила их удовлетворить по основаниям изложенных в иске.

Представитель ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, представил в суд отзыв, согласно которого просил в иске отказать по основаниям изложенным в отзыве и рассмотреть дело по существу в отсутствие их представителя.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит заявленные требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Положениями ст. 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно п. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о. страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования является самостоятельным видом договора, который может быть заключен на основании добровольного волеизъявления обеих сторон, и не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 статьи 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения этого закона.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Бобровым Андреем Борисовичем и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №.

Одновременно с подписанием обозначенного кредитного договора между Бобровым А.Б. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования с суммой страховой премии в размере 46179 рублей 94 копейки, что подтверждается полисом страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» №

Сумма страховой премии в размере 46179 рублей 94 копейки была перечислена со счета заемщика на счет страховой компании.

В соответствии с условием Полиса страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» №, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования (Полиса) в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования (Полиса) событий, имеющих признаки страхового случая, по нему не наступало.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.7 Указания Банка России Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания Банка России).

ДД.ММ.ГГГГ Бобровым А.Б. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» была направлена претензия с отказом от исполнения договора страхования и требованием на возврат страховой премии.

Данная претензия была получена ООО СК «ВТБ Страхование» согласно почтового отчета об отслеживании ДД.ММ.ГГГГ, однако страховая премия истцу не была возвращена. Доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку страхователь Бобров А.В. отказалась от договора добровольного страхования до истечения пяти рабочих дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая, не произошло, и по условиям договора страхователь имел право на возврат страховой премии, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Боброва А.В. о признании договора страхования, прекратившим свое действие и взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере 46179 рублей 94 копейки.

Бобров А.Б. также просит взыскать с ответчика сумму неустойки за невыполнение требований потребителя в размере 46179 рублей 94 копейки, ссылаясь на ч.3 ст. 31 и ч.5 ст. 28 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В силу ч. 3 ст. 31 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) "О защите прав потребителей", За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона

В соответствии с ч.5 ст. 28 закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день ( час, если срок определен часах) просрочки неустойку (пеню) в размере 3 % цены выполнения работ ( оказания услуги), а если цена выполнения работы ( оказания услуги) договором выполнения работ ( оказания услуг) не определена - общей цены заказа.

Однако, стороной истца не представлено суду доказательств некачественного оказания ответчиком услуг, выполнения работ.

В данном случае возврат страховой премии обусловлен односторонним отказом страхователя от страхования, что обуславливает обязанность возвратить плату за страхование, осуществляемую в связи с расторжением договора страхования.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска Боброва А.Б. в части неустойки у суда не имеется, в связи с чем в этой части исковые требования не подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда размере 5 000 рублей.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В связи с чем, суд полагает, что требования истца о компенсации ему морального вреда обоснованны и подлежат удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда суд, учитывая фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 500 рублей.

Также суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Вместе с тем, штраф является видом имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и носит компенсационный характер.

При определении размера подлежащего взыскании штрафа, суд с учетом изложенного выше, принимая во внимание требования разумности и справедливости, учитывая заявленное перед судом ходатайство ответчика о снижении сумма штрафа, полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащего взысканию штрафа до 1000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, почтовые расходы истца по отправке телеграммы в размере 154 рубля 16 копеек, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1200 рублей подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд с учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание сложность гражданского дела, объем работы, проделанной представителем истца, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований о взыскании расходов истца по оплате услуг представителя в сумме 5000 рублей частично удовлетворив требования истца в данной части.

В соответствии с ч, 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1885 рублей 39 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК, суд

Р Е Ш И Л :

Признать договор страхования, заключенный между Бобровым Андреем Борисовичем и ООО СК «ВТБ Страхование» прекратившим свое действие с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Боброва Андрея Борисовича сумму уплаченного страхового взноса на страхование в размере 46179 рублей 94 копейки; расходы по оплате юридической помощи в размере 5000 рублей; расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1200 рублей; почтовые расходы в размере 154 рубля 16 копеек; компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 1000 рублей.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу государства государственную пошлину в размере 1885 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме в Самарский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ставропольский районный суд Самарской области.

Судья А.Г. Шишкин

Мотивированное решение изготовлено 09.11.2018 года