Решение по делу № 2-2605/2018 ~ М-2035/2018 от 16.05.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2018 года                                                            <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С.,

с участием представителя истца Мужикова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Николаева <ФИО>5 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Николаев С.Ю. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором указала, что <Дата обезличена> с ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 434 000 руб., сроком на 60 месяцев. <Дата обезличена> с ответчиком на основании полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиком кредита, был заключен договор личного страхования сроком на 60 месяцев. Страховая сумма 350 000 руб., страховая премия составляет 84 000 руб. <Дата обезличена> кредит был погашен в полном объеме. Истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Ответчиком договор страхования, расторгнут с <Дата обезличена>, однако возврата части страховой премии не произведено. <Дата обезличена> истцом в адрес ответчика была направлена претензия о возврате части страховой премии, ответчика отказал в выплате. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 75 600 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; штраф в размере 50%.

Впоследствии, истцом был представлен расчет, согласно которому часть страховой премии составила 74 902 руб.

В судебное заседание Николаев С.Ю. не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца Мужиков В.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в котором указал, что Николаев С.Ю. в нарушение п. 11.2.2 Полисных условий не предоставил в адрес страховщика ни оригинал договора страхования (полиса), ни копию документа, удостоверяющего личность. Оригинал справки из банка о погашении кредита и полные банковские реквизиты также не были предоставлены. Справка из ООО КБ «Ренессанс Кредит» от <Дата обезличена>, прилагаемых к претензии Николаева С.Ю. от <Дата обезличена> не содержит информации о том, что кредитная задолженность была полностью и досрочно погашена истцом. В данной справке банк лишь подтверждает, что итоговая сумма пополнения счета для полного досрочного погашения кредита с учетом наличия/отсутствия положительного остатка на текущем счете (по состоянию на <Дата обезличена>) составляет 423 695 руб. 50 коп. Остаток на текущем счете заемщика составляет 178 руб. 90 коп. Дата досрочного погашения <Дата обезличена> Наличие суммы для полного досрочного погашения на счете Заемщик должен обеспечить до <Дата обезличена> Таким образом, данная справка не является справкой о полном досрочном погашении кредита. В данной справке от <Дата обезличена> указана лишь ориентировочная дата погашения кредита - <Дата обезличена> Со слов истца, <Дата обезличена> Николаев С.Ю. обратился к страховщику с требованием о возврате страховой премии по Указанию ЦБ РФ <Номер обезличен>-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от <Дата обезличена> Поскольку договор страхования заключен <Дата обезличена>, обратился Николаев С.Ю. к страховщику <Дата обезличена>, а фактически указание начало действовать с <Дата обезличена>, то требование истца о возврате страховой премии, со ссылкой на указание ЦБ РФ является необоснованным, незаконным и противоречащим закону и вышеуказанному указанию. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в ответ на претензию Николаева С.Ю. от <Дата обезличена> направило в адрес страхователя письмо за исх. <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в котором указало, что на основании обращения страхователя договор страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> был расторгнут <Дата обезличена> Однако данный договор был расторгнут с 0 в связи с непредоставлением страхователем документов, указанных в полисных условиях и необходимых для возврата части страховой премии только в связи с полным досрочным погашением кредитной задолженности. <Дата обезличена> (то есть почти через 2 года после направления досудебной претензии от 2016 Г.) от Николаева С.Ю. в адрес ответчика поступила повторная претензия о возврате части страховой премии. К данной претензии была приложена справка из ООО КБ «Ренессанс Кредит» от <Дата обезличена> Также в приложении к повторной претензии имеется копия Выписки по лицевому счету за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> Однако последней датой в Выписке указана - <Дата обезличена>, а не <Дата обезличена>, что также не позволяет установить была ли полностью и досрочно погашена Николаевым С.Ю. кредитная задолженность до даты расторжения договора страхования, то есть до <Дата обезличена>          ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в ответ на повторную претензию направило в адрес Николаева С.Ю. письмо за исх. <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в котором указало, что представленные страхователем документы не содержат доказательств, что кредитная задолженность Николаевым С.Ю. была погашена именно до <Дата обезличена> Г., то есть до даты расторжения договора страхования.

<Дата обезличена> указанное письмо было получено Николаевым С.Ю., однако доказательств полного досрочного погашения кредитной задолженности до <Дата обезличена>, то есть до даты расторжения договора страхования, в адрес ответчика от истца не поступило.

<Дата обезличена> между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита <Номер обезличен> на срок, указанный в разделе <Номер обезличен> договора, экземпляр которого был выдан истцу.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления Истца на добровольное страхование. Договор страхования <Номер обезличен> заключен на случай наступления следующих страховых событий:

- смерть застрахованного по любой причине;

- инвалидность застрахованного 1 группы;

Все вышеуказанное подтверждается собственноручной подписью истца в указанном договоре страхования. Считает, что истец дал свое согласие на заключение договора страхования, согласившись со всеми его условиями, в том числе с п.8.4 договора страхования, выступив при этом страхователем по договору. Кроме того, истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО КБ «Ренессанс Кредит» решения о предоставлении ему кредита. Требования истца противоречат абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ и п.8.4 договора страхования жизни заемщиков кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного обществом с Николаевым С.Ю. Досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору не влечет досрочного прекращения договоров страхования. При досрочном погашении задолженности по кредитному договору договор страхования остается действительным (действующим) и вероятность наступления страхового случая сохраняется. Согласно п.п. 11.3 полисных условий (правил страхования), в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении Застрахованного, в связи досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором. Пунктом 8.4 договора страхования (полиса), по соглашению сторон, отменено положение п.п. 11.3 полисных условий. Таким образом, реализуя принцип свободы договора добровольного страхования, стороны установили приоритет договора страхования по урегулированным в нем отношениям над полисными условиями (правилами страхования) и предусмотрели, что в случае отказа страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается страхователю.

Факт того, что истец досрочно исполнил (погасил) свои обязательства, по кредитному договору, не может служить основанием к применению положений п.1 ст.958 ГК РФ, поскольку предметом договоров страхования являются, как указывалось выше, «смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы», а не риск неисполнения принятых обязательств по кредитному договору.

Фактические и правовые основания для удовлетворения, заявленного истцом требования о компенсации морального вреда отсутствуют.

Обращается внимание суда на то, что со стороны истца усматривается злоупотребление своими гражданскими правами, так как до настоящего времени Николаевым С.Ю. в адрес страховщика не предоставлены:

- полные банковские реквизиты;

- копия документа, удостоверяющего личность;

- оригинал справки из Банка о погашении кредита до даты расторжения договора страхования.

К претензиям от <Дата обезличена>, <Дата обезличена> Николаев С.Ю. не приложил ни один из вышеперечисленных документов, тогда как полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита он получил, был с ними ознакомлен в полном объеме и согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре страхования.

В случае удовлетворения исковых требований, просил применить положения ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафа.

Представитель третьего лица ООО КБ "Ренессанс кредит" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

        Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

В силу положений статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1ст. 943 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно части 2 статье 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 12 Закона о защите прав потребителей потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

В силу п. 1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Заключение договора страхования не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор, мог отказаться от заключения договора страхования, а само по себе страхование жизни и здоровья заемщика может быть отнесено к мерам по снижению риска невозврата кредита, если при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

Таким образом, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Николаевым С.Ю. был заключён договор на неотложные нужды <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 434 000 руб. сроком на 1828 дней.

Свои обязательства перед истцом ООО КБ «Ренессанс Кредит» выполнил в полном объёме, перечислив сумму в размере 434 000 руб.

<Дата обезличена> истец выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <Номер обезличен>, по условиям которого договор срок действия договора 60 месяцев, с даты вступления договора страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме (п. 3 полиса).

Страховые риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного I группы. При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 100% страховой суммы, страховая сумма составляет 350 000 руб.

Страховая премия составляет 84 000 руб. (договор страхования).

Договор страхования заключен на основании полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

<Дата обезличена> истцом за счет кредитных средств был произведен платеж, которым уплачена страховая премия по договору страхования в пользу страховщика в полном объеме.

В соответствии со справкой ООО «КБ «Ренессанс Кредит» от <Дата обезличена>, банк подтверждает, что <Дата обезличена> Николаев С.Ю., <Дата обезличена> года рождения, и банк заключили договор о предоставлении потребительского кредита / договор предоставления кредита в российских рублях/договор предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства <Номер обезличен>, на основании чего заемщику был открыт банковский счет <Номер обезличен> и выдан кредит в размере 434000 руб. 00 коп. на срок 1828 дней.

Итоговая сумма пополнения счета для полного досрочного погашения кредита с учетом наличия/отсутствия положительного остатка на текущем счете (по состоянию на <Дата обезличена>) составляет 423695,50 руб.

Указанная сумма ДП рассчитана на основании суммы пополнения счета без учета положительного остатка в размере 423874 руб. 40 коп., состоящей из:

- Досрочное погашение основного долга: 410910.18 руб.

- Погашение начисленных срочных процентов: 0.00 руб.

- Просроченные комиссии: 0.00 руб.

- Просроченный основной долг: 0.00 руб.

- Просроченные проценты: 0.00 руб.

- Сумма следующего планового платежа по основному долгу, процентам, комиссиям: 12964.22 руб.:

- Сумма погашения основного долга: 4440.45 руб.

- Сумма погашения процентов: 8523.77 руб.

- Сумма погашения комиссий 0.00 руб.

- Погашение начисленной комиссии: 0.00 руб.

- Сумма штрафов по просроченному основному до даты расчета: 0.00 руб.

- Сумма штрафов по просроченному основному долгу в случае его неуплаты до даты поступления средств на счет: 0.00 руб.

- Сумма процентов по просроченному основному долгу до даты расчета: 0.00 руб.

- Сумма процентов по просроченному основному долгу в случае его неуплаты до даты поступления средств на счет: 0.00 руб.

Остаток на текущем счете заемщика составляет 178 руб. 90 коп.

Дата досрочного погашения - 19.07.2016 года.

Наличие суммы для полноте досрочного погашения на счете заемщик должен обеспечить до 13.07.2016 г. В случае выполнения заемщиком вышеизложенных условий, Банк разрешает Заемщику досрочное погашение путем списания с текущего счета денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной суммы задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 11.1 правил действие договора страхования прекращается в случае выполнении страховщиком своих обязательств по договору страховании в полном объеме.

Из п. 11.2.2 условий следует, что досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса), документа, удостоверяющего личность. Договор считается прекращенным с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора не указана, либо указанная страхователем дата прекращения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

12.07.2016 года истцом в адрес ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направлена претензия о возврате части страховой премии, претензия была получена ответчиком 03.08.2016 года.

Оригинал справки об отсутствии задолженности по запросу страховой компании ответчиком также было получено 03.08.2016 года.

03.11.2016 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направило в адрес истца сообщение о расторжении договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, на основании заявления Николаева С.Ю., также страховая компания указала, что поскольку справка банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не была представлена, причитающая к возврату в связи с досрочным расторжением договора страхования сумма составляет - 0 руб.

05.03.2018 года в адрес ответчика истцом была направлена повторная претензия о возврате части страховой премии, с приложенными документами, а именно: оригиналом договора страхования; оригиналом справки ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о погашение кредита; выпиской по лицевому счету с 19.01.2016 года по 27.02.2018 года.

В соответствии со справкой ООО «КБ «Ренессанс Кредит» от 27.02.2018 года, по состоянию на 27.02.2018 года задолженность перед банком по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> отсутствует.

Судом установлено, что срок действия договора в соответствии с Правилами прекратился в 00 часов (дата), то есть в день получения страховщиком (ООО «СК «Ренессанс Жизнь») всех документов, указанных в п. 11.2.2 Правил. Срок действия договора страхования составил с 19.01.2016 по 03.08.2016 - 1630дней.

Согласно, представленной справке ПАО «КБ «Ренессанс Кредит» <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по судебному запросу - 19.07.2016 Николаев С.Ю. исполнил свои обязательства перед ПАО «КБ «Ренессанс Кредит», полностью погасил сумму задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 11.3 условий, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 11.4 условий административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

С учетом вышеизложенного, в связи с полным погашением задолженности по кредитному договору, при досрочном отказе страхователя от договора страхования, страховщик обязан произвести выплату части страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования за вычетом административных расходов.

Указанные условия договора страхования о том, что часть страховой премии выплачивается страхователю за вычетом административных расходов, не соответствует положениям п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, перестал быть заемщиком, в силу ч. 1 ст. 958 ГК РФ было прекращено действие заключенного сторонами договора страхования, в связи с чем на основании абз. 1 ч. 3 ст. 958 ГК РФ у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

Расчет размера подлежащей возврату страховой премии выглядит следующим образом:

84 000/1828 * 1630 = 74 902 руб., из которых:

- 84 000 руб. - сумма страховой премии;

- 1828 дней срок страхования;

- 1630 дней, остаток срока действия договора после его расторжения.

Таким образом, на основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Николаева С.Ю. к ООО «Ренессанс Жизнь» о взыскании части уплаченной страховой премии в размере 74 902 руб.

Доводы ответчика ООО СК «Ренессанс жизнь» относительно того, что Николаевым С.Ю. в нарушение п. 11.2.2 Полисных условий не предоставлены в адрес страховщика оригинал справки из банка о погашении кредита и полные банковские реквизиты, поскольку пункт указанных условий такой обязанности страхователя не содержит.

         Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушение изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами, правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как указывает истец, он понес нравственные страдания и переживания в связи с нарушением его прав как потребителя, в связи с чем суд считает возможным удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда частично и взыскивает с ООО «Ренессанс Жизнь» в пользу истца 1 000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1"О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При определении размера подлежащего взысканию штрафа, суд учитывает явную несоразмерность размера штрафа в сумме 37 951 руб. последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем с учетом положений ст. 333 ГК РФ приходит к выводу об определении размера подлежащего взысканию штрафа в размере 25 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в доход государства подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 447,06 руб. - за требования имущественного характера и 300 руб. за требования неимущественного характера. Всего взыскать государственную пошлину в доход государства 2 747,06 руб.

       Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Николаева <ФИО>6 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Николаева <ФИО>7 часть страховой премии в размере 74 902 руб.; компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.; штраф в размере 25 000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход МО «<...>» в размере 2 747,06 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья        

Мотивированное решение составлено <Дата обезличена>