Решение по делу № 2-3206/2017 ~ М-3206/2017 от 30.10.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года                                                      город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре судебного заседания Морозовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3206/2017 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Золотухиной Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных процентов, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, указав в обоснование, что между Золотухиной Натальей Васильевной и АО «Тинькофф Банк» (далее банк) был заключен договор 25.08.2010 года кредитной карты № 0007874696 (далее договор) с лимитом задолженности 134 000,00 рублей. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно, допускается просрочка платежей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 10.04.2015 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 182 002,49 руб., из которых: сумма основного долга 143 572,65 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 31 840,36 рублей – просроченные проценты; сумма штрафов 6 589,48 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика Золотухиной Натальи Васильевны в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.01.2015 года по 10.04.2015 года включительно, состоящую из: суммы общего долга – 182 002,49 руб., из которых: 143 572,65 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 31 840,36 рублей – просроченные проценты; 6 589,48 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 4 840,05 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в отсутствие представителя, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства (л.д. 7).

Ответчик Золотухина Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением (л.д.42), уважительности своей неявки суду не представила, определением суда в удовлетворении заявления о переносе судебного заседания отказано.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25.08.2010 года Золотухина Наталья Васильевна на основании заявления-анкеты от 25.08.2010 года, поданного в АО «Тинькофф Банк», заключил с истцом договор кредитной карты № 0007874696 с лимитом задолженности 134 000,00 рублей, с общими условиями беспроцентного периода от 0 до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9 % годовых; плата за обслуживание: основной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей, плата за перевыпуск карты: при утере/порче карты/ПИН-кода и других случаях по инициативе клиента 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 руб., минимальный платеж 6 % от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей; третий раз и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 29).

В соответствии с п. 5.3. общих условий УКБО, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть измене в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карты ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно условиям договора кредитной карты № 0007874696 заемщик принял на себя обязательства производить платежи по погашению кредита и уплаты процентов ежемесячными погашениями. Условия договора содержаться в общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифном плане, условиях комплексного обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»).

С условиями и тарифами Золотухина Н.В. была ознакомлена и выразила согласие на заключение договора кредитной карты, о чем имеется ее подпись в заявлении. Кроме этого, ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Однако, условия договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами Золотухиной Н.В. не выполняются, ответчиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредитной карте. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор кредитной карты с ответчиком – 10.04.2015 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом из представленных доказательств, Золотухина Н.В. нарушила график погашения основного долга и процентов по кредитной карте № 0007874696 от 25.08.2010 года. Так, согласно представленному движению основного долга, просроченных процентов и штрафа по состоянию на 10.04.2015 года, отчету об операциях по договору за период с 25.08.2010 года по 10.04.2015 года, истории операций по договору, платежи в счет погашения кредита выставлены на просрочку. В соответствии с расчетом задолженность ответчика перед АО «Тинькофф Банк» за период с 17.01.2015 года по 07.10.2016 года включительно составляет 182 002,49 руб., из которых: сумма основного долга 143 572,65 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 31 840,36 рублей – просроченные проценты; сумма штрафов 6 589,48 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Размер просроченного основного долга и просроченных процентов ответчик не оспорил.

Суд, исследовав и оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений и доказательств в их обоснование, в том числе доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суду не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям.

Согласно платежному поручению № 766 от 15.06.2016 года истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 420 руб. 02 коп. (л.д. 3) и платежному поручению № 1484 от 05.09.2017 года истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 420 руб. 03 коп. (л.д. 4). Всего уплачено 4 840 руб. 05 коп. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в пользу истца в размере 4 840 руб. 05 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькокофф Банк» к Золотухиной Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных процентов, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с Золотухиной Натальи Васильевны в пользу акционерного общества «Тинькокофф Банк» задолженность за период с 17.01.2015 года по 10.04.2015 года включительно, по договору кредитной карты № 0007874696 от 25.08.2010 года задолженность по основному долгу общего долга 182 002 (сто восемьдесят две тысячи два) рубля 49 копеек, из которых: 143 572 (сто сорок три тысячи пятьсот семьдесят два) рубля 65 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 31 840 (тридцать одна тысяча восемьсот сорок) рублей 36 копеек – просроченные проценты; 6 589 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 48 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Золотухиной Натальи Васильевны в пользу акционерного общества «Тинькокофф Банк» оплату государственной пошлины в размере 4 840 (четыре тысячи восемьсот сорок) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Иркутский областной суд через Усольский городской суд.

Судья                                                                                            Г.Г. Демидова