Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-10682/2020 от 20.02.2020

Судья – Ананич В.А.                                  Дело № 33-10682/20    (2-838\19)

    А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

    21 июля 2020 года                                                                г. Краснодар

    Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

    Председательствующего – Пшеничниковой С.В.

    Судей Тимофеева В.В. и Метова О.А.

    при секретаре – Ким С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Орловой Н.С. на решение Кущевского районного суда Краснодарского края от 24 декабря 2019 года.

    Заслушав доклад, судебная коллегия

                                            У С Т А Н О В И Л А:

Решением Кущевского районного суда Краснодарского края                    от 24 декабря 2019 года иск АО «Россельхозбанк» (Краснодарский филиал АО «Россельхозбанк» о взыскании кредитной задолженности с Орловой Н.С. удовлетворен в полном объеме. С ответчицы в пользу истца взыскана сумма задолженности по соглашению от 30.07.2015 года на сумме                           806 303,80 рублей, из них основной долг - 112 712 рублей 98 коп.; просроченный основной долг - 290 524 рубля 25 коп.; проценты за пользование кредитом - 265 099 рублей 14 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 69 401 рублей 97 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 68 565 рублей 97 коп..

Кроме того, с ответчицы в пользу истца взыскана сумма задолженности по соглашению от 26.11.2015 года в размере 523 681 рубль    48 коп., из них: основной долг - 94 477 рублей 64 коп.; просроченный основной долг - 160 617 рублей 66 коп.; проценты за пользование кредитом - 180 444 рубля 37 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга -    38 858 рублей 60 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов -                 49 283 рубля 21 коп.

В апелляционной жалобе Орлова Н.С. просит решение суда отменить принять по делу новое решение, которым снизить начисленные задолженности, ссылаясь на то, что суммы процентов являются необоснованно завышенными, поскольку часть обязательства ответчицей уже исполнена.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда по доводам жалобы.

Из материалов дела следует, что 30.07.2015 года ответчику был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей на срок до 30.07.2020 года с погашением основного долга и процентов из расчета 26% годовых с ежемесячным погашением процентов. В соответствии с соглашением Банк обязался предоставить Клиенту денежные средства, а Клиент обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

При этом, сторонами согласованы все существенные условия договора, договор заключен в установленной законом форме, возражений и разногласий, относительно отдельных содержащихся в договоре условий, не заявлено.

Должник кредитом воспользовался, что подтверждается расчетом задолженности. Однако, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных на него процентов, в связи с чем кредитор обратился в суд с исковым заявлением о взыскании кредиторской задолженности.

Согласно расчету по состоянию на 18.10.2019 года задолженность заёмщика перед банком по соглашению от 30.07.2015 года составляет 806 303,80 рубля: сумма основного долга - 112 712,98 рублей, просроченный основной долг - 290 524,25 рубля, проценты за пользование кредитом- 265 099,14 рублей, пеня по процентам - 68 565,46 рублей, пеня по основному долгу 69 401,97 рубль.

Кроме того, 26.11.2015 года между АО «Россельхозбанк» и Орловой Н.С. заключено еще одно кредитное соглашение, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей на срок до 26.11.2020 года с погашением основного долга и процентов из расчета 25,75 годовых с ежемесячным погашением процентов.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных на него процентов, Кредитор обратился в суд с исковым заявлением о взыскании кредиторской задолженности.

Согласно расчету по состоянию на 18.10.2019 года задолженность ответчика перед банком по соглашению № 1503151/0501 от 26.11.2015 года составляет 523 681,48 рубль из них: сумма основного долга - 94 477,64 рублей, просроченный основной долг - 160617,66 рублей, проценты за пользование кредитом - 180 444, 37 рубля, пеня по процентам - 49 283,21 рубля, пеня по основному долгу - 38 858,60 рублей.

В адрес должника направлены претензионные письма с предложением досрочно вернуть кредит и погасить образовавшиеся задолженности. Однако, меры по погашению долга не предприняты.

Доводы о том, что так как ответчиком Орловой Н.С. не подписано Приложение № 1 к Соглашениям, в котором указана сумма основного долга и сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, то расчеты задолженности по вышеуказанным кредитным договорам имеют арифметическую ошибку в сумме начисленных процентов и не соответствуют условиям заключенного сторонами Соглашения, являются необоснованными.

В соответствии в п.4.3 Правил Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Установлено, что в Приложении № 1 к Соглашению проценты рассчитаны при надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по погашению основного долга. Орловой Н.С. было нарушено исполнение обязательств по погашению основного долга по Соглашениям, поэтому начисление процентов шло на остаток ссудной задолженности.

Представленные истцом расчеты суммы задолженности по соглашениям от 26.11.2015 года и от 30.07.2015 года проверены судом, произведены в соответствии с условиями кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете/выписке по счету.

В суде представитель ответчика заявила о снижении размера задолженности по пене за не своевременную уплату основного долга по соглашению от 30.07.2015 года с 69 401 рублей до 15 000 рублей, по соглашению от 26.11.2015 года с 38 858 рублей до 10 000 рублей указав на то что Орлова Н.С., несмотря на трудное материальное положение, старалась исполнять обязательства по основным требованиям, по процентам, в то время как Банк обладает значительными денежными активами, снижение штрафных санкций не причинит существенного вреда истцу, наоборот, существенно облегчит исполнение решения для ответчика.

Суд обоснованно не принял во внимание указанные доводы, поскольку кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковскими ордерами, однако заемщик не исполняет свои обязательства по погашению кредитов. В связи ненадлежащим исполнением Орловой Н.С. обязательств по соглашениям возникла задолженность.

Так из п. 12 индивидуальных условий кредитования следует, что заемщик в случае нарушения срока платежей в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов уплачивает неустойку в размере 20% годовых. Пунктом 12 установлено, что заемщик в случае нарушения обязательств в период с даты, следующей за датой окончания процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ставка неустойки, равная 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, согласована сторонами при заключении договора, при этом является обычно принятой в деловом обороте и не считается чрезмерно высокой.

Доказательств обратного, как и доказательств, свидетельствующих о получении истцом необоснованной выгоды в ре░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░, - ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 17 (░. 3) ░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░                    ░░ 24 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░ – ░░░░░░ ░.░.                                  ░░░░ № 33-10682/20(2-838\19)

    ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░    ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░

    (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)

    21 ░░░░ 2020 ░░░░                                                                ░. ░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░:

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░.

    ░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░                    ░░ 24 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: