Мотивированное решение по делу № 02-3170/2019 от 16.08.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года г. Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Спицыной С.С.,

при секретаре Орват Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3170/2019 по иску * * * к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежных средств, процентов за пользование денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец * Ю.В. обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 09 июня 2018 года между истцом и ООО СК «Эрго Жизнь» (переименовано в ООО СК «Росгосстрах Жизнь») был заключен договор личного страхования №*-* в интересах дочери истца * В.Ю. на страховую сумму 150 000 долларов США. Поскольку выплаты по договору личного страхования в пользу выгодоприобретателя * В.Ю. должны начаться с 08 июня 2050 года, для истца при заключении договора страхования важнейшее значение имела стабильная платежеспособность, высокая деловая репутация и безупречная длительная история работы страховщика на международном рынке. Данным требования по состоянию на лето 2018 года отвечало ООО СК «Эрго Жизнь», которое до 06 декабря 2018 года принадлежало германской страховой группе *. Вместе с тем, в настоящее время страховщик ООО СК «Эрго Жизнь» более не принадлежит германской страховой группе, а нынешним единственным участником страховой компании является ПАО СК «Росгосстрах». В связи с существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора, истец направил ответчику требование от 11 июня 2019 года о досрочном прекращении договора личного и возврате уплаченных по договору денежных средств, в ответ на которое ответчик возвратил сумму в размере 7 304 050 руб. 85 коп., что на дату платежа составило 114 358,26 долларов США, при этом, договор страхования с 09 июля 2019 года расторгнут. Вместе с тем, требования истца в полном объеме ответчиком не удовлетворены, оставшаяся сумма в размере 35 641,74 доллара США истцу не возвращена. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере 35 641,74 доллара США, проценты за пользование денежными средствами в размере 125,30 долларов США, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 870 руб.

Истец * Ю.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя по доверенности * Ю.А., который исковые требования поддержал в полном объеме.

Представители ответчика ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» * О.И. и Майорова Д.В. в судебном заседании иск не признали по доводам письменных возражений, приобщенных к материалам дела.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 09 июня 2018 года между * Ю.В. и ООО СК «ЭРГО Жизнь» (после смены наименования ООО СК «Росгосстрах Жизнь») на основании Правил страхования жизни с выплатой аннуитетов № 3 от 07.12.2007 года (в редакции от 25.05.2016 года) (далее Правила страхования) был заключен Договор добровольного страхования № *-* (далее Договор страхования) на случай наступления событий, указанных в п. 11 Договора страхования.

Истцом исполнено обязательство оплаты страховой премии в полном объеме.

Согласно ст. 154 ГК РФ для заключения договора страхования необходимо выражение согласия воли двух сторон (двухсторонняя сделка).

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что Договор страхования заключен на условиях Правил страхования, которые в соответствии со ст. 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя * Ю.В. обязательными.

Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о застрахованном лице - * * *; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) - Дожитие/Смерть/Смерть НС; о размере страховой суммы - 150 000 долларов США; о сроке действия договора - с 09.06.2018 - пожизненно (до наступления смерти Застрахованного лица).

В указанном случае, при заключении договора, все перечисленные в п.2 ст.942 ГК РФ условия были соблюдены.

Согласование сторонами всех существенных условий договора страхования подтверждается подписанным сторонами договором страхования и приложениями к нему, в * Ю.В. подтверждает прочтение Договора страхования (Страхового полиса), Правил страхования, таблицы выкупных сумм, инвестиционной декларации, и согласие с ними.

Условия расторжения Договора страхования определены в Договоре и в стандартных Правилах страхования, согласно которым если страхователь после совершения сделки видит неприемлемые для себя условия, он может отказаться от договора до его вступления в силу, либо в период охлаждения и вернуть 100% страховой премии.

Данный «период охлаждения» соответствует установленному Указанием Банка России от 20.11.2015 №*-У (ред. от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072), которым вводится так называемый период охлаждения, направленный на возможность отказа потребителя от страховой услуги в течение определенного времени без финансовых потерь.

Положениями Договора страхования установлено, что страхователь (застрахованное лицо) имеет право отказаться от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Доказательств, подтверждающих обращение истца с требованием о расторжении Договора страхования в «период охлаждения» суду не представлено.

В иных случаях, при расторжении Договора страхования, стороны руководствуются положениями п. 7.2. Правил страхования, согласно которым в случае досрочного прекращения договора страхования страховщик выплачивает страхователю (его законным наследникам) выкупную сумму в соответствии с условиями договора страхования.

В соответствии с п. 7.6 Правил страхования выкупная сумма определяется как денежная сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования, возвращаемая страхователю при расторжении договора страхования, устанавливаемая в соответствии с условиями договора страхования.

Указанные положения Правил страхования соответствуют положениям ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которой при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно приложению № 1 к Договору страхования во второй полисный год, когда поступило заявление на расторжение Договора страхования, выкупная сумма сформировалась в размере 113 549,498 долларов США.

21 июня 2019 года в адрес ООО СК «Росгосстрах Жизнь» поступило заявление * Ю.В. о досрочном расторжении договора страхования с 09 июля 2019 года и возврате внесенных по договору денежных средств либо возврате денежных средств в неоспариваемой части (выплате выкупной цены).

09 июля 2019 года ООО СК «Росгосстрах Жизнь» расторгло договор страхования, произвело выплату выкупной суммы в размере 113 549,49 долларов США и 1 053,02 долларов США - сумма дополнительного инвестиционного дохода, что эквивалентно сумме 7 304 050,85 рублей по курсу ЦБ РФ на дату выплаты, что следует из Страхового акта №10816-19 от 09 июля 2019 года и платежного поручения №7079 от 09 июля 2019 года.

Таким образом, свои обязательства перед истцом ответчиком исполнены в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При этом, п. 3 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Вместе с тем, для Договора страхования существенные условия установлены положениями ст. 942 ГК РФ и данные условия не изменились, в связи с чем, положения ст. 451 ГК РФ к данным правоотношениям не применимы.

Кроме того, заключенный между сторонами Договор страхования уже расторгнут в соответствии с Правилами страхования и страхователю выплачена сформированная выкупная сумма.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере 35 641,74 долларов США.

Поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика денежных средств отказано, требования о взыскании с ответчика начисленных в соответствии со ст.395 ГК РФ на указанную сумму процентов за пользование денежными средствами, также удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано в полном объеме, требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины также подлежат отклонению.

Таким образом, оценивая в совокупности все собранные по делу доказательства, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований и отказывает в иске в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований * * * к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежных средств, процентов за пользование денежными средствами - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 ноября 2019 года.

Судья Спицына С.С.

4