Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-16/2022 (2-100/2021;) ~ М-117/2021 от 15.12.2021

Дело № 2-16/2022 УИД 52RS0051-01-2021-000215-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2022 ода                                                                р.п. Тонкино

Тонкинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Болотина И.Д.,

при секретаре судебного заседания Потехиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Романову Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Романову Е.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 01.10.2019 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 343 013 рублей 95 копеек под 22,90 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435, и пунктом 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.05.2021 года. На 08.12.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.05.2021 года. На 08.12.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 239 909 рублей 51 копейка. По состоянию на 08.12.2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет - 224 484 рубля 39 копеек, из них: просроченные проценты – 13 350 рублей 89 копеек, просроченная ссудная задолженность – 200 376 рублей 48 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 129 рублей 33 копейки, неустойка на остаток основного долга - 8 660 рублей 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 967 рублей 27 копеек. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика Романова Е.С. в пользу банка сумму задолженности в размере 224 484 рубля 39 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 444 рубля 84 копейки.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом. В своем заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности № 2406/ФЦ от 20.10.2020 года, просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Романов Е.С. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. В своем заявлении просит расссмотреть дело в его отсутствие.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив согласно статье 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В судебном заседании установлено, что 01.10.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Романовым Е.С. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления - оферты №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 343 013 рублей 95 копеек под 22,90 % годовых, сроком на 36 месяцев (1096 дней).

В заявлении - оферте Романов Е.С. выразил согласие с Условиями кредитования ПАО «Совкомбанк » физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью заявления - оферты, обязался их исполнять, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Письменная форма кредитного договора, заключенного 01.10.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Романовым Е.С. из положений статей 432, 434, 435, 438 ГК РФ была соблюдена.

При заключении кредитного договора от 01.10.2019 года Романов Е.С. разделе «Г» заявления - оферты выразил свое личное согласие на заключение банком договора страхования, по которому он будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), в страховой компании по выбору банка, от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

В материалы дела представлено заявление Романова Е.С. на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, согласно которому ответчик выразил согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с частью 3 стать 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом: истцом открыт банковский счет на имя Романова Е.С., перечислена сумма кредита на депозит в размере 343 013 рублей 95 копеек.

Ответчик Романов Е.С. в свою очередь принял на себя обязательство по возврату кредита в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплате банку процентов за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, платы за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренных договором о потребительском кредитовании.

В договоре о потребительском кредитовании № от 01.10.2019 года, заключенном в виде акцептованного заявления - оферты ответчика, процентная ставка по кредиту установлена в размере 22,90 % годовых.

Из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что по кредитному договору Романовым Е.С. ежемесячно должен были вноситься минимальный обязательный платеж в размере 11 874 рубля 42 копейки в сроки, установленные в информационном графике платежей в дату внесения платежа (01 число каждого месяца включительно) в период с 01.11.2019 года по 01.10.2022 года.

За ненадлежащее исполнение условий Договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых.

В нарушение принятых на себя обязательств Романов Е.С. осуществлял платежи с нарушением сроков и не в полном объеме.

Согласно пункту 5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

22.11.2021 года в адрес Романова Е.С. было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности в сумме 224 484 рубля 39 копеек, которое было оставлено им без исполнения.

Согласно расчету, представленному истцом размер задолженности ответчика составляет 224 484 рубля 39 копеек, из них: просроченные проценты – 13 350 рублей 89 копеек, просроченная ссудная задолженность – 200 376 рублей 48 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 129 рублей 33 копейки, неустойка на остаток основного долга - 8 660 рублей 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 967 рублей 27 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и не вызывает сомнений.

Доказательств, опровергающих наличие задолженности в указанном размере, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Романову Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Романова Евгения Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца поселка <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 01.10.2019 года по состоянию на 08.12.2021 года в размере 224 484 (двести двадцать четыре тысячи четыреста восемьдесят четыре) рубля 39 копеек, из них: просроченные проценты – 13 350 (тринадцать тысяч триста пятьдесят) рублей 89 копеек, просроченная ссудная задолженность – 200 376 (двести тысяч триста семьдесят шесть) рублей 48 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 129 (одна тысяча сто двадцать девять) рублей 33 копейки, неустойка на остаток основного долга - 8 660 (восемь тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 967 (девятьсот шестьдесят семь) рублей 27 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 444 (пять тысяч четыреста сорок четыре) рубля 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Тонкинский районный суд Нижегородской области в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Тонкинского

районного суда И.Д. Болотин