Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1764/2017 от 29.09.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 ноября 2017 года                                                                                        г.Ульяновск

Железнодорожный районный суд г.Ульяновска

в составе председательствующего судьи Черновой Н.В.,

при секретаре Гришиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО «Сбербанк России» к Селиверстову А.А., Селиверстовой О.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском (уточненным в ходе судебного разбирательства) к Селиверстову А.А., Селиверстовой О.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В иске указали, что между Селиверстовым А.А., Селиверстовой О.И. и банком 18.12.2013 г. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями указанного договора был выдан кредит в размере 1 800 000 руб. на срок 180 месяцев под <данные изъяты> % годовых на приобретение готового жилья. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) квартиры по адресу: <адрес>. Погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Право собственности на предмет залога, обременение в виде ипотеки в силу закона подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 25.12.2013г., договорами купли-продажи долей в праве общей долевой собственности на квартиру с отсрочкой платежа от 23.12.2013г., закладной от 23.12.2013г.

В соответствии с п.6 вышеуказанных договоров купли-продажи долей в праве общей долевой собственности на квартиру с отсрочкой платежа от 23.12.2013г. с момента государственной регистрации и до выплаты всей суммы кредита объект будет находиться в залоге у ПАО Сбербанк в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Залогодержателем по данному договору является Банк. Права Залогодержателя удостоверяются закладной.

Свои обязательства Кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив Заемщику кредит.

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование созаемщики исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору № от 18.12.2013 г.

10.04.2017г., Банк направил созаемщикам претензии с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты в срок до 10.05.2017г.

Однако требования остались без удовлетворения, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

По состоянию на 07.11.2017г. задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору от 18.12.2013г. составляет 1 983 939 руб. 70 коп., из которых;

    неустойка на просроченные проценты - 85 221 руб. 19 коп.;

    неустойка на просроченную ссудную задолженность - 40 415 руб. 10 коп.;

    неустойка за неисполнение условий договора - 128 318 руб. 52 коп.;

    просроченные проценты – 47 904 руб. 60 коп.;

    просроченная ссудная задолженность - 1 675 515 руб. 94 коп.

    В связи с этим просят суд:

    - расторгнуть кредитный договор № от 18.12.2013г., заключенный с Селиверстовым А.А., Селиверстовой О.И.;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 с Селиверстова А.А., Селиверстовой О.И. сумму задолженности по кредитному договору № от 18.12.2013г. в размере 1 983 939 руб. 70 коп., из которых;

    неустойка на просроченные проценты - 85 221 руб. 19 коп.;

    неустойка на просроченную ссудную задолженность - 40 415 руб. 10 коп.;

    неустойка за неисполнение условий договора - 128 318 руб. 52 коп.;

    просроченные проценты – 47 904 руб. 60 коп.;

     -просроченная ссудная задолженность - 1 675 515 руб. 94 коп.;

    - обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 608 000 руб.;

    - взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 с Селиверстова А.А., Селиверстовой О.И. расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 140 руб. 52 коп.

    В судебном заседании представитель истца Шанова В.В., действующая по доверенности, уточненные исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные доводам, изложенным в иске. Дополнив, что с 27.07.2014 г. ответчики допускают нарушения обязательств по кредитному договору, несвоевременно и не в полном размере вносят платежи.

Ответчик Селиверстов А.А., в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, должным образом извещен о дне слушания дела.

Ответчица и представитель ответчика Селиверстова А.А. - Селиверстова О.И. в судебном заседании с уточненными исковыми требованиями согласилась, не отрицала факта нарушения обязательств по кредитному договору, в части внесения размера и срока платежей.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению полностью.

Обязательства в силу ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По делу установлено, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 и Селиверстовым А.А., Селиверстовой О.И. 18.12.2013 г. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями указанного договора был выдан кредит в размере 1 800 000 руб. на срок 180 месяцев под <данные изъяты> % годовых на приобретение готового жилья. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) квартиры по адресу: <адрес>.

По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей в размере 22 774 руб. 36 коп.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Право собственности на предмет залога, обременение в виде ипотеки в силу закона подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 25.12.2013г., договорами купли-продажи долей в праве общей долевой собственности на квартиру с отсрочкой платежа от 23.12.2013г., закладной от 23.12.2013г.

В соответствии с п.6 вышеуказанных договоров купли-продажи долей в праве общей долевой собственности на квартиру с отсрочкой платежа от 23.12.2013г. с момента государственной регистрации и до выплаты всей суммы кредита объект будет находиться в залоге у ПАО Сбербанк в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права Залогодержателя удостоверяются закладной.

Свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив ответчикам кредит.

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование созаемщики исполняли ненадлежащим образом с 27.07.2014 г., что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору № от 18.12.2013 г.

10.04.2017 ответчикам направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении указанных выше кредитных договоров.

Однако до настоящего времени обязательства по вышеуказанному кредитному договору ответчиками не исполнены.

По состоянию на 07.11.2017г. задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору от 18.12.2013г. составляет 1 983 939 руб. 70 коп., из которых:

    неустойка на просроченные проценты - 85 221 руб. 19 коп.;

    неустойка на просроченную ссудную задолженность - 40 415 руб. 10 коп.;

    неустойка за неисполнение условий договора - 128 318 руб. 52 коп.;

    просроченные проценты – 47 904 руб. 60 коп.;

-просроченная ссудная задолженность - 1 675 515 руб. 94 коп.

В связи с тем, что созаемщиками нарушены обязательства по кредитному договору, задолженность по кредитному договору № от 18.12.2013 г. в размере 1 983 939 руб. 70 коп. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке в пользу истца в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № 902954 от 18.12.2013 г., поскольку неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению кредита свидетельствует о существенном нарушении ими договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Исходя из положений пункта 5 приведенной статьи, закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По правилам ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Однако обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Из содержания ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены. В закладной может быть указано, что частичное исполнение обязательства по закладной не удостоверяется. Обязанность по доказыванию неисполнения должником обязательства в таком случае возлагается на кредитора в соответствии с гражданским законодательством. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней. Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

Согласно положениям ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из содержания ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили в залог жилое помещение по адресу: <адрес>.

Факт нарушения ответчиками своих обязательств по договору, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с вышеуказанными нормами исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, с определением способа реализации имущества - проведение публичных торгов.

Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, при которых судом может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Истцом указана стоимость заложенного имущества 1 608 000 рублей, данная стоимость ответчиками не оспорена.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в указанном размере.

Таким образом, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 608 000 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиком в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 140 руб. 52 коп. в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ, ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8588 ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 18.12.2013 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18.12.2013 ░ ░░░░░░░ 1 983 939 ░░░. 70 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 85 221 ░░░░░ 19 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 40 415 ░░░░░░ 10 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 128 318 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 47 904 ░░░░░ 60 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 1 675 515 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 608 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 12 070 ░░░░░░ 26 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                     ░.░.░░░░░░░