Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1470/2018 ~ М-1682/2018 от 04.06.2018

Дело № 2-1470/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 года

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Хайровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Матвеевой Татьяне Юрьевне о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с названным иском к ответчице Матвеевой Т.Ю., указав на следующее:

07.12.2012 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитором, истцом) и Матвеевой Т.Ю. (далее - заемщиком, ответчицей) был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор), согласно которому, были предоставлены денежные средства в размере 200 000 руб. (далее - кредит) сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчица не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной, согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Таким образом, действия ответчицы по прекращению оплаты по договору являются неправомерными. Ответчица ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на 18.05.2018 г. задолженность по договору составляет 358 894,54 руб. руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 169 061,10 руб. (задолженность по основному долгу) + 115 733,44 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 74 100 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 358 894,54 руб.. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 08.07.2014 года по 18.05.2018 года.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст.11, 12, 15, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по договору № от 07.12.2012 года в размере 358 894,54 руб., в том числе: 169 061,10 руб. – задолженность по основному долгу, 115 733,44 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 74 100 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В настоящее судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи извещенным, не явился, действующая по доверенности Вавилина Е.В. в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчица Матвеева Т.Ю. в настоящее судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась по месту регистрации по месту жительства, возражений на иск не представила, о причинах неявки в суд и их уважительности не сообщила, в связи с чем в судебном заседании обсуждался и был решен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившейся ответчицы в порядке заочного производства. Представитель истца Вавилина Е.В. в письменном ходатайстве о рассмотрении дела в ее отсутствие также указала, что согласна на указанную процедуру рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой … форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: …, уплатить деньги и т.п., …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок, ….

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ….

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, … и другими способами, предусмотренными законом или договором; прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п.1 и 4 ст.329 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ); соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме … (ч.1 ст.331 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

07.12.2012 года Матвеева Т.Ю. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») с заявлением-офертой (ст.435 ГК РФ) № на получение кредита в сумме 200 000 руб. на срок 60 месяцев под 32,5% годовых, которое банком было акцептовано.

Из названного заявления следует, что ежемесячный взнос составляет 7 983 руб., дата ежемесячного взноса – 7 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 07.12.2017 года, график гашения кредита – согласно приложению к настоящему заявлению, валюта счета – рубли, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – более 100% от ежемесячного вноса, но не менее 5 000 руб., меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3% от просроченной задолженности/590 руб..

Из заявления на получение кредита № от 07.12.2012 года также следует, что направленное Матвеевой Т.Ю. настоящее заявление следует рассматривать, как ее предложение (оферту) о заключении: смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях банковского специального счета, при дальнейшем упоминании именуемого «смешанный договор».

В названном заявлении Матвеева Т.Ю. просила принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты; в случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, ответчица просила банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть ей банковский специальный счет, зачислить всю сумму кредита, указанную в разделе: «Данные о кредите» настоящего заявления, на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит); указала, что она понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет); первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 07.12.2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») (кредитором) и Матвеевой Т.Ю. (заемщиком) был заключен договор кредитования № на сумму 200 000 руб. сроком на 60 месяцев под 32,5% годовых.

Как видно из выписки из лицевого счета № за период с 01.07.2010 года по 18.05.2018 года, истец перечислил Матвеевой Т.Ю. в счет выдачи кредита по договору кредитования № от 07.12.2012 года 200 000 руб. 07.12.2012 года.

Таким образом, обязательство по договору кредитования № от 07.12.2012 года со стороны кредитора ПАО КБ «Восточный» исполнено в полном объеме.

Из п.4.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Согласно п.4.3. Общих условий потребительского кредита, заемщик возвращает кредит уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно п.5.1. и п.5.1.10. Общих условий потребительского кредита, банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора путем направления письменного уведомления; договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Из представленного истцом расчета задолженности ответчицы по вышеуказанному договору кредитования № от 07.12.2012 года по состоянию на 18.05.2018 года следует, что задолженность составляет 358 894,54 руб., в том числе: 169 061,10 руб. – задолженность по основному долгу, 115 733,44 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 74 100 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Расчет задолженности по договору кредитования ответчицей, не явившейся в суд, не оспаривался. Суд, проверив сделанный истцом расчет, находит его верным.

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по договору кредитования (или части задолженности) ответчицей в суд не представлено, в связи с чем суд исходит из того, что таковых не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчицы указанной выше задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению в полном объеме, - с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от 07.12.2012 года по состоянию на 18.05.2018 года в общей сумме 358 894,54 руб..

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины, подтвержденных платежным поручением № 74821 от 28.05.2018 года, подлежат взысканию 6 788,95 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 07.12.2012 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18.05.2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 358 894,54 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 169 061,10 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 115 733,44 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 74 100 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 788,95 ░░░..

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 20.07.2018 ░░░░.

░░░░░