Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1066/2013 ~ М-683/2013 от 04.03.2013

2-1066/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2013 года Кировский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего Батуровой Е.М.

При секретаре Кузьминой Е.П.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Коньковой Натальи Геннадьевны к ЮЛ1 о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ :

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Коньковой Н.Г. обратилась в суд с иском к ЮЛ1 о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что между Коньковой Н.Г. и ответчиком были заключены кредитные договоры № от 21.06.2010г. на сумму 142520 руб., № от 02.09.2010г. на сумму 37195 руб., № от 08.05.2011г. на сумму с лимитом кредитования 100000 руб., № от 27.10.2011г. на сумму 252250 руб., № от 25.05.2012г. на сумму 165000 руб. В нарушение требований действующего законодательства с Коньковой Н.Г. по кредитному договору № от 21.06.2010г. была взыскана комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 4,9% от суммы к выдаче, то есть в размере 3470 руб. 73 коп., комиссия за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 1650 руб., а также страховая премия по навязанному ей договору страхования в размере 2520 руб., а всего 7640 руб. По кредитному договору № от 02.09.2010г. была взыскана комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 4,9% от суммы к выдаче, то есть в размере 1715 руб., комиссия за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 990 руб., а также страховая премия в размере 480 руб., а всего 3185 руб. По кредитному договору № от 08.05.2011г. была взыскана комиссия за оформление и перевыпуск карты в размере 800 руб., комиссия банка по транзакции OWS в размере 3325 руб., комиссия за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 440 руб., а всего 4565 руб. По кредитному договору № от 27.10.2011г. была взыскана комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 0,9% от суммы к выдаче, то есть в размере 2250 руб., комиссия за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 440 руб., а также страховая премия в размере 15135 руб., а всего 17825 руб. По кредитному договору № от 25.05.2012г. была взыскана страховая премия за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиком кредитов» в размере 5280 руб. Всего по пяти кредитным договорам Конькова Н.Г. уплатила в качестве комиссий и страховых взносов 38495 руб. 73 коп. Считая положения вышеуказанных кредитных договоров о взимании банковских комиссий, а также навязывание банком страхования жизни и трудоспособности при заключении кредитных договоров, не соответствующими действующему законодательству и ущемляющими права потребителя, Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Коньковой Н.Г. просит признать недействительными условия вышеуказанных кредитных договоров, обязывающих истца уплачивать комиссии за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита, за оформление и перевыпуск карты, комиссии по транзакции OWS, а также условия, обязывающие истца страховать свою жизнь и здоровье и взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Коньковой Н.Г. возврат банковских комиссий и страховых премий в размере 38495 руб. 73 коп., неустойку по ст. 28 Закона «О защите прав потребителя» в сумме 38495 руб. 73 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4214 руб. 51 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, из которых 50% перечислить в пользу ЮЛ2

В судебное заседание представитель ЮЛ2 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Истица Конькова Н.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, письменным заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ЮЛ1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил дело рассмотреть в их отсутствие. В представленном возражении на исковое заявление, представитель ответчика ссылается на необоснованность требований истца, так как между банком и истцом заключены смешанные договоры, включающие в себя положения кредитного договора и договора банковского счета. Истцу были известны все условия кредитных договоров при их заключении, с которыми Конькова Н.Г. была согласна. Банковский специальный счет является текущим банковским счетом, о чем указано в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, взимание комиссии за его обслуживание является законным. Просит снизить сумму неустоек и отказать во взыскании компенсации морального вреда, так как истцом не представлены доказательства его причинения действиями ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит требования Коньковой Н.Г. законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на не нее.

В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П, утвержденным Центральным банком РФ 31.08.1998 года. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за выдачу кредита, как и за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно Положениям о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 05.12.2002 года №205-П, обязанность создания условия предоставления и погашения кредита, возложена на банк.

Поскольку обслуживание ссудного счета - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает комиссии, не основаны на законе и является нарушением прав потребителя. Возложение на потребителя платы за обслуживание ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета, противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика, как потребителя.

Как установлено на судебном заседании, между ОАО «Восточный экспресс банк» и Коньковой Н.Г. были заключены кредитные договоры № от 21.06.2010г. на сумму 142520 руб., № от 02.09.2010г. на сумму 37195 руб., № от 08.05.2011г. на сумму с лимитом кредитования 100000 руб., № от 27.10.2011г. на сумму 252250 руб., № от 25.05.2012г. на сумму 165000 руб. Согласно типовой форме заявления на получение кредита № от 21.06.2010г., банком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя. Так, согласно разделу «Б» предусмотрена обязанность уплатить банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 4,9% от суммы к выдаче, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 руб. Также, согласно условий раздела «В» банк обязал заемщика уплатить страховую премию в размере 2520 руб. Как следует из выписки по лицевому счету Коньковой Н.Г., банком с истицы были удержаны платежи по кредитному договору № от 21.06.2010г. в виде комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 4,9% от суммы к выдаче, то есть в размере 3470 руб. 73 коп. (70831 руб. 27 коп. х 4,9%), комиссии за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 1650 руб., а также страховой премии по договору страхования в размере 2520 руб., а всего 7640 руб.

Согласно типовой форме заявления на получение кредита № от 02.09.2010г., банком также были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя. Так, согласно разделу «Б» предусмотрена обязанность уплатить банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 4,9% от суммы к выдаче, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 руб. Также, согласно условий раздела «В» банк обязал заемщика уплатить страховую премию в размере 480 руб. Как следует из выписки по лицевому счету Коньковой Н.Г., банком с истицы были удержаны платежи по кредитному договору № от 02.09.2010г. в виде комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 4,9% от суммы к выдаче, то есть в размере 1715 руб. (35000 руб.*4,9%), комиссии за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 990 руб., а также страховой премии по договору страхования в размере 480 руб., а всего 3185 руб.

Согласно типовой форме заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № от 08.05.2011г., банком также были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя. Так, условиями указанного соглашения предусмотрена обязанность уплатить банку комиссию за оформление и перевыпуск карты в размере 800 руб., комиссию банка по транзакции OWS в размере 3325 руб., комиссию за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 110 руб. Как следует из выписки по лицевому счету Коньковой Н.Г., банком с истицы были удержаны платежи по данному кредитному договору в виде комиссии за оформление и перевыпуск карты в размере 800 руб., комиссии банка по транзакции OWS в размере 3325 руб., комиссии за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 440 руб., а всего 4565 руб.

В соответствии с типовой формой заявления на получение кредита № от 27.10.2011г., предусмотрена обязанность уплатить банку комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 0,9% от суммы к выдаче, то есть в размере 2250 руб., комиссию за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 110 руб., а также страховую премию в размере 15135 руб. Как следует из выписки по лицевому счету Коньковой Н.Г., банком с истицы были удержаны платежи по данному кредитному договору в виде комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 0,9% от суммы к выдаче, то есть в размере 2250 руб. (25000 руб. * 0,9%), комиссии за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита в размере 440 руб., а также страховой премии в размере 15135 руб., а всего 17825 руб.

В типовую форму заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № от 25.05.2012г., банком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно согласно разделу параметры: «Программа страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ЮЛ1», заемщик уплачивает банку плату за присоединение к указанной страховой программе в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, то есть в размере 660 руб. (165000 руб.*0,40%). Как следует из выписки по лицевому счету Коньковой Н.Г., банком с истицы были удержаны платежи по данному кредитному договору в виде страховой премии за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиком кредитов» в размере 5280 руб. (660 руб. * 8 платежей).

С учетом приведенных норм суд расценивает действия банка по включению в вышеуказанные кредитные договоры условий, обязывающих истца уплачивать комиссии за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств в счет погашения кредита, за оформление и перевыпуск карты, комиссии по транзакции OWS, как ущемляющие права потребителя Коньковой Н.Г., поскольку данные комиссии незаконно удержаны банком за действия по обслуживанию ссудного счета, направленные на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. В связи с чем, требования истца в части признания недействительными данных условий вышеуказанных кредитных договоров подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Однако, согласно условиям кредитных договоров № от 21.06.2010г., № от 02.09.2010г., № от 27.10.2011г. и № от 25.05.2012г., при их заключении банк обязал Конькову Н.Г. застраховать свою жизнь и здоровье, что является одним из условий бланкетных заявлений потребителя, при этом, удержал с Коньковой Н.Г. в счет страховых премий по кредитному договору № от 21.06.2010 года - 2520 руб., по кредитному договору № от 02.09.2010г. – 3185 руб., по кредитному договору № от 27.10.2011г. – 1009 руб. и по кредитному договору № от 25.05.2012г. – 5280 руб. В свою очередь, ответчик в силу ст. 56 ГПК РФ не предоставил доказательств, свидетельствующих о том, что заемщику было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а также право на получение услуги по страхованию в иной страховой компании без оплаты посреднических услуг банка, либо получение кредита без страхования жизни и здоровья. В связи с чем, услуга по страхованию жизни и здоровья по вышеуказанным кредитным договорам является навязанной потребителю, денежные средства, удержанные банком в счет страховой премии подлежат возврату потребителю в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что между сторонами заключены смешанные договоры, включающие в себя положения кредитного договора и договора банковского счета, при этом, банковский специальный счет является текущим счетом, открываемый банком клиенту для осуществлений ограниченного круга операции, в связи с чем включение условия по выплате комиссии за ведение банковского специального счета является правомерным, суд находит неосостоятельными. Так, порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из положений п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В данном случае Банк открыл Коньковой Н.Г. два счета - ссудный и банковский. Однако, как следует условий кредитных договоров, Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, из выписок по лицевым счетам Коньковой Н.Г., открытый истцу банковский счет использовался исключительно для зачисления клиентом суммы первоначального взноса, комиссий, предусмотренных настоящими типовыми условиями и тарифами банка, перечисления банком суммы кредита, зачисления клиентом ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка и т.п. Таким образом, в суде достоверно и бесспорно установлено, что оба счета Коньковой Н.Г. по каждому из оспариваемых кредитных договорах Коньковой Н.Г. использовались только для получения и погашения кредита. Из выписок по лицевым счетам видно, что по ним производились банковские операции по предоставлению и возврату кредита, погашение процентов и пени по кредитным обязательствам. Иных услуг с использованием данного счета банк не предоставлял. Поэтому, открытые Коньковой Н.Г. специальные счета для осуществления ограниченного круга банковских операций не является банковским счетом, понятие которого дано в ч. 1 ст. 845 ГК РФ, за пользование которым законом предусмотрена возможность взимания комиссии. Тем более, что применительно к договору банковского счета ч. 3 указанной статьи содержит прямой запрет банку определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что с ответчика ЮЛ1 в пользу Коньковой Н.Г. подлежит взысканию возврат по пяти оспариваемым кредитным договорам незаконно удержанных банком вышеуказанных комиссий и страховых взносов в размере 38495 руб. 73 коп. (7640 руб. 73 коп.+3185 руб.+4565 руб.+17825 руб.+5280 руб.).

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Суд принимает расчет истца процентов по ст.395 ГК РФ по кредитным договорам № от 21.06.2010 года, № от 02.09.2010 года, № от 08.05.2011 года, № от 27.10.2011 года, № от 25.05.2012 года, который является верным, произведен с учетом ежемесячных дат внесения платежей и списания комиссий и страховых премий Коньковой Н.Г., периода просрочки по каждому платежу отдельно на требуемую истцом дату, правильного количества дней просрочки, исходя из действующей ставки рефинансирования ЦФ РФ-8,25%. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами составили 4214 руб. 51 коп.

В силу п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). 08.02.2013г. ответчиком получена претензия от истца (л.д.15,20,24,31,39), срок на добровольное удовлетворение требований потребителя истек 18.02.2013г., в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка за неисполнение требований потребителя с 19.02.2013г. Сумма неустойки за период с 19.02.2013г. по 29.03.2013г. включительно составляет 45039 руб. 93 коп. (38495 руб.73 коп. – основная сумма комиссий и страховых премий х 3% х 39 дней). Однако, в рамках исковых требований истца подлежит взысканию неустойка в размере 38495 руб. 73 коп. Данный размер неустойки является разумным и соответствует последствиям нарушения обязательств. При этом, оснований для снижения неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» и процентов за пользование чужими денежными средствами, заявленного ответчиком в силу ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает. В силу ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств уважительных причин невозможности исполнения требований истца в предусмотренные законом сроки.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая, что ответчиком до настоящего времени денежные средства, фактически оплаченные истцом по кредитному договору за ведение ссудного счета, ему не возвращены. Учитывая степень вины ответчика, включившего в кредитный договор условия, противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей, требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных Коньковой Н.Г. в результате нарушения ее прав, как потребителя, суд считает возможным удовлетворить требования последней, взыскав с ответчика в ее пользу в качестве компенсации морального вреда 5000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2836 руб. 18 коп. ( удовлетворенная судом сумма исковых требований 38495 руб. 73 коп. комиссии и страховые премии + 38495 руб. 73 коп. и 4214 руб. 51 коп. неустойки + 5000 моральный вред).

Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Суд считает, что с ответчика в пользу потребителя необходимо взыскать штраф в размере 43102 руб. 99 коп. (50 % от суммы 38495 руб. 73 коп. комиссии и страховые премии + 38495 руб. 73 коп. и 4214 руб. 51 коп. неустойки + 5000 моральный вред), так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца, из которых 50 % от суммы штрафа, то есть 21551 руб. 50 коп. (43102 руб. 99 коп. : 2) подлежит зачислению на счёт Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 21.06.2010 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 02.09.2010 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 08.05.2011 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ OWS, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 27.10.2011 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░1, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░1 ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░1 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 25.05.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░1», ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38495 ░░░. 73 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 38495 ░░░. 73 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4214 ░░░. 51 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░ ░░░░░ 86205 ( ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░░░. 97 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 43102 ░░░. 99 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21551 ░░░. 50 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░2

░░░░░░░░ ░ ░░1 ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2836 ░░░. 18 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: