Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4309/2020 ~ М-3417/2020 от 19.08.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2020 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего судьи Рандиной О.В.,

При секретаре Истрашкиной О.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4309/20 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № к Малышевой Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к Малышевой Н.Н. в котором указало, что между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк и Малышевой Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ был подписан кредитный договор №. В соответствии п. 1-6 указанного договора заемщику был выдан кредит в сумме 1 821 006 рублей под 10.70% годовых на 311 месяцев на инвестирование строительства объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: многоэтажные жилые дома с отдельно стоящим двухэтажным нежилым зданием (учреждение дошкольного образования). 2 этап строительства по адресу: <адрес>, расположенный по адресу: <адрес>, г Самара, <адрес>, секции 1,2,3. Объектом долевого строительства является однокомнатная <адрес>(строительный номер), расположенная в 1 секции на 16 этаже, общей приведенной площадью -48,69 к.м., из которой общая площадь жилого помещения 18,23 кв.м, и площадь лоджий(балкона) 2,31 кв.м.(площадь балконов и лоджий с понижающим коэффициентами установленными действующими нормативно-правовыми актами) Заемщик обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному договору в соответствии с п. 10 договора, Заемщик предоставил Кредитору в залог права требования участника долевого строительства по договору 24/153 от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Кредитор свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Заемщику кредит. Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование Заемщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом цены иска по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Последнее гашение задолженности в размере 1 022 рубля 34 копейки было произведено ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требования погасить кредит и уплатить по нему проценты, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования остались без удовлетворения, денежные средства Банку до настоящего времени не выплачены. Согласно отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость - имущественных прав на квартиру, назначение - жилое, общей площадью 46,38 кв.м., расположенная по строительному адресу; <адрес>, секции 1,2,3, <адрес> составляет 2 551 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 963 101 рубль 06 копеек, из которых: неустойка по процентам - 3 531 рубль 60 копеек; неустойка по кредиту - 1 332 рубля 20 копеек, проценты на просроченный долг - 1 966 рублей 12 копеек, просроченные проценты - 146 771 рубль 18 копеек, просроченная ссудная задолженность - 1 809 499 рублей 96 копеек. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ответчиком и ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк с Малышевой Н.Н. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 963 101 рубль 06 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 015 рублей 51 копейку, расходы по оплате услуг по оценке имущества в размере 579 рублей 14 копеек. Обратить взыскание на квартиру, назначение - жилое, общей площадью 46,38 кв.м., расположенная по строительному адресу; <адрес>, секции 1,2,3, <адрес> установлением начальной продажной стоимости в размере 2 040 800 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Малышева Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк и Малышевой Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ был подписан кредитный договор №.

В соответствии п. 1-6 указанного договора заемщику был выдан кредит в сумме 1 821 006 рублей под 10.70% годовых на 311 месяцев на инвестирование строительства объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: многоэтажные жилые дома с отдельно стоящим двухэтажным нежилым зданием (учреждение дошкольного образования). 2 этап строительства по адресу: <адрес>, расположенный по адресу: <адрес>, г Самара, <адрес>, секции 1,2,3. Объектом долевого строительства является однокомнатная <адрес>(строительный номер), расположенная в 1 секции на 16 этаже, общей приведенной площадью - 48,69 к.м., из которой общая площадь жилого помещения 18,23 кв.м, и площадь лоджий(балкона) 2,31 кв.м.(площадь балконов и лоджий с понижающим коэффициентами установленными действующими нормативно-правовыми актами).

Заемщик обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7.25% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитор свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Заемщику кредит.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному договору в соответствии с п. 10 договора, Заемщик предоставил Кредитору в залог права требования участника долевого строительства по договору 24/153 от ДД.ММ.ГГГГ.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст.432, ст.434 ГПК РФ, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (предмету договора, сумме кредита, сроку исполнения обязательств, размеру процентов за пользование кредитом), кредитный договор заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Ответчик добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял решение принять все права и обязанности, определенные кредитным договором, что в полной мере соответствует принципу свободы договора, Малышева Н.Н. с условиями заключенного кредитного договора была согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись в кредитном договоре, Графике платежей (Приложение №), договоре участия в долевом строительстве.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование Заемщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом цены иска по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Последнее гашение задолженности в размере 1 022 рубля 34 копейки было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требования погасить кредит и уплатить по нему проценты, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования остались без удовлетворения, денежные средства Банку до настоящего времени не выплачены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 963 101 рубль 06 копеек, из которых: неустойка по процентам - 3 531 рубль 60 копеек; неустойка по кредиту - 1 332 рубля 20 копеек, проценты на просроченный долг - 1 966 рублей 12 копеек, просроченные проценты - 146 771 рубль 18 копеек, просроченная ссудная задолженность - 1 809 499 рублей 96 копеек.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности в размере 1 963 101 рубль 06 копеек.

На основании ст.9 ФЗ РФ «Об ипотеке», в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Согласно ст. 10, 11 ФЗ РФ «Об ипотеке», договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.56 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

На основании ч.4 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.

На основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость - имущественных прав на квартиру, назначение - жилое, общей площадью 46,38 кв.м., расположенная по строительному адресу; <адрес>, секции 1,2,3, <адрес> составляет 2 551 000 рублей.

Таким образом, с учетом взыскания с ответчика задолженности по кредитному, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору залогом квартиры, отсутствием оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также периода просрочки платежей, размера взыскиваемой задолженности, требования об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 46,38 кв.м., расположенная по строительному адресу; <адрес>, секции 1,2,3, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, для направления вырученных от реализации денежных средств на погашение задолженности ответчика перед истцом обоснованны и подлежат удовлетворению.

При определении начальной продажной стоимости вышеуказанной квартиры, суд исходит из 80% от рыночной стоимости жилого помещения, установленной оценкой ООО «Мобильный Оценщик», в соответствии с которой рыночная стоимость составляет 2 116 000 рублей, то есть начальная продажная цена имущества составляет 2 040 800 рублей.

В соответствие со ст. 450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

Значительная просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, понесённые сторонами, расходы на оплату услуг представителей, другие, признанные судом необходимыми расходы (ст.94 ГПК РФ).

Истцом понесены расходы по составлению отчета об оценке имущества № в размере 579 рублей 14 копеек, что подтверждается материалами дела.

При вынесении решения судом принято и заложено в основу решения отчет об оценки ООО «Мобильный Оценщик», в связи с чем, суд считает целесообразным возмещение расходов по составлению отчета, в размере 579 рублей 14 копеек, взыскать с ответчика в пользу истца.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска в размере 24 015 рублей 51 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № к Малышевой Н.Н о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № и Малышевой Н.Н.

Взыскать с Малышевой Н.Н в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 963 101 рубль 06 копеек, из которых: неустойка по процентам - 3 531 рубль 60 копеек; неустойка по кредиту - 1 332 рубля 20 копеек, проценты на просроченный долг - 1 966 рублей 12 копеек, просроченные проценты - 146 771 рубль 18 копеек, просроченная ссудная задолженность - 1 809 499 рублей 96 копеек; расходы за составление отчета об оценки в размере 579 рублей 14 копеек, а также в счет возврата государственной пошлины 24 015 рублей 51 копейку, а всего 1 987 695 рублей 71 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение - жилое, общей площадью 46,38 кв.м., расположенная по строительному адресу; <адрес>, секции 1,2,3, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 040 800 рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12.10.2020 года.

Председательствующий: подпись О.В. Рандина