Решение по делу № 2-5/2022 (2-264/2021;) ~ М-258/2021 от 15.11.2021

                                                                                                    Дело № 2-5/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2022 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Ивасенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерск гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Соловьеву Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Соловьевым Л.В.; взыскании в пользу ПАО Сбербанк с Соловьева Л.В. задолженность по кредитному договору №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, за период с 15.01.2021 года по 15.10.2021 года (включительно) в размере 2 332 829 рублей 37 коп., в том числе: просроченные проценты – 256 938 рублей 59 коп., просроченный основной долг – 1 992 753 рубля 62 коп., неустойка за просроченный основной долг – 209 рублей 54 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 938 рублей 39 коп., иное – 79 989 рублей 23 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 25 864 рубля 15 коп.; обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 46 кв.м., кадастровый (условный) номер: №, принадлежащую на праве собственности Соловьеву Л.В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 2 038 890 рублей 60 коп., мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Соловьевым Л.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк выдал ответчику кредит в сумме 1 998 000 рублей под 9,8 % годовых на срок 372 месяца, а заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты, которые указываются в графике платежей. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности включительно. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности включительно. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 15.10.2021 года задолженность ответчика составляет 2 332 829 рублей 37 коп., в том числе: просроченный основной долг 1992 753 рубля 62 коп., неустойка за просроченный основной долг 209 рублей 54 коп., проценты за пользование кредитными средствами 256 938 рублей 59 коп., неустойка за просроченные проценты 2 938 рублей 39 коп, иное 79 989 рублей 23 коп. Соловьев Л.В. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 46 кв.м, кадастровый номер №. Ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона. Пунктом 1 ст. 77 данного Закона предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено, что Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Абзацем 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка, как залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по обстоятельствам, за которые должник отвечает. Согласно условиям кредитного до говора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчета об оценке от 29.10.2021 года, стоимость предмета залога составляет 2 265 434 рубля. В связи с чем, Банк просит обратить взыскание на предмет залога квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 46 кв.м, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 2 038 890 рублей 60 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 864 рубля 15 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Соловьев Л.В. не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, о причинах неявки не сообщил, ходатайств не представил, судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (статья 155 Гражданского процессуального кодекса РФ). Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Судебное извещение, адресованное гражданину, направляется по месту его жительства. Пунктом 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Обязанности суда направить лицам, участвующим в деле, иным лицам судебные извещения и вызовы корреспондирует обязанность лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ). В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (часть 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ). По смыслу приведенных выше правовых норм следует, что участник процесса считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в том случае, когда повестка направлена по месту нахождения стороны или указанному ею адресу, и у суда имеется доказательство, подтверждающее получение отправленного уведомления адресатом, в том числе с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ. Согласно разъяснениям, данным в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06. 2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В соответствии со 165.1 Гражданского кодекса РФ и разъяснениями, содержащимися в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25, неуважительность причины неявки суд вправе признать и тогда, когда он посчитает доставленным юридически значимое сообщение, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Материалами дела подтверждается, что судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства направлено ответчику Соловьеву Л.В. заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации, указанному в адресной справке Отделения по вопросам миграции ОМВД России по Красновишерскому городскому округу от 29.11.2021 года: <адрес> (л.д. 88), а также по адресу, указанному при заключении кредитного договора: <адрес>. Соответствующее почтовое отправление адресатом не получено, возвращено отделением почтовой связи в суд по истечении срока хранения. Об этом свидетельствует информация, указанная на конверте. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что приняты достаточные меры для извещения ответчика, причина неявки ответчика в суд неуважительная.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданского кодекса РФ. Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и Соловьевым Л.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставляется кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 998 000 рублей под 9,8 % годовых на срок 348 месяцев для приобретения объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Данный договор подписан сторонами. (л.д. 39-42).

По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

При этом, выдача кредита производится путем зачисления на банковский счет заемщика Соловьева Л.В. №, открытый в филиале кредитора, путем зачисления на счет после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, а именно: подписанного договора купли-продажи объекта недвижимости; предоставления (обеспечения предоставления) заемщиком кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога-объекта недвижимости, указанного в договоре, трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, кредитором и залогодателем, и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой премии за весь период страхования; заключения сторонами договора оказанных услуг; оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств заемщика в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4 Общих условий кредитования на номинальный счет ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» №, открытый в ПАО Сбербанк в соответствии с договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» расчетов по оплате цены Документа-основания (договора).

Кредитор обязанности, предусмотренные кредитным договором исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет открытый Соловьевым Л.В., что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62).

Соловьев Л.В. обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

График платежей получен заемщиком, сумма ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредиту и процентам составляет по 17 339 рублей 80 коп., последний платеж – 12 510 рублей 22 коп. (л.д. 48-51).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России» и Соловьевым Л.В. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставляет Соловьеву Л.В. отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными ануитентными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 0 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита увеличен и составляет 372 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой карты заемщика. Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). График платежей от ДД.ММ.ГГГГ является неотъемлемой частью кредитного договора.

График платежей получен заемщиком, сумма ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредиту и процентам, в том числе отложенных, составляет по 17538 рублей 65 коп., последний платеж – 15 646 рублей 72 коп. (л.д. 73-75).

Согласно п. 10 кредитного договора, обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком по договору является залог объекта недвижимости: имущество в залог квартира, находящаяся по адресу: <адрес> Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общей площадью 46 кв.м, расположенной на пятом этаже жилого дома, кадастровый номер: №. Стоимость объекта составляет 2 220 000 рублей, из которых 20 000 рублей переданы продавцу до подписания договора, 202 000 рублей покупатель выплачивает продавцу за счет собственных средств в день подписания договора путем передачи наличных денежных средств, 1 998 000 рублей оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных покупателю в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70-71).

ДД.ММ.ГГГГ за Соловьевым Л.В. зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: Российская федерация, <адрес>, с существующим ограничением (обременением) права: ипотека в силу закону, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество ДД.ММ.ГГГГ сделаны соответствующие записи регистрации (л.д. 44-46).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщиком за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за его пользование, в виде неустойки в размере 6,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования предусмотрено право кредитора потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При этом с условиями кредитования Соловьев Л.В. был ознакомлен и согласен.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносят, ДД.ММ.ГГГГ уплачено частично 7 500 рублей, соответственно у него перед банком образовалась задолженность по состоянию на 15.10.2021 года включительно в размере 2 332 829 рублей 37 коп., в том числе основной долг 1 992 753 рубля 62 коп., проценты за пользование кредитом в размере 256 938 рублей 59 коп., неустойка по кредиту в размере 209 рублей 54 коп., неустойка по процентам в размере 2 938 рублей 39 коп., неустойка за неисполнение условий договора в размере 79 989 рублей 23 коп., что подтверждает расчет цены задолженности по кредитному договору (л.д. 14-18).

14.09.2021 года в адрес Соловьева Л.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, срок возврата не позднее 14.10.2021 года. (л.д. 12).

Однако, до настоящего времени требования кредитора заемщиком не удовлетворены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчики не выполняют обязательство о ежемесячном возврате очередной части займа и ежемесячной уплате процентов на сумму займа в установленном договором размере и в срок, поэтому, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Суд, проверив выписку из ссудного счета, представленный расчет задолженности по кредитному договору и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям ст. 810 ГК РФ, начисление процентов производилось истцом правомерно.

Принимая во внимание то обстоятельство, что между сторонами возникли правоотношения из заключенного между ними договора кредита, по которому заемщик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, то обращение кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав нельзя признать злоупотреблением правом. Тем более, что в случае надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, у кредитора бы отсутствовала необходимость для такого обращения. С учетом изложенного, к спорным правоотношениям сторон ст. 404 Гражданского кодекса РФ применению не подлежит. Из данной нормы права следует, что уменьшение размера ответственности должника возможно только в случае наличия вины кредитора.

Как усматривается из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы задолженности, в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено, также как и не представлено доказательств того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору произошло по вине обеих сторон.

Из материалов дела следует, что при заключении договора, все его существенные условия сторонами были согласованы, при этом заемщик вступил в договорные отношения без замечаний и оговорок, следовательно, выразил свое согласие с его условиями и обязался их соблюдать.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафных санкций не имеется.

Поскольку ответчик нарушал условия договора о периодичности и размерах подлежащих уплате сумм, кредитор обоснованно, в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ начислял пени, основываясь на пункте 12 кредитного договора, о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ ни кем не заявляется.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика, в пользу истца подлежит взысканию: задолженность по кредиту по состоянию на 15.10.2021 года: просроченные проценты 256 938 рублей 59 коп., просроченный основной долг 1 992 753 рубля 62 коп., неустойка за просроченный основной долг 209 рублей 54 коп., неустойка за просроченные проценты 2 938 рублей 39 коп., иное 79 989 рублей 23 коп., всего 2 332 829 рублей 37 коп.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. На основании п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, у суда имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности.

Установив фактические обстоятельства, определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он соответствует требованиям ст. ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ и условиям договора, и взыскивает с ответчика кредитную задолженность, проценты и неустойку.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 4 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ст. 54.1 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлены, а ответчиком не опровергнуты обстоятельства нарушения условий кредитного договора о внесении аннуитетных платежей, периоды просрочки составляют более трех месяцев, просроченная задолженность по кредитному договору крайне незначительной по отношению к стоимости заложенного имущества признана быть не может, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, у суда имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – жилое помещение – квартиру, общей площадью 46 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно отчету об оценке № 117/2019 от 29.10.2019 года рыночная стоимость объекта оценки: двухкомнатная квартира, назначение – жилое, общей площадью 46 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, составляет 2 265 434 рубля (л.д. 77).

С учетом положений п. 1 ст. 350, 348, 348, 334 Гражданского кодекса РФ и п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд устанавливает начальную продажная цена недвижимого имущества исходя из 90 % стоимости, указанной в отчете об оценке, что составило 2 038 890 рублей 60 коп.

Несогласие с установленной начальной продажной стоимостью со стороны ответчика не выражено, доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости не представлено, ходатайства о назначении и проведении экспертизы для определения рыночной стоимости спорных объектов недвижимости не заявлено.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 864 рубля 15 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Соловьевым Л.В. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Соловьева Л.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.10.2021 года включительно: основной долг 1 992 753 рубля 62 коп., проценты в сумме 256 938 рублей 59 коп., неустойку за просроченный основной долг в размере 209 рублей 54 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 2 938 рублей 39 коп., иное в размере 79 989 рублей 23 коп., всего 2 332 829 рублей 37 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 25 864 рубля 15 коп., всего взыскать 2 358 693 рубля 52 коп. (два миллиона триста пятьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто три рубля 52 коп.).

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение - квартиру, площадью 46 кв.м., расположенную по адресу<адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащее на праве общей собственности Соловьеву Л.В. путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 038 890 рублей 60 коп. (два миллиона тридцать восемь тысяч восемьсот девяносто рублей 60 коп.).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий