Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3469/2018 ~ М-2830/2018 от 12.07.2018

Дело № 2-3469/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года

Ленинский районный суд г.Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Малиновской И.Э.

при секретаре Незамаевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ходатаевой Светланы Анатольевны к ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» о признании недействительными условия договора займа в части, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Ходатаева С.А. обратилась в суд с указанном выше иском к ответчику ссылаясь в его обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ответчиком заключен договор микрозайма №, размер процентов за пользование займом составляет 803, 000 %, в связи с чем, во исполнение обязательств в части возврата процентов за пользование займом ею оплачено 1 000 руб.. Однако, с учетом, того что среднерыночные предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяется для договоров потребительских кредитов (займов), заключенных в первом квартале ДД.ММ.ГГГГ, которое составляет: потребительские микрозаймы с иным обеспечение до 365 дней включительно среднерыночное значение ПСК в процентах годовых – 94 687 %; предельное значение ПСК в процентах годовых – 126,249 %, в иске стоит вопрос о признании недействительным договора займа в части установления процентов за пользование займом, которые превышают в 8,4 раз ПСК, применяемых для договоров потребительских кредитов (займов), заключенных в 1-м квартале 2018 года. Кроме того, в иске стоит вопрос о применении последствий недействительности условий договора займа в части установления процентов за пользование займом, взыскании 1 000 руб. в счет уплаченных процентов за пользование займом, денежной компенсации морального вреда в размере 5 000 руб..

Ходатаева С.А. в суд не явилась, ее представитель Ляшенко А.А. представитель в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» - Калмыков Д.А. в суд не явился в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела без его участия, поддержал доводы, изложенные в письменном отзыве, согласно которым, счел требования иска необоснованными, поскольку на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами в ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», в соответствии с которыми полная стоимость потребительский кредитов (займов) - микрозаймов без обеспечения, заключенных на срок до 30 дней включительно, до 30 000 руб. составляло 614,567%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 819,423%, таким образом, полная стоимость по договору займа не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных микрофинансовыми организациями и физическими лицами.

Заслушав представителя истицы и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ходатаевой С.А. и ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» заключен договор микрозайма № (далее – договор), по условиям которого истице предоставлены денежные средства в размере 5 000 руб..

В соответствии с п. 2 договора срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 договора установлена процентная ставка 803,00 % годовых при пользовании суммой займа в период с 1 дня по 30 день предоставления заемщику суммы займа включительно; 803,00 % годовых при условии погашения суммы займа в период с 1 дня по 16 день просрочки платежа (включительно); 803,00 % годовых при условии погашения суммы займа в период с 17 дня по 99 –ый день просрочки платежа (включительно).

Договором предусмотрена полная стоимость микрозайма 803,000 %.

Истица, обращаясь в суд с иском, указала на то, что вышеуказанный договор займа заключен с условием обеспечения ответственности заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора по возврату займа, процентов за пользование им (п.12), в связи с чем среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительских микрозаймов с иным обеспечением до 365 дней включительно составляет 94,687 %, а предельное значение 126,249 %.

Указанные истицей обстоятельства суд признает несостоятельными, ввиду следующего.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока возврата займа и уплаты процентов заемщик обязуется уплатить пени в размере 20 % годовых на сумму займа в соответствующий период нарушения обязательств. В случае если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, заемщик обязуется уплатить 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов являются согласованные сторонами в договоре условия, проценты не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило истице заем на согласованных условиях, она заключила договор добровольно, на момент заключения договора займа действовало принятое Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно, составляло 614,567 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составило 819,423 %, в связи с чем полная стоимость займа в размере 803,000 % годовых, не превысила ограничений, установленных ч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно данным, опубликованным Банком России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ без обеспечения, выданных сроком до 30 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно для договоров, заключаемых в ДД.ММ.ГГГГ, составляет 614,567 процентов годовых, при этом предельное значение полной стоимости кредита не может превышать 819,423 процентов годовых.

Полная стоимость займа по договору, заключенному между сторонами, составляет 803,000 %, что не превышает более чем на 1/3 вышеуказанного среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, рассчитанного Банком России, в связи с чем, размер процентов, установленный договором, не может быть признан завышенным.

Условия договора и действия ответчика действующего законодательства не нарушают.

Деятельность ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

Таким образом, доводы истицы о завышенных процентах, не основаны на законе.

При заключении кредитного договора истица - заемщик не высказывала несогласия с условиями договора, установленными сторонами в оспариваемых пунктах договора и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя права и обязанности, определенные договором, подписав лично договор.

Поскольку факт нарушения прав истицы как потребителя, по указанным в иске основаниям, не установлен, оснований для взыскания компенсации морального вреда в порядке ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 « 2300-1 «О защите прав потребителей», не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░.4),░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ (░.4), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░.



░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░.░.░.01.10.2018