Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3716/2016 ~ М-3379/2016 от 23.08.2016

дело № 2-3716/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2016 года город Красноярск

Кировский районный суд города Красноярска

в составе:

председательствующего судьи Поповой Г.М.

при секретаре Махалиной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кустова Е.А. к ЮЛ1 о расторжении индивидуальных условий договора потребительского кредита и признании пунктов индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительными,

У С Т А Н О В И Л :

Кустова Е.А. (далее - истец) обратилась в суд с иском к ЮЛ1 (далее – ЮЛ1) о защите прав потребителя, в котором просит: расторгнуть договор банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, признать положения графика платежей № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно: в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, незаконного беакцептного списания денежных средств со счёта заёмщика; признать незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний УБР №2008-У о неинформировании заёмщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счёта; компенсации морального вреда в размере 5000 рублей; взыскании штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы. Свои требования мотивировала следующим: между ней и ЮЛ1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор банковского обслуживания №, в соответствии с которым ей был предоставлен пакет «ЮЛ1 в кармане»: ЮЛ1 выпустил банковскую карту, открыл счёт № рублях, в ходе которого ЮЛ1 принял на себя обязательство осуществлять обслуживание и предоставить ей кредит, выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре; истцом в адрес ЮЛ1 ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия, ответ на неё до настоящего времени не получен.

Истец Кустова Е.А. в суд не явилась о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, причину неявки суду не сообщила, заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

Ответчик ЮЛ1 в суд не явился о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, причину неявки суду не сообщил, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

Исследовав материалы дела, суд находит в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям: в соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора; в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё; в силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422); в силу п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров и услуг обязательным приобретением иных товаров и услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг, возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме; на основании ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом; в силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ1 и Кустова Е.А. был заключен Договор банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ; в рамках заключенного Договора банковского обслуживания ЮЛ1 предоставил ей Пакет Банк в кармане: банковскую карту (далее – Карта), открыл Клиенту счет №, используемый в рамках Договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций с использованием Карты. Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Условия и Тарифы, с которыми Кустова Е.А. была ознакомлена при обращении в ЮЛ1 с заявлением о заключении с ней оспариваемого Договора, содержат в себе все существенные условия и стоимость всех финансовых услуг, в том числе и информацию о полной стоимости кредита (правый верхний угол Заявления).Таким образом, полная стоимость кредита была рассчитана ЮЛ1 и доведена до заемщика - физического лица в составе Договора в полном соответствии с Указанием Центрального ЮЛ1 РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Как следует из материалов дела ЮЛ1 в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленном в материалы дела, была доведена информация о полной стоимости потребительского кредита в разделе «полная стоимость кредита» первой страницы Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, которая была рассчитана согласно требованиям действующего законодательства. Кроме того, на отдельном листе «Полная стоимость кредита по Договору банковского обслуживания», подписанном собственноручной подписью Кустова Е.А., приведен пример расчета полной стоимости кредита. Таким образом, ЮЛ1 в полном объеме доведена информация относительно полной стоимости кредита.

Согласно ст. 450 ГК РФ, предусматривающей изменение и расторжение договора, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или Договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При этом, истцом не предоставлено суду доказательств существенного нарушения Договора банковского обслуживания со стороны ЮЛ1, которые бы повлекли ущерб. Кроме того, суду не представлено истцом доказательств того, что ЮЛ1 препятствует Клиенту в обращении в ЮЛ1 с заявлением, по установленной ЮЛ1 форме, о расторжении настоящего договора, п. 13.1 условий договора предусмотрено, что Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, для этого он должен направить в ЮЛ1 соответствующее заявление и погасить задолженность (если таковая имеется). Однако Кустова Е.А. не обращаясь в ЮЛ1 за расторжением договора, сразу обратилась с таким требованием в суд.

Требования Кустова Е.А. о признании недействительным условия, устанавливающего право ЮЛ1 на безакцептное списание денежных средств в погашение задолженности по спорному договору, не нашло своего подтверждения в судебном заседании, поскольку с учетом общих правил о свободе договора (ст.ст. 421, 422 ГК РФ), не противоречащих законодательству условия предоставления и возврата кредита могут быть определены по усмотрению сторон. Согласно положениям Заявления Кустова Е.А. просила ЮЛ1: выпустить на её имя карту «пакет услуг ЮЛ1 в кармане»; открыть ей банковский счёт, используемые в рамках договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта. Согласно п. 5.10 Условий в целях погашения Задолженности Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания ЮЛ1 без дополнительных распоряжений Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются ЮЛ1 в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств, если сумма не достаточна для погашения всей имеющейся задолженности (п. 5.10.2 Условий). Средства, размещенные на счёте и превышающие сумму задолженности, остаются на счёте (п. 5.10.4 Условий). Таким образом, заключенным между ЮЛ1 и потребителем договором предусмотрено, что исполнение обязательств потребителя производится в безналичном порядке, что соответствует как нормам ст.ст. 421, 422 ГК РФ, так и положениям ст. 37 Закона о защите прав потребителей (ч. 3 ст. 37 Закона предусматривает возможность оплаты услуг в наличной и безналичной форме в соответствии с законодательством РФ, а ч. 1 ст. 37 Закона устанавливает возможность оплаты оказанных услуг в порядке и сроки, установленные договором). Использование банковского счета для целей исполнения кредитного обязательства (открытие счета, его кредитование, внесение клиентом денежных средств на счет с целью возврата кредита и процентов, списание денежных средств в счет исполнения обязательств потребителя по Договору о карте) является для потребителя безвозмездным, взимание платы за открытие, ведение счета и осуществление таких операций по счету договором не предусмотрено.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется ЮЛ1 на основании распоряжения Клиента. Без распоряжения Клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между ЮЛ1 и Клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ). Из подписанного потребителем Заявления, а также п.п. 3.14, 10.3, 14.10. Условий следует, что Кустова Е.А. поручает ЮЛ1 производить без дополнительных распоряжений списание средств со счета в целях погашения задолженности, для чего предоставляет ЮЛ1 право составлять необходимые расчётные документы от имени клиента. Как следует из предоставленной в материалы дела выписки из лицевого счета, задолженность по договору не формировалась, списание в погашение такой задолженности денежных средств не производилось.

Требования Кустова Е.А. о признании недействительным условия в части установления неустойки в рамках ст. 333 ГК РФ не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку задолженность в рамках оспариваемого договора не формировалась, соответственно не допускались пропуски минимальных платежей и плата за пропуск таких платежей не начислялась.

Судом не установлено доказательств нарушения ЮЛ1 неимущественных прав Кустова Е.А., указанных в ст.ст. 150, 151 ГК РФ и ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Кустова Е.А. к ЮЛ1 о расторжении индивидуальных условий договора потребительского кредита и признании пунктов индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительными отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд города Красноярска путем подачи апелляционной жалобы, представления в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме; ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Председательствующий судья

Решение в окончательной форме изготовлено 11.10.2016 года.