Решение по делу № 2-831/2015 ~ М-598/2015 от 18.03.2015

Дело № 2-831/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 мая 2015 года город Ярославль

Ленинский районный суд города Ярославля в составе председательствующего судьи Куклевой Ю.В.,

при секретаре Мельниковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Серебренникова А.Е. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная Казна» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Серебренников А.Е. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная Казна» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Открытым акционерным обществом «СКБ-банк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком на 5 лет, обязательным условием которого было заключение с ответчиком договора страхования жизни и здоровья от несчастных случаев. Страховая премия по договору в сумме <данные изъяты> была уплачена полностью. Обязательства по кредиту были исполнено досрочно ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени на истце не лежит обязанность по обязательному страхованию от несчастных случаев в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о возврате неиспользованной части страховой премии. До настоящего времени претензия оставлена без ответа. ДД.ММ.ГГГГ была повторно направлена претензия о расторжении договора и возврате денежных средств, которая также не была удовлетворена. Просит взыскать с ответчика сумму страховой премии за период недействия договора страхования 1 483 дня в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по составлению искового заявления в сумме <данные изъяты>

Судом в качестве третьего лица привлечено Открытое акционерное общество «СКБ-банк».

Истец Серебренников А.Е. и его представитель по устному ходатайству Пашко И.Х. в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске, добавив, что договор страхования был заключен истцом как физическим лицом, в связи с чем на правоотношения применяется Закон РФ «О защите прав потребителей». Просили требования удовлетворить.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. С учетом мнения стороны истца судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Открытое акционерное общество «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее — Открытое акционерное общество «СКБ-банк») и индивидуальным предпринимателем Серебренниковым А.Е. был заключен договор кредитной линии № с лимитом выдачи не более <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ с возвратом частями в соответствии с графиком возврата кредита. Проценты за пользование кредитом установлены в следующем порядке: с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 15% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 25% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 28% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Серебренников А.Е., как физическое лицо, заключил с Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» договор страхования к публичной оферте о заключении договоров страхования от несчастного случая от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым страховая сумма равняется размеру ссудной задолженности застрахованного лица по кредитному договору №, заключенному с открытым акционерным обществом «СКБ-банк», страховая премия составляет <данные изъяты>, срок страхования с <данные изъяты>. Серебренникову А.Е. выдан страховой полис №.

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункты 2, 3 статьи 958 ГК РФ).

Закон допускает досрочный возврат суммы кредита с согласия кредитора (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Суд считает, что поскольку после возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности может утратить интерес, что и подтвердил в суде сам истец.

На основании пункта 8.3 Правил страхования от несчастных случаев страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Если иное не предусмотрено договором страхования, при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если причиной отказа стали виновные действия страховщика.

В соответствии с пунктом 10 страхового полиса № при расторжении договора страхования по требованию страхователя в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, страховщик возвращает страхователю неиспользованную часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования (по формуле: (страховая премия по договору/срок действия договора в днях) х количество дней, которое договор не действовал).

Из материалов дела следует, что Серебренников А.Е. досрочно погасил задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а именно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующей справкой Открытого акционерного общества «СКБ-банк» - л.д.13.

Как установлено в судебном заседании, до момента заключения кредитного договора заемщик Серебренников А.Е. намерений застраховать себя от несчастных случаев, инвалидности и смерти, он не имел, а после исполнения обязательств по кредиту необходимость в дальнейшем страховании отпала.

При таких обстоятельствах, неиспользованная часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования подлежит возвращению страхователю Серебренникову А.Е.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, суду не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (статья 395 ГК РФ).

По расчету истца, размер неиспользованной части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования составляет <данные изъяты> из расчета <данные изъяты> страховой премии по договору / 1800 дней срок кредитного договора х 1 483 дня количество дней, которое договор не действовал = <данные изъяты>.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами выглядит следующим образом: <данные изъяты>

Указанные расчеты судом проверены, являются правильными, ответчиком не оспорены.

Таким образом, с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная Казна» подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>.

К правоотношениям по договору страхования применяются положения Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьями 151, 1101 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные имущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости, степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителей; компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд учитывает, что действиями ответчика нарушены имущественные права истца, что повлекло причинения ему физических и нравственных страданий.

С учетом нарушения прав истца по невыплате неиспользованной части страховой премии, периода неисполнения ответчиком своих обязательств, личности истца, требований разумности и справедливости, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты>.

На основании статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом к взысканию.

С учетом обстоятельств данного дела, характера нарушения, степени вины ответчика суд считает необходимым на основании статьи 333 ГК РФ уменьшить размер штрафа до <данные изъяты>

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Серебренникова А.Е. удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная Казна» в пользу Серебренникова А.Е. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты>, расходы по составлению искового заявления в сумме <данные изъяты>, штраф в сумме <данные изъяты>.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная Казна» в доход бюджета города Ярославля государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Ярославля в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения заявление об отмене заочного решения с предоставлением доказательств уважительности причины неявки его в судебное заседание.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Ленинский районный суд города Ярославля в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае подачи такого заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Куклева