Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-597/2016 ~ М-179/2016 от 13.01.2016

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2016 года

(с учетом выходных дней)

Дело № 2-597/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2016 года             город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи    А.Н. Камерзана,

при секретаре    Б.С. Сизовой,

с участием представителя Коновалова В.Н. в порядке статьи 50 ГПК РФ – адвоката Вечеркина В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Коновалову В.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Коновалову В.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обосновании иска указано, что Банком по заявлению ответчика от 28 марта 2014 года была выдана карта по счету № с лимитом кредита 43 849 рублей 39 копеек. В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Банка, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту. С Условиями, а также Тарифами Банка ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять. Между тем по состоянию на 05 ноября 2015 года сумма задолженности по счету кредитной карты составила 58880 рублей 99 копеек, из которых 43 849 рублей 39 копеек – сумма основного долга; 6872 рубля 99 копеек – неустойка; 8158 рублей 61 копеек – просроченные проценты. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1966 рублей.

04 августа 2015 года открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование организационно-правовой формы Банка на публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Коновалов В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

Вместе с тем, поскольку ответчик снят с регистрационного учета 10 апреля 2014 года по известному суду месту жительства, регистрации на территории города Мурманска и Мурманской области не имеет, принимая во внимание, что предпринятыми судом мерами установить фактическое место нахождения ответчика не представляется возможным, в силу статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для представления его интересов назначен в качестве представителя адвокат.

Представитель ответчика Коновалова В.Н. - адвокат Вечеркин В.А. в судебном заседании просил принять суд законное и обоснованное решение.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, в то время как акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что 28 марта 2014 года Коновалов В.Н. обратился в Банк с заявление на получение кредитной карты Master Card Credit Momentum с кредитным лимитом 45 000 рублей (л.д. 14).

При подаче заявления Коновалов В.Н. был ознакомлен, согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы банка, Памятку Держателя Карты. Указанные обстоятельства подтверждаются собственноручной подписью ответчика в заявление на получение кредитной карты.

Согласно пункту 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 20-24).

Таким образом, заявление Коновалова В.Н. являлось предложением, направленным Банку, выражающим его намерение на заключение кредитного договора посредством выпуска банковской карты с лимитом кредитования на определенных условиях, предусмотренных заявлением о предоставлении банковских услуг, Условиями и правилами предоставления банковских услуг и Тарифами Банка.

Согласно пункту 3.2 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателю.

Акцептом оферты Коновалова В.Н. стали действия банка по выдаче
заемщику банковской карты Master Card Credit Momentum №, установке ПИН-кода и зачисление кредита на текущий счет банковской карты, открытый на имя ответчика.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорено и подтверждены выпиской по счету кредитной карты, чеком о выдаче кредитной карты (л.д.16, 37-60).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о на получение кредитной карты и определены Условиями выписку и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата обязательного платежа) или полное (оплата общей суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов, отраженным в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (пункт 3.7 Условий).

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное количество календарных дней.

В соответствии с пунктом 4.4 указанных Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно тарифам банка полная стоимость кредита при условии погашения минимальными платежами составляет 20,40% годовых. Кредитный лимит в размере 45 000 рублей предоставлялся ответчику сроком на 12 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 18,9 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 15).

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, Банк 02 октября 2010 года направил в адрес Коновалова В.Н. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, срок погашения задолженности был установлен не позднее 02 ноября 2015 года (л.д. 17). До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

По состоянию на 05 ноября 2015 года задолженность по кредитной карте составляет 58880 рублей 99 копеек, из которых 43 849 рублей 39 копеек – сумма основного долга; 6872 рубля 99 копеек – неустойка; 8158 рублей 61 копеек – просроченные проценты (л.д.9-13).

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Факт получения кредитной карты и использование кредитного лимита ответчиком не оспорены, подтверждается выпиской по счету. Между тем, в нарушение условий договора, обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему ответчик в установленные договором сроки не исполнял, что видно из указанной выписки. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств, согласно пункту 3.9 Условий, с держателя карты взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В связи с неисполнением своих обязательств по кредитному договору ответчиком, суд полагает обоснованным довод истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 6872 рубля 99 копеек. Указанная сумма также не оспорена ответчиком, в связи с чем она подлежит взысканию в пользу истца.

Указанные расчеты принимаются судом, поскольку они составлены, исходя из условий заключенного сторонами кредитного договора, возражений по расчету суммы задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств того, что сумма задолженности по кредитному договору погашена ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, а судом не добыто.

Оценив представленные доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1966 рублей, что подтверждается платежным поручением №394348 от 17 декабря 2015 года (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Коновалову В.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с Коновалова В.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере 58 880 рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1966 рублей, а всего 60 846 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Судья      подпись А.Н. Камерзан