Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5488/2016 ~ М-3455/2016 от 05.05.2016

Дело № 2-5488/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2016года г.Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,

при секретаре Олюниной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шадриной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее– истец, ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Шадриной Н.М. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать в свою пользу с ответчика денежную сумму в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга по кредиту, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Требования мотивированы следующим.

<дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Шадрина Н.М. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными с присвоением данному соглашению номера <номер>. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО « АЛЬФА-БАНК» от <дата> ОАО « АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму на акционерное общество ( далее- АО).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными ( кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) <номер> от <дата>.( далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условии кредитования – сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Шадрина Н.М. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

По состоянию на <дата> задолженность Шадриной Н.М. перед Банком составляет:

- просроченный основной долг <данные изъяты>,

- начисленные проценты - <данные изъяты>,

- штрафы и неустойки – <данные изъяты>

Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 307-330,432-435,438,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- ГК РФ).

В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее- ГПК РФ) в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шадрина Н.М. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга и процентов, просила снизить размер неустойки.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Шадриной Н.М. Заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными <номер>. Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>

Согласно с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита процентная ставка за пользование кредитом определена в размере <данные изъяты> % годовых. Датой ежемесячного платежа по кредиту определено 25-е число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету заемщик Шадрина Н.М. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

С <дата> ответчиком не вносятся платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждены в суде исследованными доказательствами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано выше стороны заключили кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1.1 Общих условий общие условия и анкета- заявление составляют предложение (оферту) заемщика Банку на заключение Соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента. Зачисление суммы кредита осуществляется в соответствии с заявлением клиента, содержащимся в анкете- заявлении. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет.

Согласно выписке по счету зачисление суммы кредита на счет произведено Банком - <дата>.

Согласно п.2.8 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете- заявлении (<данные изъяты> % годовых - Анкета- заявление на получение кредита наличными).

В соответствии с п.2.9 Общих условий проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей.

Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов со счета и зачисления суммы процентов на счет Банка ( п. 2.10 Общих условий).

При этом суд отмечает, что в соответствии с пунктом 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.

Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с пунктами 1.2, 1.5, 1.6 Общих условий и статьями 309, 310, 330, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.

Представленный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, признан соответствующим требованиям статьи 319 ГК РФ, поскольку неустойка за просрочку платежа списывалась Банком при достаточности денежной суммы после уплаты процентов и основного долга.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, начисленные проценты за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % ( величина неустойки по условиям Соглашения о кредитования, заключенных после <дата>) от суммы несвоевременного погашения суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> %( величина неустойки по условиям Соглашения о кредитования, заключенных после <дата>) от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

Поскольку при заключении договора Банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за образование просроченной задолженности по состоянию на <дата>.

Представленный истцом расчет размера неустойки в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – неустойка по просроченному основному долгу, <данные изъяты> – неустойка по просроченным процентам, судом проверен, признан верным.

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения иска заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с несоразмерностью заявленной суммы последствиям нарушения обязательства.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 « О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно п. 71, 73 которого, суд, при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, может применяться судом по своей инициативе; несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. При том, что согласно п. 75 указанных разъяснений при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования ( пункты 3,4 ст. 1 ГК РФ).

Поскольку размер процентов за каждый день просрочки составляет <данные изъяты> %, т.е. <данные изъяты> % в год, указанный размер процентов за просрочку исполнения обязательств явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате кредитных средств, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, снизить размер неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ до <данные изъяты> % в день, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательств должен быть уменьшен в <данные изъяты> раз, что составит <данные изъяты> руб. /<данные изъяты> = <данные изъяты> руб.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлено в суд доказательств уплаты основного долга, процентов в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца неустойка в размере <данные изъяты>

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины. С учетом размера удовлетворенных исковых требований, размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины составляет <данные изъяты>руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шадриной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шадриной Н.М. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, а именно:

<данные изъяты> – сумму основного долга по кредиту,

<данные изъяты> – проценты за пользование кредитом,

<данные изъяты> – неустойку за просрочку исполнения обязательств,

<данные изъяты> - расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья: Ю.В. Фролова