Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4521/2014 ~ М-4307/2014 от 31.07.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 сентября 2014года г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Искаковой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское № 2-4521/2014по иску ЗАО «Банк Р. С.» к Елисеевой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Елисеевой А. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Елисеева А.А. обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с Заявлением, в котором предлагала заключить с ней Договор о карте, а именно: выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п.1 стр.1 Заявления).

При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Р. С.» и Тарифы к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Кроме того, Ответчик подтвердила, что с Условиями и тарифами ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает. Также Елисеева А.А. получила на руки экземпляр условий по картам и Тарифов по картам, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении.

В заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика Банк открыл ей счёт №№, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №№, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом) в размере <данные изъяты> руб.

Однако, Ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 9.18 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив ДД.ММ.ГГГГ и направив ей Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Указанная сумма сложилась с учетом полученных (<данные изъяты> руб.) и внесенных (<данные изъяты> руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (<данные изъяты> руб.): <данные изъяты>

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены.

На основании п.5.28 Условий по картам за просрочку исполнения обязательства Ответчиком по оплате сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы выставленного Заключительного требования за каждый день просрочки. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> дня) составила <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на то, что ответчица не исполнила обязательства по оплате минимальных платежей, требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке не выполнила, Банк просил взыскать с Елисеевой А.А. сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, состоящую из суммы задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты>., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойки за просрочку исполнения обязательства по оплате заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., а также госпошлину в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Л.В. действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., подержала требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик, судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Елисеева А.А. обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с Заявлением, в котором предлагала заключить с ней Договор о карте, а именно: выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п.1 стр.1 Заявления).

При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Р. С.» и Тарифы к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Кроме того, Ответчик подтвердила, что с Условиями и тарифами ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает. Также Елисеева А.А. получил на руки экземпляр условий по картам и Тарифов по картам, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении.

В заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика Банк открыл ей счёт №№, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №№ выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом) в размере <данные изъяты> руб.

С использованием Карты Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №№. Всего за период пользования Картой Ответчиком получена сумма денежных средств в размере <данные изъяты> руб. (последняя расходная операция за счет кредитных денежных средств совершена ДД.ММ.ГГГГ.), внесено в счет погашения задолженности — <данные изъяты> руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) Банком в соответствии с условиями и Тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму <данные изъяты> руб., состоящую из: <данные изъяты> руб. – сумма плат за выдачу наличных денежных средств (п.8 ТП <данные изъяты>); <данные изъяты> руб. – проценты по кредиту (п.6 ТП <данные изъяты>); <данные изъяты> руб. – сумма плат за выпуск и обслуживание карты (п.1 ТП <данные изъяты>); <данные изъяты> руб. – сумма плат за пропуски Минимального платежа (п.12 ТП <данные изъяты>).

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвратить основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 8.11 Условий по картам).

Погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 3.9, п.9.6, п.9.10. Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Ответчик обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.27, п. 1.37, п.5.17 Условий по картам).

В соответствии с п.5.2 Условий по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Ответчику кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.19, п.10.19 Условий по картам).

В связи с тем, что Ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 9.18 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив ДД.ММ.ГГГГ и направив ей Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Указанная сумма сложилась с учетом полученных (<данные изъяты> руб.) и внесенных (<данные изъяты> руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (<данные изъяты> руб.): <данные изъяты>

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №№, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В заявлении (оферте) ответчика от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита содержится заявление (оферта) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. Также заявление содержит просьбу Ответчика открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты. При этом в заявлении (оферте) от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия по открытию Банком счета карты. С этого момента договор о предоставлении карты считается заключенным.

Таким образом, судом установлено, что договор о предоставлении и обслуживании карты был заключен путем принятия Банком предложения (оферты) Ответчика. При этом при подписании ответчиком заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ. ей была предоставлена информация об условиях и тарифах по картам. Из заявления-оферты видно, что клиент ознакомлен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт, Тарифы по Картам в рамках договора о карте, Тарифный план ТП <данные изъяты>

Ответчик совершила операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету открытому в рамках Договора о Карте.

Ответчиком нарушены условия кредитного договора, доказательств возврата кредита и процентов в полном объеме предусмотренных договором, суду не представлено.

Судом установлено, что задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, состоящую из суммы задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойки за просрочку исполнения обязательства по оплате заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.5.28 Условий предоставления потребительского кредита Банк за просрочку исполнения обязательства Ответчиком начисляет неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы выставленного Заключительного требования за каждый день просрочки.

Поскольку Елисеева А.А. не надлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> руб. являются обоснованными.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 29.09.1994г. /с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума № от 25.04.1995г., № от 25.10.1996г., № от 17.01.1997г., № от 21.11.2000г., № от 10.10.2001г./, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной. Исходя из обстоятельств дела, суммы задолженности и периода просрочки, материального положения ответчика, суд снижает взыскиваемую общую сумму неустойки до <данные изъяты> руб.

На основании ст. 98 ГК РФ с ответчицы подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Елисеевой А. А. задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рублей, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 19.09.2014г.

Судья подпись Е.А. Борисова

Копия верна.

Судья.