Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-136/2015 (2-3298/2014;) ~ М-4052/2014 от 15.12.2014

КОПИЯ

Дело №2-136\2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2015 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Остольской Л.Б.,

секретаря Белоногова В.Ю.,

с участием ответчика Цыбикова В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Цыбикову В. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (ОАО «Уральский банк реконструкции и развития») обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с иском к Цыбикову В.Л., в котором просит взыскать с последнего в свою пользу сумму задолженности по кредитному соглашению № KD20321000032013 от 04.09.2012 в размере 259,602,43 рублей, в том числе: 69264,82 рублей – сумма основного долга, 95337,61 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 05.09.2012 по 25.11.2014, 95 000 рублей – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 05.10.2012 по 25.11.2014, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5796,02 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между банком и Цыбиковым В.Л. 04.09.2012 заключено кредитное соглашение № KD20321000032013, срок возврата кредита 04.09.2015. В соответствии с условиями договора банк предоставил кредит в сумме 70 000 рублей. Должник принят на себя обязательство ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 64,5 % годовых, при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 0,5 % за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности и просроченных процентов. В нарушение условий договора должник допустил просрочку исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, на 25.11.2014 задолженность составляет 259,602,43 рублей.

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание представителя не направил, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Цыбиков В.Л. в судебном заседании не отрицал наличие задолженности перед истцом, просил об уменьшении пени. Пояснил, что у него сложилась тяжелая жизненная ситуация, он лишился источников дохода, потом был осужден к реальному сроку лишения свободы, не имел возможности выплачивать кредит.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» следует, что Цыбиков В.Л. просил предоставить ему кредит на потребительские цели в рамках программы кредитования «Кредит «Минутное дело» в размере 70 000 рублей на 36 месяцев, а также предоставить ему банковскую карту. Подписав данное заявление Цыбиков В.Л. подтвердил, что ознакомлен со всеми программами кредитования, в том числе с программами кредитования без открытия банковского счета, действующими на день подписания настоящего заявления, понимает и соглашается с условиями предоставления кредита в рамках выбранной программы кредитования. Кроме того, указал, что ознакомлен и согласен с правилами пользования банковской карты ОАО «УБРиР», условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт физическим лицам, тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основе указанного выше заявления 04.09.2012 между банком и Цыбиковым В.Л. было заключено кредитное соглашении № KD20321000032013, по условиям которого Цыбикову В.Л. предоставляется сумма в размере 70 000 рублей под 64,5% годовых сроком на 36 месяцев, заемщик в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В целях предоставления кредита, а также в целях исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита банк выдает заемщику банковскую карту № СК02554572, открывает заемщику кредитный счет ... и ссудный счет ....

Из расчета полной стоимости кредита от 04.09.2012 усматривается, что общая сумма платежей по кредиту, предоставленному ответчику составляет 163775,54 рублей, полная стоимость кредита – 97,88 % годовых, при этом указано, что Цыбиков В.Л. ознакомлен с настоящим расчетом до заключения кредитного соглашения.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 2.2 – 2.4 кредитного соглашения № KD20321000032013 от 04.09.2012 выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты в соответствии с договором обслуживания счета с использованием банковских карт, реквизиты которого указаны в п. 7.1 данного соглашения. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика, для отражения операций по выдаче и возврату кредита банк открывает ссудный счет.

Из выписки по счету ... за период с 04.09.2012 по 25.11.2014 следует, что Цыбикову В.Л. были предоставлены денежные средства в сумме 70 000 рублей, которыми ответчик воспользовался, что также усматривается из представленной выписки.

Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным соглашением № KD20321000032013 от 04.09.2012.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из п. 3.5, 3.7 кредитного соглашения № KD20321000032013 от 04.09.2012, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами, включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссию или иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 465 рублей.

В соответствии с графиком платежей срок кредита составляет 36 месяцев, первоначальный платеж 04.10.2012, последний платеж – 04.09.2015, сумма ежемесячного платежа – 4465,00 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету ... за период с 04.09.2012 по 25.11.2014, ответчик в счет погашения задолженности по кредитному договору внес сумму в размере 4465,00 рублей – 05.10.2012.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Цыбикова В.Л. перед банком составляет: просроченный основной долг в размере 69264,82 рублей, просроченные проценты за кредит за период с 05.09.2015 по 25.11.2014 в размере 95337,61 рублей.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Цыбикова В.Л. в пользу истца указанной задолженности, образовавшейся по кредитному соглашению.

Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика начисленной пени, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из п. 6.4 кредитного соглашения № KD20321000032013 от 04.09.2012, пени при нарушении сроков возврата кредита: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании неустойки законными и обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство определяет неустойку как способ обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является ли неустойка законной или договорной.

Ответчиком заявлено требование об уменьшении штрафных санкций.

Как разъяснено в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что доказательств наступления для истца каких-либо негативных последствий в результате нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, не представлено, суд полагает, что в рассматриваемом случае размер неустойки является чрезмерно высоким, в связи с чем считает возможным уменьшить процент с 0,5% до 0,1 % в день, взыскать с ответчика Цыбикова В.Л. в пользу истца сумму пени в размере 46705,27 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 5313,08 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ KD203210000032013 ░░ 4.09.2012 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.11.2014 ░ ░░░░░░░ 211307,70 ░░░░░░ (69 264,82 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 95 337,61 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 5.09.2012 ░░ 25.11.2014, ░░░░ ░ ░░░░░░░ 46 705,27 ░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5313,08 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-136\2015 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░: