Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3149/2016 ~ М-2583/2016 от 12.05.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2016 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи      Лобановой Ю.В.

при секретаре судебного заседания Нахапетян И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3149/16 по иску И.Е.Г. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании договора недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

И.Е.Г. обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №... от дата года на выпуск кредитной карты, открыт текущий счет, истец обязался возвратить указанную сумму кредита и проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. дата была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. На момент заключения кредитного договора истец не мог внести в него изменения, так как он является типовым, в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, полная сумма комиссий, банк удерживал незаконно комиссии в размере всего на *** руб., безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика является нарушением прав потребителя, тем самым действиями ответчика истцу причинен моральный всред. Просит суд расторгнуть договор от дата №..., признать незаконными действия ответчика в части удержания комиссии за выдачу наличных денежных средств, взыскать удержанные денежные средства в размере *** руб., признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере *** рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил дело рассматривать без их участия, возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, представив суду письменный отзыв на иск, из которого следует, что в качестве приложения к исковому заявлению Истец предоставил копию претензии но договору №... от дата. с копией реестра почтовой корреспонденции, которая им якобы была направлена в адрес Банка, которые не являются предметом рассмотрения заявленных исковых требований в отношении Договора банковского обслуживания №... от дата. Соответственно, Клиентом не мог быть получен отказ на предложение о расторжении договора.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №... от дата, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с н. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

дата И.Е.Г. обратился в Банк с заявлением, в котором указал, что в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены АО «Банк Русский Стандарт» в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого Банк предоставит Клиенту в пользование банковскую карту, откроет банковский счет, установит лимит и предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковског о обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

При подписании заявления Клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что Договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения Банком заявления; составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться Заявление, а также Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком во всех местах присутствия Банка и его подразделений, в том числе в месте, в котором было оформлено заявление, а также в сети Интернет на сайте Банка ***.. с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п.2.2. Условий банковского обслуживания Договор банковского обслуживания заключается посредством подачи в Банк заявления, при этом Договор банковского обслуживания считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов, перечень которых определяет Банк в соответствии в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства дата между Банком и И.Е.Г. был заключен Договор банковского обслуживания №..., в рамках которого Клиенту была предоставлена в пользование банковская карта «Пакет Банк в кармане», открыт банковский счет №... для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, а также предоставлен удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

Информация обо всех существенных условиях Договора указана в Заявлении, Условиях и Тарифах (в том числе: номер договора, счет Клиента, размер процентной ставки по кредиту, полная стоимость кредита), т.е. Банк в полном объеме исполнил требования, предъявляемые законодательством, и предоставил Клиенту всю необходимую информацию до заключения с ним договора.

Факт заключения договора потребительского кредита Истцом не оспаривается.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд приходит к выводу, что Банк не нарушал принятых на себя обязательств по заключенному Договору банковского обслуживания, поскольку Банк предоставил Истцу в пользование банковскую карту; открыл Клиенту счет №..., используемый в рамках Договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты, а также обязался осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской по счету №....

Истец, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать Банку платы и комиссии за проведение Банком операций с денежными средствами, размещенными на счете, а также своевременно и в полном объеме погашать задолженность и уплатить проценты (п. 9.15-9.17 Условий).

Для расторжения договора в связи с существенным нарушением условий договора другой стороной (в данном случае Банком) оснований нет, поскольку существенных и каких-либо иных нарушений Банком в рамках заключенного договора не допущено, доказательств обратного Истцом не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из искового заявления и приложений к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права Клиента, Истцом не представлено. Каких-либо заявлений о расторжении Договора банковского обслуживания №... от дата. до момента обращения Истца в суд, в Банк не поступало.

Доводы истца о том, что до истца не была доведена информация о полной стоимости кредита не могут быть приняты судом, опровергаются материалами дела. Так, в материалах дела имеется прямое письменное доказательство - копия Договора банковского обслуживания №..., состоящего из трех неотъемлемых частей: Заявления от дата, Условий банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифов по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт». В заявлении от дата, Банк в соответствии с Указанием ЦБ РФ №...-У от дата «О порядке расчета и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита», довел до И.Е.Г. информацию о полной стоимости кредита - 103,18 % (годовых исходя из максимально возможного лимита и срока действия карты). Полная сумма, подлежащая выплате, по договору содержит в своем составе только сумму основного долга, по предоставленному кредиту, и сумму начисленных годовых процентов, никаких иных платежей (комиссий, плат и т.п.) в её составе не имеется, что наглядно отражено в графике платежей собственноручно подписанном Клиентом. Своей подписью в заявлении от дата. Клиент подтвердил, что ему известна информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора №..., которая указана в графе «Полная стоимость кредита» Информационного блока и рассчитана в соответствии с требованиями Банка России, а также получен пример расчета полной стоимости кредита по Договору банковского обслуживания. Таким образом, Банк своевременно, до заключения кредитного договора в доступной форме предоставил потребителю достоверную и полную информацию, необходимую потребителю для компетентного выбора финансовой услуги Банка, включая информацию о полной стоимости кредита в процентах годовых и требования Истца о признании незаконными действий Банка в части не предоставления информации о полной стоимости кредита, сумме процентов по кредиту безосновательны и не подлежат удовлетворению.

Доводы Истца о том, что он был лишен возможности вносить изменения в типовую форму договора, условия которого были заранее определены Банком, также не могут быть приняты судом, опровергаются документами, предоставленными в материалы дела.

Так, И.Е.Г. имел возможность обратиться в Банк со своим вариантом оферты. Однако Истец не выражал своего несогласия с содержанием Заявления, и с заявлением иной формы в Банк не обращался. Истец добровольно выбрал для себя такой банковский продукт, как Договор банковского обслуживания №... Понуждение к заключению Договора на условиях, разработанных Банком, со стороны Банка отсутствует. Таким образом, И.Е.Г. не был лишен права обратиться в Банк с собственной офертой о заключении договора, не используя разработанные Банком тексты Условий, определив в оферте интересующие ее условия кредитования.

Доказательств обратного, в нарушении ст. 56 ГПК РФ суду Истцом не представлено.

Требования истца о признании незаконными действия ответчика в части удержания комиссии за выдачу наличных денежных средств и взыскании начисленных и удержанных комиссий в размере *** рублей, а также о признании незаконными действий ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета истца удовлетворению не подлежат, так как основаны на представленных документах и условиях заключенного Договора №..., которые не являются составной и неотъемлемой частью заключенного Договора банковского обслуживания №... ог дата что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

    В связи с тем, что судом не установлено нарушение прав И.Е.Г., отсутствуют основания для взыскания в его пользу компенсации морального вреда.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования И.Е.Г. заявлены необоснованно и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования И.Е.Г. оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2016 года

Судья         Ю.В.Лобанова