Решение по делу № 2-327/2017 (2-2624/2016;) ~ М-2167/2016 от 17.11.2016

Мотивированное решение составлено 06 февраля 2017 года

Дело № 2-327/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Сайфулиной А.Ш.

при секретаре Веселовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

26 января 2017 года

гражданское дело по иску Бойкова Александра Валерьевича к ООО СК «Альянс Жизнь» о взыскании страховой выплаты,

у с т а н о в и л:

Бойков А.В. обратился в суд с иском к ООО СК «Альянс Жизнь», ссылаясь на то, что 21.12.2011 г. между ФИО1 и ООО «СК «Альянс РОСНО Жизнь» (впоследствии переименовано в ООО СК «Альянс Жизнь») был заключен договор страховая жизни по страховой программе «Альянс Индекс». Период страхования с 18.01.2012 г. по 17.01.2019 г. Настоящий договор заключен в соответствии с «Условиями договора страхования жизни», устанавливает правила и обязанности страхователя и страховщика.

Бойков В.А. застраховал супругу ФИО2 по страховым рискам: дожитие Застрахованного до окончания срока страхования - 500000 руб.; смерть Застрахованного по любой причине - 500000 рублей; постоянная полная потеря Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая - 250000 рублей. Уплатил страховой взнос в размере 500000 рублей.

17.12.2013 г. произошло ДТП, в результате которого скончались ФИО2 и ФИО1 Согласно договору страхования жизни выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного является сам страхователь ФИО1 но поскольку страхователь в ДТП скончался, выгодоприобретателем становится его наследник по закону Бойков Александр Валерьевич.

27.11.2015 г. Бойков А.В. направил почтой в адрес ООО Страховой компании «Альянс Жизнь» заявление о наступление страхового случая. В ответ на данное заявление страховая компания произвела выплату страхового возмещения в размере 500000 руб.

В соответствии с п. 10.1 Условий страхования страховая выплата по риску «Смерть застраховано лица по любой причине» составляет 100 % страховой суммы, установленной в договоре страхования, т.е. 500000 рублей. В соответствии с предварительным расчетом по программе «Альянс Индекс» ожидаемая среднегодовая доходность индекса РТС составляет 20 %. Ожидаемая выплата по программе: при расторжении через 1 год - 333649,30 руб.; при расторжении через 2 года - 486939,31 руб.; при расторжении через 3 года - 684333,10 руб.; при расторжении через 4 года - 938433,56 руб.; при расторжении через 5 лет - 1226044,44 руб.; при расторжении через 6 лет - 1689592,73 руб.; при дожитии до окончания срока страхования - 224435,55 рублей. Поскольку договор начал действовать с 18.01.2012 г., а смерть застрахованного наступила 17.12.2013 г., то с момента страхования, до момента смерти прошло 1 год и 11 месяцев. Согласно расчетам сумма выплаты должна составить 946361,08 руб. Ответчиком выплачено только 500000 рублей.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь» выплату по страховой программе в размере 460080,00 рублей, расходы по досудебному урегулированию в размере 5000,00 рублей, расходы на представление интересов в суде в размере 10000,00 рублей.

Истец Бойков А.В. в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще.

Представитель истца по доверенности Самойлов А.С. (л.д. 6) иск поддержал в объеме заявленных требований.

Представитель ответчика ООО СК «Альянс Жизнь» по доверенности Габелая Д.Р. (л.д. 43-44) в суде просил в удовлетворении требований истца отказать.

Выслушав объяснения сторон, проверив материалы дела, суд полагает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432).

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, (п. 1 ст. 435).

Между ООО Страховая Компания «Альянс Жизнь» (прежнее наименование ООО «Страховая компания «Альянс РОСНО Жизнь») и ФИО1 21.12.2011 заключен Договор страхования жизни по программе «Альянс Индекс» (л.д. 7).

Условия договора изложены в тексте Договора, а также в Условиях договора страхования жизни по страховой программе «Альянс Индекс» (Приложение № 2 к договору), являющихся его неотъемлемой частью (л.д. 9-13).

Согласно п. 3 Договора застрахованным лицом является ФИО2. Выгодоприобретателем, на случай смерти застрахованного, является ФИО1 (п. 4 Договора).

В соответствии с пп. 6.1. Договора страховыми рисками являются: 1) дожитие застрахованного до окончания срока страхования; 2) смерть застрахованного по любой причине; 3) постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин.

Страховой взнос установлен в размере 500000 руб. (пп. 6.3. Договора) и уплачен страхователем в полном объеме.

Согласно п.п. 6.5. срок действия Договора составляет 7 лет, с 18.01.2012 г. по 17.01.2019 г..

В результате произошедшего 17.12.2013 года дорожно-транспортного происшествия Бойков В.А. и Бойкова О.В. скончались. Факт смерти страхователя и застрахованного лица подтверждается свидетельствами о смерти серии I-ЖД № 357463 от 20.12.2013 г. и серии I-ЖД № 462 от 20.12.2013 г. соответственно (л.д. 18-21).

В соответствии со статьей 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве способов приобретения прав и обязанностей.

Определяя состав наследственного имущества, статья 1112 ГК Российской Федерации предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку ФИО1 (выгодоприобретатель) скончался, имущественные права и обязанности, вытекающие из договора страхования, перешли к его наследнику по закону - Бойкову Александру Валерьевичу, что подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону от 23.06.2014 г. (л.д. 24).

Наследник Бойков А.В. 04.12.2015 г. обратился в ООО СК «Альянс Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая.

После предоставления Бойковым А.В. всех предусмотренных Договором документов 09.03.2016 страховщик в соответствии с п.п. 6.2. Договора произвел страховую выплату в размере 500000 руб., что подтверждается платежным поручением от 09.03.2016 г. № 023915 и не оспаривается истцом (л.д. 30).

01.08.2016 г. Бойков А.В., ссылаясь на условия раздела XIII Условий договора страхования жизни, обратился в ООО СК «Альянс Жизнь» с требованием выплаты дополнительного инвестиционного дохода, который по его расчетам должен был составить приблизительно 446361,03 рублей (л.д. 29).

В связи с отсутствием дополнительного инвестиционного дохода по состоянию на обусловленную Договором дату в удовлетворении данного требования страховщиком было отказано, о чем в адрес истца направлено письмо от 23.08.2016 исх. № 7898/SW-023/22-01 (л.д. 33).

Не согласившись с отказом страховой компании в выплате дополнительного инвестиционного дохода, Бойков А.В. обратился в суд с настоящим иском. В обоснование заявленных требований истец ссылается на Предварительный расчет по программе «Альянс Индекс». Однако, данный документ не может оцениваться как допустимое доказательство, так как данный документ не является частью договора, условия которого были согласованы сторонами.

Представленный истцом Предварительный расчет не может быть квалифицирован ни как оферта (поскольку не выражает намерение лица заключить договор и не содержит его существенных условий), ни как приложение к договору (поскольку не поименован в этом качестве в разделе 7 Договора «Приложения, являющиеся неотъемлемой частью договора», не содержит ни подписи страховщика, ни иных атрибутов, позволяющих сделать достоверный вывод о том, что данный документ исходит от страховщика).

Более того, как следует из содержания самого Предварительного расчета, указанные в нем суммы являются ориентировочными, и, следовательно, не могут создавать обязательство по их выплате.

В силу п. 11.1.1 Условий договора страхования, являющихся приложением к договору, договор страхования может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя. Согласно п. п. 12.1, 12.3 Условий договора страхования в случае досрочного расторжения договора возврат страхователю уплаченных страховых взносов не производится, страхователю или его по поручению любому физическому или юридическому лицу выплачивается выкупная сумма, размер которой определяется отдельно на конец каждого страхового года и указывается в договоре.

При этом в силу п. 13.1 Условий договора страхования страховщик по итогам инвестиционной деятельности за определенный период действия договора страхования может определить дополнительный инвестиционный доход, который увеличивает обязательства страховщика по страховым выплатам, связанным со страховыми случаями по рискам «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования», «Смерть Застрахованного по любой причине» без увеличения размера страховых взносов.

Дополнительный инвестиционный доход, согласно п. п. 13.2, 13.3 Условий договора страхования определяется страховщиком на дату распределения дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования. При этом, страховщик рассчитывает разницу между размером фактического инвестиционного дохода по размещению средств страховых резервов, относящихся к договору страхования, и ростом математического резерва на гарантированную норму доходности.

Указанные положения Условий договора страхования согласуются с ч. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

При изложенном, указанный договор страхования по своей правовой природе является согласно п. 3 ч. 1 ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 договором страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, что соотносится с объемом специальной правоспособности ООО СК «Альянс Жизнь», указанной в выписке из ЕГРЮЛ.

В силу ст. ст. 26, 27 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 осуществление инвестиционной деятельности является необходимым условием деятельности страховщика, при этом инвестиции должны осуществляться на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

Датой распределения дополнительного инвестиционного дохода, в соответствии с п. 13.4 Условий договора страхования в случае наступления страхового случая по риску, предусмотренному п. 3.1.2 Условий, является дата утверждения страхового акта страховщиком (т.е. 28.12.2015).

В соответствии с представленным ответчиком Расчетом дополнительный инвестиционный доход на 28.12.2015 г. был равен нулю (л.д. 72).

При изложенных обстоятельствах, правовые основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░