Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-528/2021 ~ М-430/2021 от 05.05.2021

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

04 июня 2021 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи: Казанцева И.Л., при секретаре Лях Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-528/2021 по иску АО «Тинькофф Банк» к Щербакову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Щербакову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указал, что 07.11.2018г. между АО «Тинькофф Банк» и Щербаковым В.В. был заключен договор кредита № на сумму 230 000,00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размерах и правилах применения/ расчета/ взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) считается зачисление банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014 г.) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 01.07.2014 г.). При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора.

ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п 3.9, 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке 30.03.2020 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): № На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.2 Общих условий расторжения, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 222 106,58 рублей, из них в том числе:

- 186 869,84 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 20 836,74 рублей – просроченные проценты;

- 144,00 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит взыскать с Щербакова В.В. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.10.2019 г. по 30.03.2020 г. включительно в размере 222 106,58 рублей, из них в том числе: 186 869,84 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 20 836,74 рублей – просроченные проценты; 144,00 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, а также государственную пошлину в размере 5 421,07 рубль.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить в полном объеме, в случае необходимости не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Щербаков В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств от ответчика в суд не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГКРФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что 26.10.2018г. ответчик Щербаков В.В. заполнил заявление-анкету на получение кредитной карты в АО "Тинькофф Банк», в котором предлагал Банку заключить с универсальный договор на условиях, указанных в настоящим предложением, в рамках которого, Банк откроет счет на имя ответчика и произведет зачисление суммы кредита (л.д.23).

Подписывая заявление на оформление кредитной карты, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с тарифами и полученными индивидуальными условиями договора.

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» и Щербаков В.В. заключили договор кредита № от 07.11.2018г. на сумму 230 000 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размерах и правилах применения/ расчета/ взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

В соответствии с указанным Договором заключенного путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика, моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) считается зачисление банком суммы кредита на счет.

В соответствии с общими условиями, Банк акцептовал оферту Щербакова В.В., документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Щербаков В.В. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Таким образом, судом установлено, что ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, получил от Банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств, операции, совершаемые ответчиком, прослеживаются в представленной выписке по счету.

Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п.п 3.9., 4.2.2. Общих условий договора), в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с нарушением ответчиком сроков возврата основного долга и уплаты процентов, Банк в соответствии с п. 5.1 общих условий расторг договор 07.11.2018г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, который был направлен в его адрес и подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако требование банка о досрочном исполнении обязательства до настоящего момента не исполнено (л.д.38).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Щербаковым В.В. перед Банком по договору составляет - 222 106,58 рублей, из них в том числе: 186 869,84 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 20 836,74 рублей – просроченные проценты; 144,00 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа (л.д.18).

Суд, проверив расчет, представленный истцом, признает его верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора кредитной карты. Доказательств обратного, иного расчета суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, разрешая заявленный спор и удовлетворяя исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Щербакова В.В. задолженности по кредитному договору, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 307, 309, 810, 811 ГК РФ, регулирующими спорные правоотношения, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку в силу названных выше норм закона и условий кредитного договора (соглашения), ответчик обязуется возвратить полученную по договору денежную сумму, в установленный договором срок и уплатить проценты на нее, однако, данные обязательства ответчиком не исполнены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом представлено платёжное поручение, подтверждающее уплату госпошлины (л.д.7-8), таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 5421,07 руб. заявленном истцом в исковом заявлении.

Руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Щербакова <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по кредитному договору № от 07.11.2018 г., образовавшуюся за период с 22.10.2019 г. по 30.03.2020 г. в размере 222 106,58 рублей, из них в том числе: 186 869,84 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 20 836,74 рублей – просроченные проценты; 144,00 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, а также государственную пошлину в размере 5 421,07 рубль.

Направить копию заочного решения, не присутствующим в судебном заседании истцу и ответчику. Разъяснить, что ответчик вправе подать в Кинель - Черкасский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 07.06.2021 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>